Потребительские кредиты для физических лиц – хорошая возможность получить денежные средства на покупку необходимых вещей, оплату товаров и.

Хабаровск займ от частного лица

В данной статье я постараюсь пояснить, что такое частный займ, а также помогу разобраться в отличиях кредитования под залог недвижимости, полученного в банковских учреждениях от кредитования в частных финансовых организаций  и  у частных инвесторов.

  Во-первых, давайте разберемся — что такое Частный Займ?

    В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов. Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ — кредит, на определенных условиях. При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

     На сегодняшний день наша организация в рамках предоставления "частного займа" может предложить несколько различных схем получения необходимых денежных средств. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность в первую очередь выдавать займы из  собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече. В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только собственные, но и привлеченные средства, позволяющие при необходимости получить достаточно крупное финансирование. 

  Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?

     Отвечаю: да, имеют.  Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение. Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.

      Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно. Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.

    Таким образом, банковские учреждения  осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон "О банках" гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР. Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация. В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

   А теперь поговорим подробнее непосредственно о частном займе под залог недвижимости.

Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским. Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора , то последний имеет ряд преимуществ.

  • Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.
  • Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также  людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.
  • В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам. С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.
  • В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.

    В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

  • В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
  • Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до нескольких лет.
  • Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.
  • Для заемщика есть вероятность "связаться" с "нечистоплотным" частным инвестором, проще говоря — мошенником. К великому сожалению в последнее время мы наблюдали большое колличество таких ситуаций, когда к нам обращались люди попавщие на удочки таких лиц и заключивших с ними сделки по залогу недвижимости на кабальных для себя условиях, с просьбой помочь произвести рефинансирование. Однако порой произвести рефинансирование таких сделок не под силу даже опытным юристам, особенно когда ситуация в запущенном состоянии. Поэтому к выбору частного инвестора следует подходить с максимальной осторожностью.

    Для чего частные лица и компании занимаются выдачей займов? Какие цели они преследуют при кредитовании под залог недвижимости?

     Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, прежде всего, заботятся о получении заработка. В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит не более чем гарантом возвратности средств. Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа в первую очередь должны быть выгодными и посильными для заемщика, что  собственно мы и предлагаем.

     Давайте рассмотрим худшую ситуацию и посмотрим что-же происходит если заёмщик не выплачивает займ. В первую очередь мы пытаемся максимально лояльно найти выход из сложившейся ситуации предоставить отсрочку и т.п. Однако в случае невозврата кредитор вынужден в итоге реализовывать заложенную недвижимость. При этом, потребуется через суд отсудить предмет залога и только потом найти покупателя на него, а также заняться переоформлением недвижимости. Проще говоря, это превращается в головную боль, именно по этому гораздо легче дать деньги под разумный, посильный процент хорошему заёмщику, который выплатит займ. Такой вариант выгоден, как заемщику, так и кредитору,  в конце концов, это по-человечески и со стороны морали. Вот именно такие принципы сотрудничества  предлагаю я как частный инвестор и наша компания как небанковская финансовая организация, предоставляя займы под залог недвижимости.
 
    К сожалению, в сфере частного кредитования можно попасться на удочку мошенников и, кстати, не только заемщику, но и кредитору. Есть и недобросовестные инвесторы-мошенники, которые выдают подобные кредиты, заранее преследуя цель присвоить саму недвижимость, а происходит это в основном по схеме выдачи займа под очень высокие процентные ставки достигающие 10% в месяц в том числе и скрытые, которые в итоге становятся кабальными для заёмщика. Как следствие: заемщик не может погасить займ, а недвижимость отходит кредитору. Поэтому заемщику нужно хорошенько поразмыслить, и прежде чем принять окончательное решение тщательно изучить рынок предложений и условия кредитования, а также обратить внимание на отзывы клиентов о деятельности компании, инвестора и брать деньги на разумных и посильных условиях.

   Каков Размер займа?

     Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше  чем-то, что может дать банк, к примеру, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.

    Как происходит оформление займа-залога?

    Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что  при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя, а наша компания не является посредником между заемщиком и некой кредитной организацией. Заемщик получает деньги из средств компании или моих лично, а возможный срок кредитования достигает 5-7 лет. Гарантией получения средств выступает документ — договор займа, где четко регламентированы все условия кредитования, включая сумму ссуды, сроки погашения и ответственность сторон. Данный договор не только освещает все нюансы заключенной сделки, но и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, а также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам. Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

    Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости:

    Суть первой схемы заключается в том, что мы составляем договор залога, а затем проводим процедуру его регистрации в специализированной регистрационной палате. В этом случая, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости. Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному нами договору, то есть об обременении залога. Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

     Вторая схема заключается в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора. Таким образом, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. То есть после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.

    Давайте рассмотрим схему оформления сделки и все нюансы.

    Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны. А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

    Если отношения оформлены по договору займа-залога, то кредитору придется обращаться в суд и отсуживать право распоряжаться заложенной недвижимостью (по сути это лишь небольшая потеря во времени для кредитора, так как в любом случае при невыплате займа все преимущества в данной ситуации на его стороне). В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее. Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет вои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика. Но при любом оформлении суть такова — вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное — своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

 Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

  • оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;
  • не требуется подтверждение доходов и тп.
  • процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно
  • проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;
  • вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

   Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт собственника (заемщика)
  • документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. То есть свидетельство о праве собственности;
  • справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;
  • справка (выписка) из домовой книги;

Как проходит процедура получения денежных средств?

Процедура получения займа достаточно проста и предполагает осуществление следующего порядка действий:

  1. Вы звоните нам лично либо оформляете заявку на получение займа на сайте.
  2. Мы тутже производим оценку объекта недвижимости для определения суммы кредитования
  3. Мы проводим консультационно-разъяснительную беседу, после чего принимаем решение о кредитовании.
  4. Если Вас все устраивает, мы встречаемся, подписываем договора, а затем сдаем их в регистрационную палату.
  5. Закладываем деньги в банковскую ячейку и договора сдаются в соответствующие государственные органы, регистрирующие права собственности.
  6. Возможно срочное получение средств до гос. Регистрации (но об этом отдельно).

   Заручившись поддержкой высококвалифицированных сотрудников компании «М-инвестор», вы можете пройти всю процедуру от сбора документов до получения непосредственно средств на руки буквально за один день. Помимо этого я готов рассматривать любые предложения с вашей стороны, отношусь к ним с пониманием, и могу несколько скорректировать предлагаемые условия кредитования в зависимости от сложившейся ситуации, ваших пожеланий и уровня платежеспособности. Обращайтесь в компанию «М-инвестор», и мы вместе найдем выход из любого, казалось бы, безвыходного, положения. Лично я и мои сотрудники в том числе привыкли исключительно профессионально относится к выполнению всех своих обязательств и ждем того же,  как от новых, так и от постоянных клиентов. Надеюсь на долгосрочное, а главное, взаимовыгодное сотрудничество.       

   Проконсультироваться или уточнить возникшие вопросы можно у меня лично, а также моих сотрудников. Достаточно просто позвонить по указанным телефонам, и вы получите всю необходимую информацию.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как признать недействительным договор займа

А. Капаева, консультант по налогам. МОЖЕТ ЛИ ТОО ВЗЯТЬ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА (ЗАЕМ) У ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ? ТОО относится к социальной.

Помощь с кредитом от частных лиц!

Указанные правоотношения регулируются Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее – ГК), разъяснение норм которого не входит в компетенцию Национального банка. При этом высказываем позицию Национального банка по данному вопросу, согласованную с Министерством финансов.

Согласно части пятой пункта 5 статьи 339 ГК в случае, если сумма, вырученная при реализации движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, переданного заемщиком (залогодателем) ломбарду в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору микрозайма, превышает размер обеспеченного залогом требования ломбарда, разница между вырученной от реализации суммой и размером требования без вычета издержек возвращается залогодателю.

В соответствии с частью четвертой пункта 5 статьи 339 ГК особенности осуществления ломбардом операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, в том числе особенности реализации драгоценных металлов и драгоценных камней, не востребованных из ломбарда, устанавливаются законодательством в сфере деятельности с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

В частности, особенности осуществления ломбардом операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями установлены Инструкцией об особенностях осуществления ломбардами операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 5 декабря 2014 г. № 77.

Указанная Инструкция не содержит положений, регулирующих вопросы, связанные с возвратом залогодателю разницы между суммой, вырученной от реализации драгоценных металлов и драгоценных камней, и размером требования, если сумма, вырученная при реализации такого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования.

Правоотношения с участием ломбарда и заемщика в части возврата последнему разницы от реализации заложенного и невыкупленного имущества возникают на этапе, следующем за моментом реализации движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, и урегулированы в части пятой пункта 5 статьи 339 ГК.

Учитывая изложенное, данная норма распространяется на любой вид заложенного движимого имущества. Соответственно, после реализации изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней ломбард обязан вернуть заемщику (залогодателю) образовавшуюся разницу между суммой, вырученной от реализации драгоценных металлов и драгоценных камней, и размером требования ломбарда к заемщику.

Когда собственных денежных средств не хватает для от иных лиц финансовых активов, с целью получения прибыли либо.

Займ от частных лиц без предоплаты в день обращения и авансов. При личной встрече и дистанционно.

Вопрос

Вправе ли юридическое лицо взять заём у физического лица наличными денежными средствами и вернуть так же по истечении срока?
Облагаются ли НДФЛ проценты по займу? Самостоятельно ли должен быть уплачен НДФЛ или налоговым агентом?

Ответ

При ответе на вопрос мы будем исходить из допущения, что российская организация получила заём от физического лица – налогового резидента РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займаодна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуетсявозвратить займодавцутакую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключеннымс момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, нормы гражданского законодательства не устанавливают каких-либо ограничений для Организаций при получении займа от физических лиц. При этом обращаем Ваше внимание, что порядок осуществления наличных расчётов и ведения кассовых операций регламентируется Указаниями Банка России.

В соответствии пунктом 4 Указаний Банка России от 07.10.13 № 3073-Уналичные расчеты в валюте Российской Федерации между участниками наличных расчетов (с соблюдением предельного размера наличных расчетов, установленного пунктом 6 настоящего Указания), между участниками наличных расчетов и физическими лицами пооперациям с ценными бумагами, по договорам аренды недвижимого имущества, по выдаче (возврату) займов (процентов по займам), по деятельности по организации и проведению азартных игр осуществляются за счет наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчетовс его банковского счета.

Согласно пункту 5 указаний Банка России от 07.10.13 № 3073-У наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетови физическими лицамиосуществляются без ограничения суммы.

Кроме того, пунктом 2 Указаний Банка России от 11.03.14 № 3210-Удля ведения операций по приему наличных денег, включающих их пересчет, выдаче наличных денег (далее — кассовые операции) юридическое лицо распорядительным документом устанавливает максимально допустимую сумму наличных денег, которая может храниться в месте для проведения кассовых операций, определенном руководителем юридического лица (далее — касса), после выведения в кассовой книге 0310004 суммы остатка наличных денег на конец рабочего дня (далее — лимит остатка наличных денег).

Юридическое лицо самостоятельно определяет лимит остатка наличных денег в соответствии с приложением к настоящему Указанию, исходя из характера его деятельности с учетом объемов поступлений или объемов выдач наличных денег.

Юридическое лицо хранит на банковских счетах в банкахденежные средства сверх установленного в соответствии с абзацами вторым — пятым настоящего пункта лимита остатка наличных денег, являющиеся свободными денежными средствами.

Накопление юридическим лицомналичных денег в кассесверх установленного лимита остатка наличных денег допускается в дни выплат заработной платы, стипендий, выплат, включенных в соответствии с методологией, принятой для заполнения форм федерального государственного статистического наблюдения, в фонд заработной платы и выплаты социального характера (далее — другие выплаты), включая день получения наличных денег с банковского счета на указанные выплаты, а также в выходные, нерабочие праздничные дни в случае ведения юридическим лицом в эти дни кассовых операций.

В других случаяхнакопление юридическим лицом наличных денег в кассесверх установленного лимита остатка наличных денег не допускается.

Индивидуальные предприниматели, субъекты малого предпринимательства лимит остатка наличных денег могут не устанавливать.

Таким образом, Организация вправе принять сумму займа от физического лица наличными денежными средствами без каких-либо ограничений. Если сумма полученного займа превышает установленный лимит остатка денежных средств, то сумма сверх такого лимита должна быть сдана в банк.

При этомвозврат суммы займа, равно как и выплата процентов, должны осуществляться исключительно из денежных средств, поступивших в кассу Организации из банка (погашение займа и выплата процентов из средств наличной денежной выручки действующим законодательством не предусмотрено).

Налог на доходы физических лиц

Согласно пункту 1 статьи 209 НК РФ объектом налогообложения признается доход, полученный налогоплательщиками от источников в Российской Федерации и (или) от источников за пределами Российской Федерации — для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статья 208 НК РФ к доходам от источников в Российской Федерацииотносятся дивиденды и проценты, полученные от российской организации, а также проценты, полученные от российских индивидуальных предпринимателей и (или) иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения в Российской Федерации.

При этом подпунктом 1 пункта 1 статьи 223 НК РФ установлено, что дата фактического получения доходаопределяется как день выплаты дохода, в том числе перечисления дохода на счета налогоплательщика в банках либо по его поручению на счета третьих лиц — при получении доходов в денежной форме.

Таким образом, доходы в виде процентов по займу признаются объектом обложения НДФЛ. Налоговая база в виде процентов по займу определяется на дату фактической выплаты процентов.

Пунктом 3 статьи 266 установлено, что исчисление сумм налогапроизводится налоговыми агентамина дату фактического получения дохода, определяемую в соответствии со статьей 223 настоящего Кодекса, нарастающим итогом с начала налогового периода применительно ко всем доходам (за исключением доходов от долевого участия в организации, а также доходов, в отношении которых исчисление сумм налога производится в соответствии со статьей 214.7 настоящего Кодекса), в отношении которых применяется налоговая ставка, установленная пунктом 1 статьи 224 настоящего Кодекса, начисленным налогоплательщику за данный период, с зачетом удержанной в предыдущие месяцы текущего налогового периода суммы налога.

Согласно пункту 4 статьи 226 НК РФ налоговые агентыобязаны удержать начисленную сумму налоганепосредственно из доходов налогоплательщикапри их фактической выплате с учетом особенностей, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с пунктом 6 статьи 226 НК РФ налоговые агентыобязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налогане позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода.

Согласно пункту 1 статьи 224 НК РФ налоговая ставка устанавливается в размере 13 процентов, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Таким образом, Организация обязана исчислить и удержать налог с дохода в виде процентов по займу по ставке 13% на дату их фактической выплаты. Сумма налога подлежит перечислению в бюджет не позднее дня, следующего за днём выплаты дохода.

Коллегия Налоговых Консультантов, 21 января 2019 года

Назад в раздел

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Деньги под расписку

Предприятиям, пользующимся заемными средствами, в м будет то возвратить заемные средства, полученные от физических лиц, и в том, что законных способов возврата денежных средств, без уплаты.