Варианты оплаты квартир в ЖК Ньютон и калькулятор ипотеки для расчета средств материнского капитала и по программе «Ипотека для военных». в России действует субсидированная ипотечная ставка для семей с детьми.

Содержание

Получаем льготную ипотеку в 2020 году со всеми выплатами

В последнее время активно обсуждается вопрос о программе государственной поддержки, которая гарантирует возможность получения льготной семейной ипотеки. Ключевая задача такого проекта — сделать жилье максимально доступным для семей с детьми. В соответствии с Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711, и Защитники Отечества, являющиеся участниками НИС, могут также получить военную ипотеку на льготных условиях.

Фактически контрактники, соответствующие установленным на законодательном уровне требованиям, смогут «совместить» две программы в одной — ипотечного и семейного кредитования, что обеспечивает дополнительные преимущества и экономию.

Требования к участникам, сроки и условия кредитования

По условиям программы государственной поддержки, она доступна только для граждан Российской Федерации, у которых родился или родится второй или последующие дети в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Для таких граждан, по указу Президента, предусмотрена льготная ставка по ипотеке — не превышающая 6%. Таким образом, и участник НИС, у которого родился или родится второй или последующий дети, может взять военную ипотеку на льготных условиях.

На этапе обсуждения проекта выдвигались различные предложения по сроку действия сниженной ставки, озвучивались разные периоды — в среднем от 5 до 8 лет. Но в конечном итоге было принято еще более «позитивное» решение, сводящееся к тому, что субсидированная ставка будет действительна до момента полной выплаты ипотеки, то есть станет фактически бессрочной. Такое решение зафиксировано в Постановлении Правительства №339 от 28 марта 2019 года.

Какие объекты недвижимости можно купить на льготных условиях по военной ипотеке?

Льготная военная ипотека изменилась в соответствии с государственным проектом лишь в одном — ставка понизилась до 6%. А прочие аспекты и условия остались без изменений, в том числе не скорректирована и максимальная сумма льготной «семейной военной ипотеки» — она точно такая же, как и в «стандартном» случае.

Впрочем, есть и еще одно ограничение по условиям использования льготной военной ипотеки под 6% — в роли объекта кредитования может выступать лишь:

  • Квартира в готовой новостройке. В данном случае недвижимость приобретается у юридического лица, то есть у компании-застройщика.
  • Квартира в строящемся доме. В этой ситуации сделка опять же осуществляется с юридическим лицом по договору ДУДС.

На кого оформляется льготная военная ипотека и какие существуют ограничения?

Актуален вопрос о том, кто именно может воспользоваться льготной военной ипотекой с пониженной ставкой. На практике — это может быть любой из родителей, то есть и супруг, и супруга, единственное требование — родитель должен быть военнослужащим, участником НИС.

Еще одна немаловажная особенность заключается в том, что использование льготной военной ипотеки подразумевает необходимость обязательного страхования жизни заемщика и самой недвижимости.

Несоблюдение этого требования чревато ощутимыми последствиямиповышением процентной ставки. Такая возможность предусмотрена Постановлением Правительства. И, как показывает практика, намного выгоднее оформить требующуюся страховку, чем «потерять» в льготной процентной ставке.

Банки, предоставляющие программы по льготному ипотечному кредитованию

Вопрос субсидирования кредитов для семей, в том числе семей военнослужащих, активно освещался в средствах массовой информации, и этот проект по очевидным причинам вызвал ажиотажный интерес. Тем не менее, на практике у участников НИС не такие широкие возможности по получению льготной военной ипотеки, подразумевающей предоставление низкой процентной ставки в случае наличия/рождения детей.

Из общего числа банков-партнеров госпрограммы, которых на данный момент больше десяти, только две финансовые организации предлагают оформить кредит по схеме «Военная ипотека+Семейная».

Условия программ

По последним данным, получить льготную военную ипотеку участники НИС могут только в:

  • АО «Газпромбанк». Предложенная процентная ставка — 4,9% годовых. При этом максимальная сумма ипотеки в данном случае составляет 2 401 000 рублей.
  • ПАО Банк «Зенит». У банка предусмотрено две программы, в рамках которых можно взять военную ипотеку на льготных условиях. Одна из них — «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой». Вторая — «Ипотека с субсидированной ставкой для супругов». И в том, и в другом случае минимальное значение ставки составляет 6%, но отличается максимальная сумма кредитования. Для первой программы она составляет до 3 630 000 рублей, а по второйдо 7 260 000 рублей для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО (для других регионов ограничение — 6 000 000 рублей).

Если вас интересует льготная военная ипотека, актуальные сведения о действующих программах от банков и детальные условия предоставления кредита, достаточно связаться с представителями «Военно-Ипотечной Компании»: 8 (800) 700-24-96. Наши эксперты предоставят необходимые консультации и ответят на интересующие вопросы.

Популярные новостройки

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 7 льгот по ипотеке в 2020 году / Как сэкономить на покупке квартиры?

Оформить ее могут как полные семьи (наличие детей не обязательно), ипотеке с маткапиталом, Росвоенипотека при выдаче военной ипотеки и пр.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — АО «Россельхозбанк»

Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается. Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2019 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

Подробнее про программу

Суть и механизм действия программы

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

  • Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении. Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы. Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.
  • Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 280000 рублей.
  • Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта. Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет. Нововведение вступит в силу в конце декабря.
  • Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.
  • Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты. Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги. Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу. Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.

Индексация взносов

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было. Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • банки охотнее выдают военные ипотеки;
  • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
  • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
  • можно купить жилье в любом регионе.

Минусы:

  • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Условия военной ипотеки

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

  • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
  • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
  • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
  • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
  • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
  • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
  • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
  • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
  • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
  • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
  • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
  • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Процентная ставка, %

Первоначальный взнос, % от кредита

Промсвязьбанк

9,1

10

Банк «Открытие»

9,2

20

Газпромбанк

9,5

20

РНКБ

9,5

10

РоссельхозБанк

9,5

10

Банк «Россия»

9,5

10

Сбербанк

9,5

15

Банк СГБ

9,5

20

ВТБ

9,8

15

Связь Банк

9,95

20

Дом РФ

10,3

20

Банк Санкт-Петербург

10,5

15

Абсолют Банк

10,9

10

УРАЛСИБ

10,9

20

Банк Зенит

11,5

20

  1. Подробнее про программу
    1. Суть и механизм действия программы
    2. Кому доступна военная ипотека?
    3. Изменения в законе
    4. Индексация взносов
    5. Отличия от обычной
  2. Условия военной ипотеки
    1. Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение
    2. Таблица процентных ставок и первоначальных взносов
  3. Как получить военный ипотечный кредит?
    1. Что потребуется?
    2. Необходимые документы
    3. Пошаговые действия
  4. Покупка квартиры по военной ипотеке
  5. Условия при увольнении
    1. По состоянию здоровья
    2. По собственному желанию
    3. По ОШМ, по возрасту
    4. По семейным обстоятельствам
  6. Важные нюансы
  7. Подведем итоги
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми. Условия кредитования. Период действия Госпрограммы. Заключение кредитных договоров –.

Обзор военной ипотеки в 2019 году

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — АО «Россельхозбанк»

Оставить заявку

Информация по состоянию на 24.12.2019

Общие данные

Банк: АО «Россельхозбанк»

Рынок недвижимости:

Условия кредита

Ставки кредита:

Ставка с банком (%) Ставка с Жилфондом (%) Примечание
4.70 4.70

Валюта кредита: RUR

Обеспечение кредита: Приобретаемая недвижимость

Срок кредита: от 12 до 360 мес.

Размер кредита: от 100 000 до 6 000 000

Первоначальный взнос от: 20%
От 20% от стоимости объекта

Подтверждение дохода:2ндфлсправка по форме банкапенсионные отчисленияналоговая декларация

Срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней

Анкеты других банков: Принимаются

Нотариальное оформление договора: Не требуется

Требования к заемщику

Возраст заемщика: от 21 до 65  (до 75 — при привлечении созаемщика)

Гражданство РФ: Требуется

Регистрация по месту получения кредита: Нет

Общий трудовой стаж: 12

Трудовой стаж на последнем месте: 6

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков: Возможно

Кредитование собственников бизнеса: Да

Военный билет: Требуется

Оформление на одного супруга: Возможно

Период рассмотрения кредитной истории: 3

Какие просрочки допустимы: 3 просрочки за год длительностью до 30 календарных дней

Один работающий в семье: Допустимо

Проверка Пенсионного фонда: Нет

Сделки между родственниками: Допустимо

Требования к объекту

Несоответствие технических документов: не допустимо

Продавец по доверенности: Допустимо

Залог другого банка: не допустимо

Условия погашения кредита

Платежи: Аннуитетные, дифференцированные

Досрочное погашение без санкций: Да

Расходы по кредиту

Рассмотрение кредитной заявки: 0

Проверка документов и объекта ипотеки: 0

Оценка объекта ипотеки: 0

Страхование: 1-1,5% от суммы кредита

Комиссия за выдачу кредита: 0

Открытие ссудного счета: 0

Ведение ссудного счета: 0

Оформление документов по ипотеке: 0

Безналичное перечисление кредитных средств: 0

Получение кредитных средств наличными: 0

Аренда сейфа: 4500

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита: 0

Плата за досрочное погашение кредита: 0

Санкции за просрочку погашения: В соответствии с кредитным договором

Оставить заявку

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека 2020. Не берите ипотеку пока не посмотрите это видео! Советы эксперта.

Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в году – с изменениями, брачный договор, если он заключался;; свидетельства о рождении детей; может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он.