Задолженность по кредиту сроком более 3 месяцев имеют около 10 млн россиян. Эксперт поясняет, что тенденция к росту числа.

Плохие долги затаились

Просрочка по кредитам физлицам на минимуме. Так, доля просроченных ипотечных кредитов уже 11 месяцев держится на уровне 1%. Причем это происходит на фоне роста розничного кредитования (к 1 августа этого года розничный кредитный портфель увеличился за год на 3 трлн рублей, +21,9%). Общая просрочка по кредитам физлицам снизилась до 4,6% портфеля (5,9% годом ранее). Для сравнения: по кредитам юрлицам просрочка на 1 июля незначительно выросла и составила 7,3% (6,9% годом ранее), во многом из-за кредитов в валюте.

Доля просрочки в необеспеченном потребительском кредитовании плавно снижается уже несколько лет — с 13% в августе 2016 года до 7,3% в августе этого года. Но дело не только в снижении ставок (чем дешевле кредит — тем легче по нему платить), но и в бурном росте банковских кредитов «физикам» все это время. В этом и кроется проблема: рост кредитования маскирует просрочку. Кроме того, как отмечает ЦБ в недавнем «Обзоре финансовой стабильности», значительный вклад в снижение доли плохих ссуд вносят действия банков по списанию безнадежной к взысканию задолженности и уступка прав требований по кредитам коллекторским агентствам (таким образом к коллекторам переходит от 1,5 до 2% кредитного портфеля в квартал).

Успешная маскировка

«С одной стороны, низкий уровень просроченной задолженности связан с высокой долей ипотеки в структуре кредитов, — объясняет экономист аналитического управления банка “Открытие” Андрей Никандров. — Сейчас она занимает около 44 процентов, и по ней население обычно платит очень аккуратно — просрочка сейчас составляет лишь около одного процента портфеля. С другой стороны, уровень просроченной задолженности сейчас отчасти замаскирован быстрым ростом кредитного портфеля. Вновь выданные кредиты просто еще могли не успеть стать просрочкой, даже если изначально они были выданы рискованным заемщикам. Заметим, что меры Банка России по сдерживанию кредитования наиболее закредитованных заемщиков (вступают в силу с 1 октября 2019 года. — “Эксперт”) могут негативно сказаться на их способности рефинансировать свои долги, что также может привести к росту просроченной задолженности. Поэтому мы ожидаем роста доли просроченной задолженности по кредитам физлицам в ближайшие несколько лет».

Получается, что борьба с закредитованностью, решая одну проблему, создает другую. Уже сейчас понятно, что возможный рост просрочки — проблема регионов, причем в основном небольших населенных пунктов. «В пересчете на население России получаем прирост задолженности 20,3 тысячи рублей на человека. Общая задолженность составляет 113,2 тысячи рублей на человека. Для жителей столицы это не драматично, а вот в регионах, где зарплата 20 тысяч рублей считается вполне достойной, такая долговая нагрузка уже является проблемой», — поясняет начальник аналитического управления, член совета директоров банка БКФ Максим Осадчий.

Проблема и в том, что данные банков по просроченной задолженности не всегда отражают действительное состояние вещей. Достаточно вспомнить, что 51%

Читать материалы в полном объеме могут только те, кто оформил платную подписку на ONLINE-версию журнала.

Необходимо зарегистрироваться или авторизоваться

Если это разовая задержка на срок от дней, ничего не будет, только заплатите штраф и пени за эти дни. В случае если просрочка от 2 недель до​.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему вам можно и как не платить кредит Наш ответ банкам, коллекторам и мфо 2019

Точно нет просрочки? Как не «вляпаться» с кредитом и сохранить деньги

а‘бƒаМ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб, аКаОб‚аОб€б‹аЙ а аОббаИб аПаЕб€аЕаЖаИаВаАаЕб‚ б 2015 аГаОаДаА аНаА б„аОаНаЕ аПаАаДаАбŽб‰аИб… аДаОб…аОаДаОаВ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб, аПаОб…аОаЖаЕ, аВаОбˆаЕаЛ аВ б‚аЕб€аМаИаНаАаЛбŒаНбƒбŽ бб‚аАаДаИбŽ.

аЁбƒаДб‹ аИ аПб€аИбб‚аАаВб‹ б„аИаКбаИб€бƒбŽб‚ аВаЗб€б‹аВаНаОаЙ б€аОбб‚ б‡аИбаЛаА аДаЕаЛ аПаО аВаЗб‹баКаАаНаИбŽ б б„аИаЗаЛаИб† аПб€аОбб€аОб‡аЕаНаНб‹б… аБаАаНаКаОаВбаКаИб… аДаОаЛаГаОаВ.

а’ 2019 аГаОаДбƒ аКаАаЖаДаОаЕ б‚б€аЕб‚бŒаЕ аГб€аАаЖаДаАаНбаКаОаЕ аДаЕаЛаО аВ а аОббаИаИ аБб‹аЛаО аДаЕаЛаОаМ аКб€аЕаДаИб‚аОб€аА аПб€аОб‚аИаВ аЗаАаЕаМб‰аИаКаА, б€аАббаКаАаЗаАаЛ аВаО аВб‚аОб€аНаИаК аНаА баОаВаЕб‰аАаНаИаИ ббƒаДаОаВ аОаБб‰аЕаЙ бŽб€аИбаДаИаКб†аИаИ аИ аАб€аБаИб‚б€аАаЖаНб‹б… ббƒаДаОаВ аПб€аЕаДбаЕаДаАб‚аЕаЛбŒ а’аЁ а аЄ а’бб‡аЕбаЛаАаВ а›аЕаБаЕаДаЕаВ.

а’ аОаБб‰аЕаЙ баЛаОаЖаНаОбб‚аИ ббƒаДб‹ б€аАббаМаОб‚б€аЕаЛаИ 7 аМаИаЛаЛаИаОаНаОаВ аИбаКаОаВ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹б… аОб€аГаАаНаИаЗаАб†аИаЙ аИ аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аОаВ аПб€аОб‚аИаВ б„аИаЗаЛаИб†. а—аА б‡аЕб‚б‹б€аЕ аГаОаДаА аИб… б‡аИбаЛаО аВб‹б€аОбаЛаО аВаДаВаОаЕ (3,3 аМаЛаН аВ 2016 аГаОаДбƒ).

аІа‘ аПб€аОаБаЛаЕаМб‹ аНаЕ аВаИаДаИб‚. аЁаОаГаЛаАбаНаО аДаАаНаНб‹аМ б†аЕаНб‚б€аОаБаАаНаКаА, аЗаА 4 аГаОаДаА аБаАаНаКаИ аВб‹аДаАаЛаИ аНаАбаЕаЛаЕаНаИбŽ 7 б‚б€аИаЛаЛаИаОаНаОаВ б€бƒаБаЛаЕаЙ аНаОаВб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ, аНаО аПб€аИ бб‚аОаМ аНаЕ аПаОаЛбƒб‡аИаЛаИ аНаИ б€бƒаБаЛб аНаОаВаОаЙ аПб€аОбб€аОб‡аКаИ. а•аЕ аОаБбŠаЕаМ аПаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б аНаАб‡аАаЛаОаМ 2016 аГаОаДаА аДаАаЖаЕ бƒаМаЕаНбŒбˆаИаЛбб — б 864 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ аДаО 765 аМаЛб€аД, аА аДаОаЛб аВ аПаОб€б‚б„аЕаЛаЕ — б 7,9% аДаО 4,3%.

ааО б€аОаЗаОаВб‹аЕ аОб‡аКаИ б†аЕаНб‚б€аОаБаАаНаКаА б€аАаЗаБаИаВаАбŽб‚бб аО бб‚аАб‚аИбб‚аИаКбƒ аЄаЕаДаЕб€аАаЛбŒаНаОаЙ баЛбƒаЖаБб‹ ббƒаДаЕаБаНб‹б… аПб€аИбб‚аАаВаОаВ, аКаОб‚аОб€аАб б‡аЕб‚б‹б€аЕ аГаОаДаА аПаОаДб€баД аЕаЖаЕаГаОаДаНаО аВаОаЗаБбƒаЖаДаАаЕб‚ аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВаА аПаО аВаЗб‹баКаАаНаИбŽ аДаОаЛаГаА аПаО аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аНаА ббƒаМаМб‹ б 12 аНбƒаЛбаМаИ — 1,007 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ 2016 аГаОаДбƒ, 1,045 б‚б€аЛаН — аВ 2017-аМ, 1,015 б‚б€аЛаН — аВ 2018 аИ 1,08 б‚б€аЛаН — аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ.

аЇаИбаЛаО аНаОаВб‹б… аДаОаЛаЖаНаИаКаОаВ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аНаЕ б€аАбаПаЛаАб‚аИаЛаИббŒ аНаИ б аБаАаНаКаАаМаИ, аНаИ б аКаОаЛаЛаЕаКб‚аОб€аАаМаИ, аПб€аОаИаГб€аАаЛаИ ббƒаДб‹ аИ аПаОаПаАаЛаИ аВ б€аАаБаОб‚бƒ аК аЄаЁаЁаŸ, бƒаВаЕаЛаИб‡аИаВаАаЕб‚бб аГаОаД аОб‚ аГаОаДаА: 1,5 аМаИаЛаЛаИаОаНаА б‡аЕаЛаОаВаЕаК аВ 2014 аГаОаДбƒ, 3,2 аМаИаЛаЛаИаОаНаА аВ 2017-аМ аИ 5,6 аМаИаЛаЛаИаОаНаА — аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ.

а—аА аМаИаНбƒаВбˆаИаЙ аГаОаД аПб€аИбб‚аАаВб‹ аВаЕаЛаИ 10,5 аМаИаЛаЛаИаОаНаОаВ аИбаПаОаЛаНаИб‚аЕаЛбŒаНб‹б… аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВ аПаО аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аДаОаЛаГаАаМ аГб€аАаЖаДаАаН аНаА 2,66 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аПб€аИаВаОаДаИб‚ аЂааЁаЁ бб‚аАб‚аИбб‚аИаКбƒ аЄаЁаЁаŸ. а­б‚аО аВ 3,4 б€аАаЗаА аВб‹бˆаЕ ббƒаМаМб‹ аПб€аОбб€аОб‡аКаИ, аКаОб‚аОб€бƒбŽ б„аИаКбаИб€аОаВаАаЛ аНаА аКаОаНаЕб† аГаОаДаА аІа‘.

а‘аАаНаКаИ аВбаЕ б‡аАб‰аЕ аПаОаДаАбŽб‚ аВ ббƒаД аНаА аЛбŽаДаЕаЙ аИаЗ-аЗаА аНаЕаБаОаЛбŒбˆаИб… аДаОаЛаГаОаВ (аПаО аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаИаМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аИаЛаИ аКб€аЕаДаИб‚аНб‹аМ аКаАб€б‚аАаМ). а•баЛаИ аВ 2014 аГаОаДбƒ аПб€аИбб‚аАаВб‹ б€аАаБаОб‚аАаЛаИ аВ бб€аЕаДаНаЕаМ б ббƒаМаМаОаЙ 480 б‚б‹ббб‡ б€бƒаБаЛаЕаЙ аНаА б‡аЕаЛаОаВаЕаКаА, б‚аО аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ бб‚аО аБб‹аЛаО бƒаЖаЕ 253 б‚б‹ббб‡аИ.

аŸб€аИ бб‚аОаМ аПб€аИаМаЕб€аНаО аПаОаЛаОаВаИаНбƒ аЗаАаЛаОаЖаЕаНаНаОбб‚аИ аПб€аИбб‚аАаВб‹ аПб€аИаЗаНаАбŽб‚ аНаЕаВаОаЗаМаОаЖаНаОаЙ аК аВаЗб‹баКаАаНаИбŽ: аЛаИаБаО бƒ аЗаАаЕаМб‰аИаКаА аНаЕб‚ аНаИ аДаОб…аОаДаА, аНаИ аИаМбƒб‰аЕбб‚аВаА; аЛаИаБаО аНаЕаВаОаЗаМаОаЖаНаО бƒбб‚аАаНаОаВаИб‚бŒ аЕаГаО аМаЕбб‚аОаНаАб…аОаЖаДаЕаНаИ; аЛаИаБаО аВаЗб‹баКаАб‚аЕаЛбŒ аОб‚аКаАаЗб‹аВаАаЕб‚бб аЗаАаБб€аАб‚бŒ аИаМбƒб‰аЕбб‚аВаО аВ бб‡аЕб‚ аПаОаГаАбˆаЕаНаИб.

а’ 2019 аГаОаДбƒ аПаО бб‚аИаМ аОбаНаОаВаАаНаИбаМ аБб‹аЛаО аПб€аЕаКб€аАб‰аЕаНаО 3,1 аМаЛаН аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВ аНаА 581 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ, аВ 2018 аГаОаДбƒ — 2,2 аМаЛаН аПб€аОаИаЗаВаОаДбб‚аВ аНаА 576 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а­б‚аО аОаЗаНаАб‡аАаЕб‚, б‡б‚аО аДаЕ-б„аАаКб‚аО аБаАаНаКаИ аБаЕаЗаВаОаЗаВб€аАб‚аНаО аПаОб‚аЕб€баЛаИ аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аКаАаЖаДб‹аЙ аПбб‚б‹аЙ б€бƒаБаЛбŒ, аВб‹аДаАаНаНб‹аЙ б„аИаЗаЛаИб†аАаМ аЗаА б‚аОб‚ аЖаЕ аПаЕб€аИаОаД. аšб€аЕаДаИб‚аНб‹аЙ аПаОб€б‚б„аЕаЛбŒ аЗаА аДаВаА аГаОаДаА аВб‹б€аОб аНаА 5,4 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аА баПаИбаАаНаИб, аПаО аДаАаНаНб‹аМ аЄаЁаЁаŸ, баОбб‚аАаВаИаЛаИ 1,16 б‚б€аЛаН.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитный долг — К чему ведут просрочки по кредиту? #1. 12+

Любой банк предпочтет работающий кредит. Совет 3. Оценить характер трудностей: они временные или долгосрочные. Предположим, у.

Что будет, если допустить просрочку по кредиту?

По данным Бюро кредитных историй и коллекторов, объем просроченной задолженности физлиц сейчас составляет в портфелях банках более 1 трлн рублей

БКИ «Эквифакс» и СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) проанализировали, как банковские заемщики ведут себя после выхода на просрочку. Данные были получены на основе базы «Эквифакса» более чем из 329,2 млн кредитных историй физлиц, пополняемой всеми российскими банками, за исключением Сбербанка и банка «Русский стандарт», а также опроса около 1 млн должников, проведенного НАПКА. Согласно исследованию, хотя бы раз допускали незначительную по длительности просроченную задолженность 45% всех клиентов, взявших потребительский кредит.

Если речь о небольшой просрочке — до месяца, — 70% должников возвращаются в график платежей. Они ссылаются на забывчивость, задержку зарплаты и что не смогли найти банкомат. Если просрочка больше — до двух месяцев, — в график возвращается лишь каждый пятый. А если срок неплатежа больше двух месяцев, то всего лишь каждый десятый неплательщик пытается погасить долг.

Насколько тревожно выглядят эти цифры? Оценивает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «БизнесДром»

Не исключено, что вскоре ситуация изменится — с 1 октября заработало нововведение ЦБ: теперь банки будут обязаны рассчитывать для каждого клиента, желающего взять потребкредит, уровень долговой нагрузки. Этот уровень покажет, какую часть своих доходов заемщик отдает на выплаты по кредитам. Для банков это будет означать, что им понадобится больше капитала, если они захотят выдать кредит человеку с высоким уровнем кредитной нагрузки. А для клиентов получить кредит станет сложнее и дороже.

Могут ли нынешние показатели просрочки по кредитам говорить об угрозе для банковской системы? Говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»

В качестве причины неплатежей половина должников называют финансовые трудности, вызванные потерей работы или снижением дохода. Еще 14% признают, что не рассчитали кредитную нагрузку. Каждый десятый планирует оспорить долг в суде, примерно по 8% граждан не согласны с суммой долга или считают, что его можно вовсе не возвращать.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Получить кредит с просрочками. Должникам взять займ с открытыми текущими просрочками и без отказа можно в МФО. Срочный перевод до грн.