Срок исковая давность по кредиту не применяется автоматически! о взыскании кредитной задолженности (и/или процентов по кредиту) на протяжении Также следует учитывать, что в суде действует принцип «​состязательности», то есть каждая из Сколько стоит развод через суд в Украине: год.

Содержание

Справки и выписки

С какого же момента следует отсчитывать три года (исковую давность)?

 

Это о-очень важный вопрос, так как от ответа на него часто зависит исход судебного разбирательства: часто стороны судебного спора неправильно начинают отсчет срока исковой давности, вследствие чего неправильно его применяют.

 

Так, в случае заключения договора потребительского кредита, по которому нет графика платежей, — течение срока исковой давности начинается на следующий день после наступления даты погашения кредита. При этом нужно помнить, что течение срока исковой давности может приостанавливаться или прерываться, а эти обстоятельства напрямую влияют на подсчет срока исковой давности.

 

О том, в каких случаях срок исковой давности приостанавливается, а в каких, — прерывается, — читайте в нашей консультации («Приостановление и прерывание срока исковой давности по кредитам в Украине»).

 

Достаточно часто ошибки допускаются при определении срока исковой давности по кредитным договорам, которые предусматривают график погашения тела кредита. В таком случае исковая давность должна считаться по каждому платежу отдельно, чего Банки часто не учитывают, а заемщики по невнимательности или в связи с юридической неграмотностью и вследствие экономии на услугах квалифицированного юриста (Адвоката), — на этот момент внимания не обращают.

 

Результатом такой «экономии» на квалифицированной юридической помощи, является решение в пользу банка, хотя и были правовые основания значительно уменьшить взыскиваемую сумму или вообще добиться от суда вынесения решения в пользу заемщика, — об отказе в удовлетворении требований банка.

 

Имеют значение для правильного подсчета срока исковой давности и другие обстоятельства: например предъявление Банком требования о досрочном возврате кредита и процентов по нему, — изменяет срок исполнения обязательства и, соответственно, — изменяется расчет (подсчет) срока исковой давности.

 

По общему правилу, установленному статьей 261 Гражданского кодекса Украины, течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило.

 

Указанное выше общее правило, уточняется в этой же статье Гражданского кодекса Украины применительно к конкретным требованиям (требованиям, возникшим из конкретных правоотношений):

 

течение исковой давности по требованиям о признании недействительной сделки, совершенной под влиянием насилия, — начинается со дня прекращения насилия;

 

течение исковой давности по требованиям о применении последствий ничтожной сделки, — начинается со дня, когда началось его выполнение;

 

по обязательствам с определенным сроком исполнения, — течение исковой давности начинается по истечении срока исполнения;

 

по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, — течение исковой давности начинается со дня, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, течение исковой давности начинается по истечении этого срока.

 

Таким образом, — законодательство Украины об исковой давности не такое уж и простое, а потому не следует уповать на случай или рассчитывать на справедливость, или снисходительность суда: законодательство Украины устанавливает, что решения суда должно быть законным и обоснованным, но ничего не говорит о справедливости судебного решения.

 

Также следует учитывать, что в суде действует принцип «состязательности», то есть каждая из сторон спора (и «истец» и «ответчик») должны доказывать свою правоту. Причем процесс доказывания также урегулирован правовыми нормами и суд не примет во внимание «ненадлежащие» и/или «недопустимые» доказательства. Что такое «ненадлежащие» или «недопустимые» доказательства, — читайте в других наших консультациях.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как закрыть исполнительное производство правильно? Важное дополнение.

задолженности по карточным кредитам;; реструктуризации долга; Не влияет на исковую давность и переоформление заемщиком.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Срок исковой давности ПО КРЕДИТУ. Спишут ли задолженность через 3 года?

Как применить сроки исковой давности по кредиту в Украине?

Списали долг после окончания срока исковой давности

в 2005 году взял кредит в банке русский стандарт, не выплатил его, после 2008 года перестали поступать сообщения из банка, а на днях зашел на госуслуги и увидел, что у меня появилась задолженность по ИП. как такое возможно, если срок исковой…

20 Марта 2020, 23:36, вопрос №2719533Сергей, г. Ростов-на-Дону

Сколько времени длится срок исковой давности?

здравствуйте, сколько длится срок исковой давности по кредиту ну точнее по карте, когда он начинает действовать?

09 Декабря 2019, 10:52, вопрос №2614356Анастасия, г. Москва

Прошел ли срок исковой давности по кредиту в таком случае?

Здравствуйте, меня зовут Екатерина. 09.07.2013 г мне по почте пришла кредитная карта от ОТП банка с кредитным лимитом 150000 руб. Я ей воспользовалась. В феврале 2015 года в связи с болезнью мужа мое финансовое положение ухудшилось и с июля я…

25 Ноября 2019, 14:41, вопрос №2599626Екатерина, г. Санкт-Петербург

Добрый день, подскажите, срок исковой давности по кредиту (если родственник умер в 2015, брал кредит в 2014 на 5

Добрый день,подскажите,срок исковой давности по кредиту (если родственник умер в 2015,брал кредит в 2014 на 5 лет(5 лет прошли полгода назад),исковой срок-три гола с момента смерти или с момента крайнего платежа по 5 графику выплат по кредиту?…

31 Октября 2019, 12:07, вопрос №2571001диана, г. Москва

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Прошел ли срок исковой давности по кредиту, если иск подали коллекторы?

Здравствуйте!был взят кредит 30.08.2013 году сумма 419 тысяч рублей,исправно платила, до 15.06.2015 года.прошел суд от 14.05.2019,суд был без меня!я узнала 09.09.2019 году, присудили 486,520.30 рублей !написала возражение,суд будет 10.10.2019,прошёл…

27 Сентября 2019, 09:13, вопрос №2526090Анюта Ревякина, г. Новосибирск

Коллекторы подали в суд

Здравствуйте, в 2013 взяла кредит в банке на сумму 75 тыс руб  на 3 года, но до конца не заплатила. В 2016 году банк долг передает коллекторам. 18.06.2019 вынесен судебный приказ о возмещении долга в пользу коллекторов. С карты приставы списывают…

06 Сентября 2019, 11:04, вопрос №2500153татьяна, г. Ярославль

Кредит исковая давность

Здравствуйте мне нужно правильно рассчитать срок исковой давности по кредиту, кредит взят в августе 2014 на 48 месяцев, в мае 2015 последний раз оплачивала, когда будет срок исковой давности

15 Августа 2019, 18:47, вопрос №2473479Ирина, г. Новосибирск

Правомерно ли требования коллекторов

Добрый вечер. Начали звонить коллекторы(НАО ПКБ) по кредиту 2008 года. У них же на сайте проверила наличие судебного решения — ничего нет. На сайте ФССП — тоже чисто. В кредитной истории, есть запись, что счёт закрыт 17.07 2015 года и переведён на…

08 Августа 2019, 02:37, вопрос №2464434Ольга, г. Пермь

Можно ли оспорить судебный приказ о взыскании долга по кредиту 2013 года?

Пришел исполнительный лист с выплатой о кредите взятом в 2013 году можно ли в данном случае использовать срок исковой давности по кредиту платежи не проводились.

03 Июля 2019, 15:43, вопрос №2422470Олег, г. Воронеж

С какой даты начинается срок исковой давности по кредиту наследодателя?

С какой даты начинается срок исковой давности по кредиту наследодателя? Мамаиумерлаив июле 2012 года. Был кредит. Мы с братом приняли наследство в августе 2012 года в размере 50/50 (квартира). Свидетельство о праве на наследство получили в апреле…

02 Июля 2019, 11:25, вопрос №2420626Иван, г. Москва

Как можно избавиться от визитов коллекторов?

Срок исковой давности по кредиту истек последний платеж по карте декабрь 2008 года и весна 2010 года,но сейчас стали приходить коллекторы,передавать письма соседям,приходят на работу передают сотрудникам(по закону они не имеют права разглашать…

26 Июня 2019, 23:24, вопрос №2414240Кузьмин, г. Сергиев Посад

Задолженность по кредиту

Здравствуйте, подскажите, что мне делать. Ситуация такая: 07.08.2008г. я заключила договор с Росбанком на предоставление овердрафта (сумма 64000р.). Платить не смогла (по личным обстоятельствам ) с октября 2013г. Срок полного возврата кредита (как…

28 Апреля 2019, 10:22, вопрос №2343965Ольга, г. Ларба

589 стоимость
вопроса

вопрос решен

Могу я оспорить решение суда о взыскании долга, если во время суда был в другой области по работе?

Здравствуйте подскажите пожалауйста как поступить в такой ситуации? Прошёл районный суд в порядке искового производства без моего участия так, как я находился в этот момент на работе в другой области о чём имеется подтверждение. О том что с меня…

27 Апреля 2019, 12:46, вопрос №2343434Денис, г. Омск

Как в данном случае происходит общение с коллектором?

Здравствуйте. На меня вышли коллекторы, по до кризисным, моим долгам перед банками (последний 2008г., всего около пяти) В частности по кредитной карте с лимитом 30т.р. С таким предложением: сумма долга (со всеми штрафными санкциями) по карте порядка…

25 Апреля 2019, 20:44, вопрос №2341974Алексей, г. Суровикино

Как грамотно выступить в суде в данном случае?

У банка отозвали лицензию,сейчас Асв подаёт в суд спустя 3 года(прошёл срок исковой давности по кредиту с последней платежки)По графику платежи до мая 2019.Но оригинал графика и договора не могут предоставить,потеряли.Как грамотно в суде…

10 Апреля 2019, 23:53, вопрос №2324335анна, г. Санкт-Петербург

  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов

  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp

  • Оценим вашу ситуацию бесплатно

Оговариваемое правило действует, если: Сколько длится срок давности по кредиту и как его сократить? Период Еще один фактор — зачисление средств в счет задолженности подтверждает знание о таковой.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

Статья посвящена аспектам, относительно возможности списания кредитного долга: что подразумевается под сроком давности и как он исчисляется, возможные способы списания, действия финансовой организации по отношению к должнику.

По мере роста спроса на кредиты среди населения, все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми проблемами и больше не могут регулярно платить. Поэтому вопросы, касающиеся сроков давности по кредитам и возможности списать долги, появляются у россиян все чаще. Попробуем разобраться, существуют ли законные способы не платить по кредиту.

Содержание статьи

Срок давности по кредитным долгам и как он исчисляется

Ни один заемщик не откажется от того, чтобы банк списал его долг, но в реальности, конечно же, так не бывает. Процедура списания долга в силу истечения сроков взыскания существует, но она требует потратить немало сил и времени – банк постарается испробовать все методы взыскания, зачастую на грани закона.

Для заемщиков, которые не могут больше платить по кредиту, есть шанс освободиться от обязательств – дождаться истечения сроков давности. Под ним подразумевается временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику. Ограничивается он тремя годами.

Как исчисляется срок давности:

  • Отсчет срока начинается не с даты заключения кредитного договора, а с момента внесения последнего платежа. Если через месяц – в дату внесения очередного платежа – платежа нет, то начинает работать соответствующее подразделение банка по взысканию. Если платежей по-прежнему нет, через 2 месяца к должнику могут нагрянуть коллекторы и представители службы безопасности банка.
  • Если банк направляет исковое заявление в суд, то исчисление срока давности автоматически прерывается.
  • Отсчет срока исковой давности может производиться не от даты последней оплаты по кредиту, а от последнего документально подтвержденного контакта банка с клиентом.

Поэтому если заемщик решит избавиться от долговых обязательств именно таким способом, стоит избегать официальных контактов с банком – сюда относится официальная переписка, погашение части задолженности, иные обращения (которые подтверждаются документально). По возможности стараться избегать встреч с сотрудниками банка или представителями коллекторских фирм. Но при этом стоит учитывать, что за избегание «встречи» с судебными приставами предусматривается уголовная ответственность.

Срок давности не связан со сроком кредитования: считается, что такой подход неправильный, так как у отдельных договоров нет срока (например, по кредитным картам). Поэтому в судебной практике принято срок действия договора не учитывать.

В каких случаях банк обязан списать долг

Законодательно установлено несколько причин, по которым банк обязан списать долг. В частности, это такие причины:

  • смерть заемщика или признание его без вести пропавшим. Долг будет списан, если имущество заемщика (вместе с долгами) никто не унаследует;
  • невозможность найти должника, если кредит был оформлен на чужое имя (это считается уголовным преступлением, если факт мошенничества подтвердится – банк обращается с заявлением в правоохранительные органы);
  • наличие решения суда об освобождении заемщика от обязательств (это возможно при банкротстве заемщика, истечении срока давности, признании судом сделки недействительной и т.д.);
  • отсутствие у должника имущества и официальных доходов, за счет взыскания которых можно погасить долг.

Банки понимают, что отсутствие платежей по кредиту далеко не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Нередко заемщик не может платить по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств:

  • потеря постоянного места работы;
  • проблемы со здоровьем, вплоть до получения инвалидности;
  • для предпринимателей – проблемы с бизнесом.

Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально. Если в результате окажется, что заемщик не платит по уважительной причине, то законодательством предусматриваются некоторые варианты списания оставшейся суммы долга.

Стоит учитывать, что даже после списания долга в базе данных банка и в бюро кредитных историй такой заемщик будет проходить как неплатежеспособный. Новый кредит получить ему, скорее всего, не получится. Проблемы могут возникнуть и при приеме на работу.

Многие банки при оформлении потребительских кредитов предлагают (а чаще всего – навязывают) страховку по кредиту. Это должно обезопасить кредитора в случае признания судом должника неплатежеспособным. Но чаще всего страховка оформляется на случай тяжелой травмы или смерти заемщика, реже – на случай потери работы. Страховка – это дополнительный инструмент защиты интересов банка, и на взаимоотношения с заемщиком не влияет.

Альтернативные варианты списания долга

Помимо срока давности, кредитные организации могут списывать задолженность и в некоторых других случаях:

  • Частичное уменьшение обязательств по обоюдному согласию обеих сторон. При успешном ведении переговоров с банком есть вероятность списать до 75% суммы просроченной задолженности. Этот вариант привлекателен еще и тем, что банк не подаст в суд на такого заемщика.
  • Можно списать начисленные суммы пени и штрафных санкций, если они больше 50% суммы кредита. В подобных случаях суд обычно становится на сторону должника.
  • Реструктуризация – дополнительное соглашение между банком и заемщиком. Банк может снизить сумму ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии платить по графику (если он попал в сложную жизненную ситуацию). При этом увеличится срок выплаты кредита. Реструктуризация доступна как для потребительских, так и для ипотечных кредитов при общей сумме задолженности более 500 тысяч рублей.
  • Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка. Заемщику дается возможность отсрочить платежи по кредиту на определенный срок. В скором времени эта норма будет работать на законодательном уровне – ипотечные заемщики смогут приостановить платежи на срок до 6 месяцев.

Рефинансирование, как способ мирного урегулирования проблем с банком

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, которым погашаются предыдущие кредиты. При рефинансировании заемщик обычно получает более выгодные условия, чем по имеющимся у него кредитам.

Вариант с рефинансированием имеет ряд преимуществ:

  • За счет увеличения срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Несколько кредитов можно заменить одним и сэкономить время и деньги при ежемесячной оплате.
  • Банки для рефинансирования, как правило, предлагают более низкие процентные ставки.
  • Полученной от рефинансирования суммой можно единоразово погасить все старые долги и больше не платить никакие штрафы и пени.

Рефинансировать можно любые кредиты. Обязательное условие – заемщик должен вносить ежемесячные платежи без задержек в течение как минимум полугода, а до истечения срока кредитования должно оставаться не меньше 3 месяцев.

Как банки работают с должниками по кредитам

Банки отслеживают платежи по кредитам в автоматическом режиме. Если в установленный договором срок платежа нет, банк сначала начинает действовать по служебной инструкции. Вариантов взыскания задолженности у банков несколько:

  • с заемщиком начинает работать Служба безопасности банка. Арсенал инструментов взыскания у нее достаточно сильно ограничен;
  • банк может продать проблемный кредит коллекторскому агентству. Законодательство требует, чтобы банк-кредитор получил на это согласие у заемщика в форме согласия на обработку персональных данных. Это согласие заемщик обычно подписывает на стадии оформления кредита;
  • банк направляет исковое заявление о взыскании задолженности в суд. Если суд встает на сторону истца, то банк получает исполнительный лист и направляет его судебным приставам, которые возбуждают исполнительное производство.

Банк может применять сразу несколько вариантов – например, в процессе судебного разбирательства (которое может длиться достаточно долго) параллельно работает Служба безопасности банка.

Если согласно законодательству оснований списать долг нет, то суд принимает решение о взыскании задолженности. На основании этого судебные приставы вправе наложить арест на имущество должника. Должник не сможет распоряжаться арестованным имуществом по совему усмотрению: продавать его, передавать в дар или обменивать. Поэтому рекомендуется не доводить ситуацию до судебного разбирательства, а решать все вопросы с банком в досудебном порядке.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

После истечения срока исковой давности согласно законодательству сам долг не исчезает – банк по-прежнему может напоминать должнику о его существовании. Списать долг получится только по решению суда. Однако по прошествии срока исковой давности кредитная организация уже не сможет:

  • накладывать арест на его собственность или реализовывать залог;
  • передавать задолженность сторонним организациям (коллекторам);
  • осуществлять в одностороннем порядке иные действия по реализации своего права на возврат кредита.

Если банк нарушит правила и будет требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности, уже заемщик может подать в суд. Тогда банк станет ответчиком и будет отвечать по закону. Банк имеет право подать в суд, но у должника в этом случае есть право ходатайствовать в суде о применении срока исковой давности.

Гражданским Кодексом предусмотрен один нюанс – отсчет срока исковой давности прекращается, если между банком и должником подписано мировое соглашение по долгу. Если должник полностью расплатился в рамках такого соглашения после истечения срока давности, вернуть свои средства назад он уже не сможет.

Стоит помнить о том, что лучшим вариантом станет добросовестное выполнение своих обязательств по кредитам. Это обезопасит заемщика и его семью от неприятностей. В будущем в силу разных причин может потребоваться новый кредит, но из-за испорченной кредитной истории получить его будет уже невозможно.

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

+256

271

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Автор: Наталья Балакирева[email protected]

Специалист, с двумя высшими образованиями – технологическим и экономическим. Всесторонне развитая, творческая и целеустремленная личность. Специализируюсь преимущественно в финансовой, банковской и кредитной сфере. Но в силу широкого потенциала и богатого опыта в качестве копирайтера не менее успешно пишу на другие темы.

Из данной статьи, вы узнаете о сроке давности по кредиту, какая Читайте также: «Исковая давность по кредитной задолженности: Ну хорошо, пусть продан — так что, срок исковой давности не действует?