Кому списывают и как списывают долги по кредитам? Как избавиться от поручительства? Узнай как законно списать долги через процедуру.

Содержание

Похожие объявления

Компания «Мазер Групп» имеет большой опыт работы с долгами физических и юридических лиц.

Стоимость списания долгов от 9000 рублей в месяц.
При единовременной оплате, фиксированная стоимость сопровождения от 50 000 рублей.
— В эту стоимость сопровождения включены все расходы, которые могут быть в процедуре банкротства.
— Только у нас в договоре прописано, что если вас не признают банкротом, МЫ ВЕРНЕМ ДЕНЬГИ!
— Если вы нашли дешевле, то сделаем скидку 10% от цены конкурента, при условии отсутствии сделок за последние три года.
Банкротство физических лиц – сложный процесс, требующий привлечения квалифицированных и опытных юристов, совместно с арбитражным управляющим.
Мы можем оказать как разовую услугу, так же и услугу ПОД КЛЮЧ, где вашего присутствия не потребуется.

СПИСАНИЕ ДОЛГОВ через процедуру банкротства:
— Если есть имущество, мы расскажем, как можно его сохранить, или уменьшить потери.
— Если зарплата более 100 000 рублей — это не помешает нам списать ваши долги.
— Если ваша ситуация очень сложная — только мы найдем выход!
— Если вам надо выезжать за пределы РФ — вы сможете спокойно выезжать!

По желанию Клиента возможна Реструктуризация с фиксацией суммы долга, Реструктуризация через суд может быть предоставлена максимальным сроком на три года и при условии стабильного дохода.

Если образовалась задолженность? Вы не знаете что делать?
— Не стоит переписывать имущество на детей.
— Продавать авто, яхту, земельные участки и так далее,
= первое, что сделайте, приходите на бесплатную консультацию, и мы подскажем как лучше решить ваши финансовые проблемы с минимальными рисками для Вас.

— ВНИМАНИЕ — В связи с популярностью услуги активизировались фирмы однодневки с «красивыми названиями» и просто Адвокаты, которые не знают особенностей процедуры и могут усугубить вашу ситуацию.

Почему мы?!
Профессионализм. Мы – специализированная компания, сотрудники которой много лет помогают гражданам решать свои финансовые проблемы цивилизованными, законными способами.
Большой опыт — Наша компания – №1 в Приморском крае, которая занимается списанием долгов через банкротство!
Отличные результаты нашей работы. В нашем послужном списке – множество клиентов, у которых мы списали долги полностью. Об этом красноречивее всего говорит обширная судебная практика.

Консультация БЕСПЛАТНО!!!

Мы находимся:
г. Владивосток ул. Уткинская дом 5, отдельный вход (район краевой больницы)
Время работы с 10 до 19. Сб.- Вс. выходной

Есть офис в городе Находка
Консультации по телефону или WhatsApp

Списание долгов физических лиц по кредитам в Омске — списание коммунальных и банковских долгов по закону. Бесплатная консультация юриста.

Списание долгов по кредитам: возможность законного избавления от бремени

Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением — в основном популярностью пользуются кредитные карты, потребительские кредиты наличными без обеспечения, кредиты на товары, микрозаймы. Но на фоне снижения доходов россиян и пережитого кризиса нередко возникают ситуации, когда возникают просрочки. Кто-то начинает скрываться от кредиторов, кто-то ищет способы быстро списать долги по кредитам. В этой статье мы обозначим законные способы, которые реально помогут избавиться от задолженностей в 2020 году.

Что будет с долгом, если ничего не делать

Получив заветную денежную сумму, многие забывают о необходимости вернуть долг. Что происходит, когда у заемщика нет денег на погашение кредита?

  • 1 этап. Примерно через 20-30 дней просрочки банк начинает активно звонить, слать извещения и напоминать о необходимости вернуть долг. В основном звонки осуществляются в дневное время по будним дням. Вы получаете вежливые напоминания и предупреждения о просрочке.
  • 2 этап. На этой стадии банк уже начинает звонить активнее, с Вами разговаривают менеджеры отделов по работе с должниками. Они пытаются уточнить причины, по которым прекратилась уплата, ежедневно напоминают, сколько именно нужно оплатить, и предупреждают о последствиях. Примерно через 2-3 месяца с даты последнего платежа Вам начнут грозить передачей дела в отдел досудебной подготовки.
  • 3 этап. Если неуплата продолжается 5-6 месяцев и больше, банк либо продает долг коллекторам, либо обращается в суд.

В дальнейшем банк не имеет отношения к долгу — делом будут заниматься либо коллекторы, либо судебные приставы.

Может ли банк сам простить долг

Многим заемщикам интересно, может ли банк списать долг сам, без обращения в суд? К сожалению, это практически исключено. Банк может списать кредитную задолженность только в очень редких случаях (о них мы поговорим ниже).

Кстати, в судебной практике встречались случаи, когда банк пытался взыскать долг даже по прошествию срока давности (3 года).

Можно ли решить проблему с долгами, если нечем платить

Когда на руках много кредитов и большая задолженность, а возможности удовлетворить требования кредиторов нет и не предвидится, возникает несколько вариантов развития событий.

1. Аннулирование кредитного договора

Способ предполагает решение проблемы с долгами в судебном порядке. Необходимо подать иск с требованием признать кредитный договор или его часть недействительной из-за нарушения норм законодательства.

Преимущества судебной аннуляции:

  • Вы сможете избавиться от долга, процентов и штрафов;
  • Вы выиграете время, чтобы улучшить свое финансовое положение;
  • Если ответчиком будет выступать микрофинансовая организация, у Вас есть хорошие шансы списать большую часть долга (МФО часто необоснованно завышают %, штрафы и другие начисления).

Недостатки аннуляции:

  • На практике суд обычно списывает только часть долга;
  • Отдавать основной долг все равно придется;
  • Способ работает только в отношении одного кредита, так что если у Вас несколько просроченных задолженностей, этот вариант не подойдет.

Порядок действий:

  1. Найдите опытного кредитного юриста и получите консультацию. Обязательно подпишите договор на оказание услуг представительства Ваших интересов в суде.
  2. Совместно с юристом разработайте стратегию поведения, найдите слабые стороны в кредитном договоре.
  3. Подготовьте документы и исковое заявление и обратитесь в суд. В процессе заседаний Ваши интересы представляет юрист, но при желании Вы тоже можете их посещать.

2. Реструктуризация долга

Данный способ предполагает выплату долга на льготных условиях — по измененному графику платежей. Реструктуризация долга подразумевает какие-то льготы для клиента — уменьшение процентной ставки, пролонгацию сроков кредита или другие условия, которые позволят рассчитаться с задолженностью.

Преимущества реструктуризации:

  • Вы сможете отдать долг в разумные сроки;
  • Банк может предложить рассрочку на долг, без начисления пеней и штрафов;
  • Вы сможете вернуть заемные средства по сниженной ставке;
  • Вы не испортите кредитную историю.

Недостатки:

  • Реструктуризацию долга предлагают далеко не всем клиентам — обычно тем, которые прежде не имели проблем с кредитами;
  • Услуга предоставляется на платной основе или имеет подводные камни (какую-то выгоду для банка).

Порядок действий:

  1. Вы обращаетесь в банк с описанием проблемы — например, Вас уволили с работы и теперь нечем отдавать кредит.
  2. С Вами связывается менеджер, чтобы уточнить подробности ситуации и предложить реструктуризацию.
  3. Вы знакомитесь с предложенными условиями и, если все в порядке, подписываете дополнительное соглашение к кредитному договору.

3. Рефинансирование

Услуга подразумевает обращение к стороннему кредитору с целью рефинансировать кредит: новый банк гасит Ваши старые долги, взамен оформляя один большой кредит. В дальнейшем Вы расплачиваетесь только по нему.

Преимущества способа:

  • Вы не испортите кредитную историю;
  • Вы получаете возможность рассчитаться с кредитом в разумные сроки;
  • Рефинансирование предполагает более низкую ставку, чем по действующим займам.

Недостатки рефинансирования:

  • Для процедуры придется собрать множество документов;
  • Придется обратиться к настоящим кредиторам за выписками и согласием на рефинансирование;
  • Обычно данная услуга предоставляется на платной основе.

Порядок действий:

  1. Вы обращаетесь в сторонний банк за услугой рефинансирования, перечислив количество кредитов и суммы по ним.
  2. Вы начинаете собирать документы — справки о доходах, выписки из счетов, согласие банков на рефинансирование.
  3. Предоставляете пакет документации в банк с целью получить одобрение на процедуру.
  4. Подписываете договор с новым кредитором.

4. Страховое покрытие

Это довольно нестандартный способ списать долги по кредиту законно. Дело в том, что при оформлении кредита зачастую банки предлагают оформить страховку. В договоре прописаны страховые случаи, при которых компенсацию за остаток кредита выплачивает страховая компания. Таким образом, при наступлении страхового случая Вы можете рассчитывать на погашение долга страховой организацией. Страховыми случаями считаются ситуации вроде увольнения с работы, признания нетрудоспособности и так далее.

Преимущества страхового покрытия:

  • Вам не придется возвращать остаток кредита;
  • Можно рассчитывать на компенсацию в различных ситуациях – перечень страховых случаев может быть очень длинным.

Недостатки способа:

  • Страховые компании стараются сделать все, чтобы не выплачивать остаток кредита за должника. Нередко дело доходит до суда.

Порядок действий:

  1. При наступлении страхового случая необходимо собрать документы, чтобы подтвердить его.
  2. При необходимости нужно обратиться к экспертам и к нотариусу для получения заключения и заверения определенных документов.
  3. Далее следует провести письменные переговоры со страховой компанией. Если страховщики отказываются платить, нужно обратиться в суд за защитой своих интересов.

Как списать долги по кредитам, если договориться с банком не получается?

  1. Списание долгов судебными приставами

    При длительной неуплате банк обратится либо к коллекторам, либо в суд. Чаще всего встречается второй вариант. В дальнейшем дело передается в ФССП, и судебные приставы инициируют исполнительное производство.

    В некоторых случаях взыскание долгов приостанавливается. Как списать долг у приставов? Сделать это полностью не получится. Но исполнительное производство приостанавливается на неопределенный срок, если:

    • у должника нет постоянного дохода и места работы;
    • у должника нет ценного имущества.

    Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если окажется, что брать с должника нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: если материальное положение должника улучшится, взыскание возобновляется.

  2. Государственная программа

    Согласно Указу Президента о списании долгов, была запущена государственная программа, которая помогает кредитным должникам списать часть долга. К сожалению, программа работает только в отношении ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которая подлежит ликвидации — это 600 000 рублей.

    Программа представлена на сайте: дом.рф

    Помощь по госпрограмме предоставляется россиянам только на определенных условиях: острые обстоятельства, которые спровоцировали финансовую несостоятельность.

    Есть альтернативные варианты кредитной помощи от государства. Можно получить кредитные каникулы при ухудшении материальных условий. Максимальный период отсрочки составляет 6 месяцев с пролонгацией кредитования.

  3. Истечение срока исковой давности

    Как легко списать долги? По истечению срока исковой давности! Претензии кредиторов теряют актуальность через 3 года. Срок необходимо считать с момента окончания действия кредитного договора. Если договор с банком по дате был до 2012 года, долг остался, но в дальнейшем Вы не контактировали с кредитором, то на сегодняшний день задолженность можно считать списанной.

    Если же в 2020 году банк решит обратиться в суд за взысканием долга, можно направить встречный иск, ссылаясь на истечение сроков давности. Иск будет принят, а претензии кредиторов отклонены.

Какие долги списать не получится?

Закон о банкротстве физических лиц четко определяет задолженности, которые нельзя списать ни при каких обстоятельствах:

  1. Долги, признанные судом за совершенные преступления в отношении третьих лиц
  2. Долги по субсидиарной ответственности
  3. Долги по алиментам на содержание детей или других родственников

Списывают ли банки долги и в каких случаях?

  1. Если истек срок исковой давности. В редких случаях банки упускают сроки, и обращаются в суд слишком поздно.
  2. Если сумма долга небольшая. В таком случае судебные издержки окажутся для банка дороже самого долга.
  3. Если клиент умер, а о правах наследства никто не заявил.
  4. Если клиент обратился в Арбитражный суд за признанием своей неплатежеспособности. Заявить о банкротстве физлица может каждый должник, чья задолженность больше 350 000 рублей, и нет средств на оплату кредитов.

Неплатежеспособность гражданина. Можно ли списать долг по кредитам?

Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через Арбитражный суд, по срокам занимает 7-8 месяцев. Банкротство физического лица позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

  • у должника нет достаточно ценного имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с кредиторами;
  • у должника слишком маленький доход для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.

Чем же выгодно банкротство физических лиц в 2020 году?

  • с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками/МФО/коллекторами;
  • приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
  • прекращается рост суммы задолженности;
  • отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Вам интересно, как списать долг в Сбербанке, Альфа-банке или в любой другой кредитной организации? Обращайтесь к нашим кредитным юристам. Мы поможем разобраться в тонкостях процедуры банкротства физлица, при необходимости окажем сопровождение «под ключ» и поможем быстро получить статус банкрота.

Узнать свою задолженность перед судебными приставами можно на сайте ФССП или у телеграмм-бота — @dolginetbot

Видео по теме

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Когда СУД НЕ СПИШЕТ ДОЛГИ?! Когда нельзя списать ДОЛГ ПО КРЕДИТУ в процедуре БАНКРОТСТВА ФИЗ. ЛИЦ?!

5 способов списания долга по кредиту физического лица в что в рамках закона можно списать долг по кредиту, путем изменения.

Списание долгов по налогам и страховым взносам (налоговая амнистия 2018)

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Содержание статьи

Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетов

    Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.

    Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.

  • Изъятие имущества

    Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество.

    Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

Условия:

  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Процедура банкротства

Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

Потребуется:

  1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
  2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
  3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
  4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб. В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

В заключении …

Подводя итог, следует отметить, что в рамках закона можно списать долг по кредиту, путем изменения условий или проведения процедуры банкротства. В первом случае возвращать деньги заемщику все равно придется. Что касается банкротства, то это сложный процесс, который следует проводить при помощи опытного юриста.

Чтобы избежать решения подобных вопросов опытные эксперты настоятельно рекомендуют ответственно подходить к погашению долга и тщательно анализировать свои финансовые возможности.

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

+275

293

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Автор: Артём Мацун[email protected]

Окончил Белорусский Национальный Технический Университет (БНТУ) по специальности «Экономист» в 2008 году. Невероятно усидчивый, отзывчивый и внимательный руководитель. Настоящий перфекционист своего дела, любое дело, начатое им, доводится до конца.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банкротство физлица, как списать долги в 2019-2020. Списание кредита как физическое лицо

Как законно списать долги по кредиту. Списание долгов по займам в рамках закона. Списание долгов при банкротстве.