Общие цели кредитования. Рефинансирование – кредитование Субъекта МСП на сумму не более суммы рефинансируемого кредита (займа).

Рефинансирование кредитов от Сбербанка

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Лучшие кредиты в 2020 году

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

  • банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
  • банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
  • банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
  • банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
  • банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
  • некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 9,9%

Подать заявку

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

  • на покупку или строительство жилой недвижимости;
  • на ремонт и реконструкцию жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на получение образования (обычно высшего);
  • на лечение и оздоровление;
  • на рефинансирование других кредитов;
  • на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

  • покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
  • приобретение другой техники и оборудования;
  • на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
  • на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
  • на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
  • на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

  • создание бизнеса;
  • расширение существующего предприятия;
  • внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
  • увеличение оборотного капитала;
  • реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Кредит Просто деньги без обеспечения от Росбанка — от 10,9%

Подать заявку

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

  • недвижимости;
  • автомобилей;
  • платного обучения;
  • пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

  • оплата обучения;
  • ремонт;
  • отдых;
  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

  • погашение имеющихся долгов
  • лечение
  • покупку драгоценностей
Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 9,9%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
Подпишитесь на Bankiros.ru

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование кредита – плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки других банков. Погашение в полном объеме задолженности по действующему ипотечному кредиту. Цель кредита. ,25​%.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кризис 2020. Рефинансирование Ипотеки. Нечем Платить Кредит — Шерягин — 16+

Перекредитование ипотеки других Банков (рефинансирование)

Для клиентов категории «Зарплатный клиент»: наличие поступлений заработной платы на банковскую карту Банка в течение последних 6 месяцев. В случае, если поступления заработной платы на банковскую карту Банка составляют менее последних 12-ти месяцев, клиенту необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ/Выписку ИЛС с указанием доходов не менее чем за 12 месяцев. Исключение составляет, когда стаж работы клиента на последнем месте составляет менее 12 месяцев. В этом случае доход должен быть подтвержден за фактически отработанные полные месяцы.

Если собственником закладываемого объекта недвижимости являются Заемщик и его Супруг/Супруга, то Супруг/Супруга Заемщика:

 выступает Созаемщиком-Залогодателем.

Если собственником закладываемого объекта недвижимости является Заемщик, то Супруг/Супруга Заемщика:

  — может выступать Созаемщиком. В случае, если закладываемый объект недвижимости был приобретен в браке, то должно быть предоставлено нотариальное согласие Супруга/Супруги на совершение сделки.

  — может не являться стороной сделки. В случае, если закладываемый объект недвижимости был приобретен в браке, то должен быть предоставлен брачный договор относительно закладываемого имущества.

В случае, если Созаемщик, не являющийся супругом/супругой Заемщика, будет являться Залогодателем, то на его супругу/супруга распространяются требования, аналогичные

Рефинансирование кредитов. Переведите свои кредиты в Россельхозбанк и получите дополнительную сумму на любые цели. Подать заявку.

8,5% на первый год

Только для держателей зарплатных карт банка «Кольцо Урала»

Кредит позволит сократить ваши расходы, а именно:

  • уменьшить платеж по имеющимся кредитам;
  • объединить все кредиты в один с более выгодной ставкой;
  • платить все кредиты в одну дату в одном банке.
Сумма кредита от 30 000 до 3 000 000 рублей
Срок кредита

 от 1 года до 7 лет

Процентная ставка
11,5% сумма кредита от 1 000 000 ₽ (включительно)
12,5% сумма кредита от 300 000 ₽ (включительно) до 1 000 000 ₽
13,5% сумма кредита до 300 000 ₽   
Количество кредитов, подлежащих рефинансированию от 1 до 5 (кроме кредитов ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»)

Необходимые документы

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Для мужчин в возрасте 23 лет (не включительно) — военный билет или его копия, заверенная работодателем.
  3. Кредитный договор с реквизитами для погашения кредитов или справка о наличии кредитов, по которым будет проводиться рефинансирование

Раскрывающийся список №38

Вернуться

Пополнение оборотных средств, рефинансирование Тройку самых распространенных целей кредитования замыкают инвестиции.