Естественно, те, кто, к примеру, оформил в свое время ипотечный кредит под 16 ипотечных кредитов предлагают многие банки — Сбербанк, ВТБ24, В ряде случаев здесь требуется поручительство физического лица. Помимо.

Содержание

Реструктуризация кредита в ВТБ

Президент РФ подписал закон о кредитных каникулах для граждан и бизнеса

Москва. 3 апреля. INTERFAX.RU — Президент РФ подписал закон, который дает право гражданам, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом, на получение кредитных каникул на шесть месяцев. Аналогичные меры предусмотрены также и для субъектов МСП из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19.

Подписанный президентом закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» размещен на портале правовой информации.

Условия для граждан и ИП

Закон устанавливает, что заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор, в том числе и ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств. Правительство вправе продлевать предельный срок данного обращения.

Для получения кредитных каникул должно одновременно соблюдаться три условия:

1) размер кредита не превышает максимальный размер установленный правительством;

2) произошло снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. При этом правительство вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика;

3) на момент обращения заемщика с требованием в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный ранее по ипотечным каникулам.

Длительность льготного периода составляет не более шести месяцев. Срок и дату начала льготного периода определяет заемщик. Дата начала льготного периода по кредитному договору не может быть позже 14 дней с момента обращения по потребительским кредитам, не более чем на один месяц — по ипотечным кредитам.

ИП вместо приостановления исполнения обязательств могут попросить уменьшить размер платежей в течение льготного периода.

Из закона следует, что кредитные каникулы можно попросить по телефону, если он идентифицирован в системе банка.

Срок рассмотрения заявки банком не может превышать пяти дней. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение размера ежемесячного дохода, которые заемщик обязан предоставить в течение 90 дней. При наличии уважительных причин срок продлевается на 30 дней.

Документами, подтверждающими снижение дохода заемщика, являются:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС России за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из Регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;

3) листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца;

4) иные документы.

Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую снижение доходов, в Федеральной налоговой службе (ФНС), Пенсионном фонде (ПФР), Фонде социального страхования (ФСС), Федеральном фонде обязательного медицинского страхования (ФОМС). Кредитор, направивший запрос в указанные органы, не вправе запрашивать документы, подтверждающие снижение дохода, у заемщика.

В течение льготного периода не допускается:

— начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств кредитному договору;

— предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору либо обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обращение с требованием к поручителю (гаранту).

Заемщик в течение льготного периода вправе:

— досрочно прекратить действие льготного периода;

— досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода.

Начисление процентов

При этом в законе прописано, что по потребительским кредитам и кредитным картам в течение льготного периода на размер основного долга будут начисляться проценты по ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК). Сумма таких процентов фиксируется по окончании льготного периода и выплачивается после основных выплат. При этом устанавливается, что эта фиксированная сумма уплачивается в течение 720 дней (около 2 лет) после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней до погашения размера обязательств заемщика. В фиксированную сумму также включаются суммы процентов, неустоек штрафов, пеней, начисленные до даты начала кредитных каникул.

Среднерыночное значение ПСК, которое применяется банками во втором квартале, по кредитным картам составляет примерно 21%, то есть ставка по кредитным картам на время льготного периода не сможет превысить 14%. По кредитам (в зависимости от срока и размера) оно составляет от 14% до 27%, то есть по таким кредитам ставка не сможет превысить от 9% до 18%.

По ипотечным кредитным договорам проценты в льготный период будут начисляться в размере и с периодичностью, которые аналогичны действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора. При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода. Обязанность по внесению изменений в регистрационную запись об ипотеке или в закладную, если обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой, после подтверждения установления льготного периода возлагается на кредитора. Изменение условий кредитного договора в связи с предоставлением льготного периода не требует согласия залогодержателя — третьего лица, а также поручителя или гаранта. Срок действия обеспечительных договоров продлевается на срок действия кредитного договора.

Условия для МСП

Также закон устанавливает условия предоставления льготного периода по кредитным договорам для субъектов МСП, которые работают в отраслях, определенных правительством.

В срок до 30 сентября 2020 г. субъекты МСП могут обратиться за предоставлением льготного периода. Длительность льготного периода составляет не более шести месяцев. Срок рассмотрения кредитором требования не может превышать пяти дней. Вместо приостановления исполнения обязательств заемщиком требование субъекта МСП может предусматривать уменьшение размера платежей в период льготного периода. По окончании льготного периода в сумму обязательств заемщика-субъекта МСП по кредитному договору включается сумма обязательств по процентам, начисленным за период действия льготного периода. По окончании льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью, которые установлены в действовавшем до каникул договоре.

Ипотечные облигации

Принятый закон регулирует вопросы, связанные с эмиссией облигаций с ипотечным покрытием в части внесения изменений в решение о выпуске и проспект эмиссии таких облигаций. Изменения вносятся, если требования по обеспеченным ипотекой обязательствам входят в состав ипотечного покрытия облигаций и их изменение влечет невозможность исполнения эмитентом обязательств по погашению облигаций в установленный срок.

Что нужно, чтобы все это заработало

Совет Федерации при обсуждении закона в четверг обратил внимание — для начала работы механизма кредитных каникул необходимо принять и разработать четыре документа:

— нормативный акт, который устанавливает максимальный размер кредита физическому лицу или ИП, на который будут распространяться кредитные каникулы;

— нормативный акт, который устанавливает методику расчета среднемесячного дохода заемщика;

— механизм, позволяющий оперативного обеспечить доступ банков к информационным сервисам ФНС, ПФР, ФСС, ФОМС для получения информации, которая подтвердит снижение доходов заемщика;

— правительство также должно оперативно определить перечень отраслей, на которые будет распространяться механизм кредитных каникул для субъектов МСП.

Закон вступает в силу со дня его официального опубликования. Из информационной части кредитной истории будет подлежать исключению информация об отсутствии платежей по договору займа, которые не уплачены в течение льготного периода.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Самая подробная информация о реструктуризации кредита в банке ВТБ Образец заявления года. Отзывы клиентов банка. Правила.

Шесть вопросов о рефинансировании ипотеки

Ни один заемщик не может быть уверен в том, что у него не возникнет трудностей с выплатой задолженности. Оставлять кредит просроченным – определенно не лучший вариант, так как сумма долга продолжит увеличиваться, а ваша кредитная история – ухудшаться.

Выход есть – изменить пункты сделки. В данной статье мы подробно поговорим о том, что это, и на каких условиях может быть оформлена реструктуризация ипотеки в ВТБ.

Условия программы по реструктуризации ипотеки физических лиц в банке ВТБ

Воспользоваться данной программой от ВТБ могут только добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей, которые вовремя совершали все платежи по кредиту и не имеют просрочек.

Если вы решаете воспользоваться изменением условий ВТБ на свою ипотеку или каких-либо других займов, необходимо подходить под следующие критерии:

  • не иметь просрочек по платежам;
  • сумма долга по ипотеке должна составлять не менее 30 000 рублей;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • общий трудовой стаж – 1 год, но не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
  • хорошая кредитная история.
  • процент по реструктуризации будет составлять от 13,95 годовых.

Также вам нужно предоставить с банк весь перечень необходимых документов:

  • справка, подтверждающая доходы по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме ВТБ;
  • паспорт;
  • заявление на реструктуризацию.

Лучше всего приложить к этому набору документов справки, подтверждающие факт вашей неплатежеспособности в данный период. Это может быть справка о беременности, из больницы о состоянии здоровья, документация, подтверждающая смерть близкого родственника.

Таким образом, самое главное условие для человека, желающего воспользоваться перекредитованием ипотечного кредита – убедить специалистов ВТБ в своей неплатежеспособности.

Особенности программы

Из-за большого количества просрочек банки решили запустить данную программу. Такой финансовый инструмент индивидуален, так как подходит для любого вида кредита, в том числе и для ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ идет на встречу желающим, так как реструктуризация также представляет выгоду для банка.

Любой кредитной организации невыгодно тратить свое время и средства на судебные разбирательства. К тому же они приводят к увеличению кредитного портфеля, что значительно снижает рейтинг ВТБ.

Срок реструктуризации

Реструктуризация – способ выйти из трудного финансового положения для должника. Как правило, она предполагает увеличение срока ипотеки, за счет чего значительно сокращается сумма ежемесячного платежа.

Обычно сроки действия договора можно увеличить до 10 лет.

Реструктуризация ипотеки ВТБ с помощью государства

20 апреля 2015 года вышло постановление о перекредитовании ипотеки с помощью государства. Благодаря новым изменениям размер суммы государственной помощи был увеличен в три раза.

К сегодняшнему дню число просроченных задолженностей по валютным кредитам уменьшилось в два раза, по рублевым также стремительно уменьшается.

АРИЖК – учреждение, которое занимается предоставлением государственной программы пересмотрения пунктов ипотеки ВТБ на вашу недвижимость. Воспользоваться ею имеется больше всего шансов у валютных заемщиков, однако шансы есть и у тех, чья квартира оформлена в рублях.

Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ

Общий порядок оформления изменения пунктов договора на ипотеку в ВТБ следующий:

  • подача заявления;
  • предоставление пакета необходимых документов;
  • рассмотрение заявки;
  • в случае одобрения – заключение договора рефинансирования.

Что такое реструктуризация

Крайне важно не путать понятие реструктуризация и рефинансирование. Если второе предусматривает возможность взять кредит на погашение старой задолженности в любом банке, то по реструктуризации возможно лишь изменение условий договора в той организации, в которой была оформлена ипотека.

Суть такого перекредитования заключается в создании банком благоприятных условий для заемщика, которые помогут ему выплатить задолженность.

Особенность данного банковского продукта заключается в том, что  главной причиной его запуска является наличие первых просрочек по платежам. Если для программы рефинансирования они могут стать причиной отказа, то здесь они только приветствуются.

Что может потребовать банк от заемщика

Банк может потребовать от заемщика представить справку о постановке на учет в службе занятости (если такая имеется) и согласие об оформлении программы супруга или супруги, опять-таки, если таковые имеются.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ

Одним из важнейших критериев, влияющих на решение банка о перекредитовании, является вопрос о том, является ли он зарплатным клиентом в ВТБ. Если это действительно так, то ваши шансы значительно возрастают.

Образец заявления

Ниже представлен бланк образца заявления на перекредитование ипотеки ВТБ:

Как оформить онлайн-заявку

Отправить заявку на программу можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн. Все, что для этого нужно – зайти на официальный сайт ВТБ и заполнить анкету (вкладка “Для физических лиц”, затем “Кредиты”, “Корпоративная программа” и, наконец, “Реструктуризация).

Однако важно помнить о том, что оформление заявки таким способом должно быть на кредит с минимальным размером не более 500 000 рублей.

Отказ от реструктуризации

Первым делом стоит отметить, что для каждого человека банк будет выносить решение в индивидуальном порядке. На все это будут влиять следующие факторы:

  • добросовестность и ответственность заемщика;

В случае, если вы оплатили большую часть кредита, банк скорее всего пойдет вам навстречу.

  • наличие хорошей кредитной истории;

Если прежде вы всегда регулярно производили платежи по кредитам, то это является большим плюсом для вас.

  • первоначальные условия договора.

Большое влияние имеют и первоначальные условия договора ипотеки. Если ваша ипотека был оформлена под 14 % годовых, то скорее всего ВТБ решит пойти вам навстречу и улучшит условия договора.

Таким образом, можно сделать вывод, что существует довольно много причин отказа банка в предоставлении программы перекредитования ипотеки. Однако для заемщика это единственный способ не испортить кредитную историю и выплатить задолженность.

Основания для отказа

Причин для отказа может быть довольно много, вот некоторые из них:

  • вы уплатили самую малую часть долга;
  • условия договора и так довольно лояльны;
  • клиент слишком часто меняет место работы;
  • клиент не идет на контакт с банком;
  • отсутствие перспектив в дальнейшем сотрудничестве по мнению банка.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ

Если вы получили отказ в реструктуризации ипотеки, попросите дать письменный ответ с причиной. Решив ее, вы можете попытаться подать повторную заявку.

Если отказ будет дан снова, можно попытаться обратиться в другую финансовую организацию с целью взять новую ссуду на погашение старой (программа перекредитования), например, в Сбербанк.

Нюансы реструктуризации ВТБ

Прежде чем решиться реструктуризировать ипотеку или какой-либо другой займ, нужно очень хорошо подумать. Важно понимать то, что у этого банковского продукта есть не только преимущества, но и недостатки. Возможно, вы сможете найти более выгодные способы решения проблемы.

Ниже на таблице представлены плюсы и минусы данного банковского продукта.

Плюсы Минусы
Возможность не испортить кредитную историю, даже при наличии некоторых просрочек основной суммы займа Довольно часто заемщику приходится находиться в длительном ожидании решения банка о реструктуризации. Чаще всего финансовые организации делают это намеренно, так как хотят убедиться, что человек правда не может совершать платежи по кредиту
Возможность избежать многочисленных судебных разбирательств и встреч с судебными приставами, которые оказывают сильное влияние на психологическое состояние
Реструктуризация — довольно экономичный выход из сложившейся ситуации, так как программа предусматривает более низкие проценты по задолженности
Пересмотрение условий договора позволяет не только избавиться от основной суммы задолженности, но и от набежавших пени

Пример расчета

Для того чтобы узнать примерную сумму ежемесячного платежа, которая будет у вас по программе реструктуризации ипотеки, можно воспользоваться одним из кредитных калькуляторов.

Пример расчета:

Общая сумма задолженности 200 000 рублей
Срок 36 месяцев
Процентная ставка 18 % годовых

Данные рассчитывается по формуле:

Общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

200 000 : 36 + 18% от 200 000 :12 = 7230 рублей.

Если вы хотите внести первоначальный взнос, то также укажите эти данные.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Для того,чтобы изменить условия по ипотеке ВТБ, необходимо подготовить следующий список документов:

  • первый и самый необходимый документ – заявление, в котором следует указать личные данные и причины, по которым не получается исполнять долговые обязательства;
  • ксерокопия паспорта;
  • справка по форме 2-НДФЛ или документ о постановке на учет в службе занятости;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка, в которой указана сумма задолженности и сроки ее погашения.

Условия по ипотеке могут быть пересмотрены только для добросовестных заемщиков, которые вовремя совершали платежи.

Заявление на реструктуризацию

Заявление на изменение пунктов ипотеки можно заполнить как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. Ниже представлен пример документа:

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

ВТБ гораздо выгоднее пересмотреть условия договора на ипотеку заемщика, предложить ему более низкую процентную ставку, нежели оставить все как есть и не получить никакой оплаты. Конечно, бывает и так, что в результате реструктуризации банк получает меньшую сумму, нежели полагалась изначально, но лучше получить хоть что-то, чем вообще ничего.

К слову, на перерасчет при досрочном погашении ипотеки по реструктуризации штрафы действовать не будут.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование кредитов от ВТБ

Все про реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу. Условия, калькулятор реструктуризации и отзывы клиентов банка.

Реструктуризация кредита ВТБ 24 в 2019 году

Доступность и простота оформления кредитов, неверная оценка собственных финансовых ресурсов, могут стать причинами несвоевременного погашения принятых обязательств перед кредитными организациями.

Реструктуризация кредитов в ВТБ для физических лиц станет выходом из создавшегося положения. Она не позволит ухудшить кредитную историю, снимет часть ежемесячной долговой нагрузки, позволит переоформить задолженность под более низкий процент.

Ситуации, когда лучше переоформить кредит:

  • у заемщика снизились ежемесячные доходы, ежемесячная сумма взноса стала непосильной;
  • процентная ставка по имеющемуся кредиту выше, чем предлагаемая при переоформлении;
  • при наличии задолженности в разных банках, проще оформить один кредит и контролировать его погашение;
  • если первоначальный кредитор собирается подать в суд на заемщика.

Изменив условия договора, должник избавиться от штрафов, пени, неустойки по ссудной задолженности. Кроме переоформления старого долга, он сможет получить дополнительную сумму кредита, если позволит платежеспособность.

Важно не ждать появления просроченной задолженности, если должник понимает, что не сможет осуществлять своевременное погашение ссуды, лучше сразу обращаться в банк за изменениями условий договора. В ВТБ 24 реструктуризация кредита возможна только при хорошей кредитной истории.

Финансовая организация идет на переоформление договоров, т. к. получает платежеспособного заемщика, увеличивает собственный кредитный портфель и прибыль. Дополнительно банк может изменить условия договоров своим заемщикам, потому что наличие проблемной задолженности отрицательно сказывается на уровне ликвидности.

Содержание страницы

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ 24

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой изменение условий договора у заемщиков банка или погашение ссуды, полученной не в банках группы ВТБ, за счет нового кредита, оформленного через ВТБ 24.

Перекредитация сторонних должников

Рефинансировать можно задолженность любого банка кроме ПАО Банк ВТБ, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк. При этом до погашения кредита должно быть не менее 3 месяцев. Недопустимо наличие просроченных платежей по кредиту. Услуга доступна для граждан России, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия кредитной компании.

Результатом сделки станет предоставление новой ссуды на погашение имеющейся задолженности на следующих условиях:

  • можно объединить в один до 6 кредитных договоров, полученных в разных банках, общей суммой от 100 до 5000 тыс. р., иная валюта не допускается;
  • процентная ставка зависит от задолженности: 100–599,9 тыс. р.– 14,0–17,0%, более 600 тыс. р. 13,5% годовых;
  • максимальный срок 5 лет;
  • при хорошей платежеспособности возможно получение дополнительной суммы;
  • комиссии за погашение задолженности в сторонних банках отсутствуют;
  • обеспечение по кредиту не требуется.

Для своих заемщиков

Для своих заемщиков, которым необходимо перенести или уменьшить платеж, банк предлагает следующие варианты:

  1. Пролонгация задолженности. В результате увеличения срока действия договора ежемесячный платеж уменьшается, что снижает долговую нагрузку на заемщика. Банк решает возможность оказания услуги в индивидуальном порядке только для надежных клиентов, у которых не было просрочек.

  2. Предоставление кредитных каникул. Если у клиента есть документальное подтверждение невозможности осуществить один плановый платеж, ему могут предоставлены кредитные каникулы. Смысл сделки в переносе промежуточного срока взноса на следующую дату по графику, тем самым увеличивается срок кредитования. Услуга платная, стоимость 2000р. Воспользоваться ей можно 1 раз в 6 месяцев, для активации необходимо обратиться в банк.

  3. Подключение услуги «Легкий платеж». С ее помощью можно уменьшить ежемесячный платеж до 3 раз, с дальнейшим пропорциональным увеличением взноса.

Особенности реструктуризации кредита для физических лиц

Рефинансирование задолженности физических лиц может являться исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве. После принятия в 2015 г. закона №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» подать в суд на признание банкротом может сам на себя должник или кредитор. При заключении между сторонами мирового соглашения инициируется процедура реструктуризации долга.

Особенностью перекредитования для физических лиц является возможность переоформить разные виды займов:

  1. Ипотечный заем. Он предоставляется на длительный период, но никто не в силах спрогнозировать свое финансовое положение на годы вперед. При рефинансировании срок кредитования увеличивается, снижается сумма ежемесячного погашения.

  2. Актуальной является перекредитация кредитов, полученных на приобретение автомобиля. Заемщик выиграет не только в уменьшении ежемесячного платежа, но и в снижении процента, т. к. по условиям автокредитов, как правило, предлагается повышенная ставка.

  3. Погашение кредитной карты за счет нового потребительского кредита. Процентная ставка по кредитным картам выше, чем по стандартным программам банков, поэтому переоформление долга является выгодным.

Физическое лицо, для рассмотрения возможности изменения условий договора, представляет в банк документы, обосновывающие сделку:

  • справка о сокращении на предприятии;
  • документы, подтверждающие нахождение в декретном отпуске;
  • больничный лист или заключение врача о необходимости срочной госпитализации;
  • выписка из приказа при отправлении работника в неоплачиваемый отпуск и т. д.

Документы требуются для переоформления условий кредитования заемщикам банка, при рефинансировании кредитов сторонних банков, они не обязательны.

Особенности реструктуризации ипотеки

В банке существует специальная программа рефинансирования ипотечных кредитов. Она позволяет перевести задолженность из стороннего банка без подтверждения доходов. Максимальная сумма до 30 млн. р., ставка от 9,5% годовых.

Если заемщик не представляет документы, подтверждающие его доход, то срок кредита до 20 лет, при наличии справок до 30 лет. Скидка от рыночной стоимости залога 20%, для ссуды по двум документам 50%.

Список документов:

  • необходимо представить паспорт и СНИЛС;
  • требования по месту регистрации отсутствуют;
  • подтвердить доход можно справками по официальной форме или по форме банка;
  • для подтверждения дополнительного дохода можно представить документы с места работы по совместительству;
  • справки об остатке задолженности, качестве обслуживания долга, отсутствии просроченной задолженности, от банка, где был получен кредит.

Особенностью является привлечение поручителей для того, чтобы оформить большую сумму, достаточную для перекредитации. Это могут быть супруги, родители и другие близкие родственники.

Поручители представляют в банк паспорт и СНИЛС. Банк может запросить дополнительные справки на свое усмотрение, поэтому перед оформлением заявки необходимо проконсультироваться с менеджерами компании.

Оформление сделки производится в ипотечном центре банка. Срок рассмотрения заявки 4–5 дней. После погашения ипотеки у первоначального кредитора, недвижимость становится обеспечением по новому кредиту.

Заявление на реструктуризацию кредита

Для переоформления кредитного договора должник должен подготовить пакет документов:

  • заявление на реструктуризацию;
  • паспорт, СНИЛС;
  • действующие кредитные договора (или в качестве замены расчет полной стоимости кредита, заверенный банком);
  • справка об остатках задолженности, качестве обслуживания долга от первоначального кредитора;
  • справка о доходах за последние полгода. Она может быть сделана по ф. 2 НДФЛ, по форме банка, либо в свободной форме.

Образец справки по форме банка:

  • если задолженность более 500 тыс. р. дополнительно требуется копия трудовой книжки, которая заверяется надлежащим образом.

Зарплатные клиенты банка справку о доходах не представляют.

Оформление рефинансирования

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 в 2019 году проходит в несколько этапов:

  1. Прежде чем обращаться в финансовую организацию необходимо просчитать выгодность сделки. Для этого на сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать снижение полной стоимости займа или уменьшение ежемесячного взноса.

Заемщик вносит сумму остатка долга по ссудам, величину ежемесячного платежа и действующую ставку. Система автоматически производит расчет полной стоимости переоформленного займа и его срок.

  1. Для рассмотрения возможности рефинансирования задолженности должник оставляет заявку. Это можно сделать в любом отделении банка, по телефону горячей линии, на официальном сайте компании vtb24.ru. Вводятся личные данные должника, электронная почта, мобильный телефон, данные о работе, доходе, стаже, сведения о имеющейся задолженности.3. На телефон заемщика придет решение банка, если оно положительное, то клиент с пакетом документов приходит в отделение для подписания договора.

Реструктуризация рассматривается аналогично представлению нового потребительского займа, производится расчет платежеспособности, проверяется кредитная история.

Если заемщику необходимо увеличить сумму задолженности, то, при достаточных доходах банк, предоставляет ссуду не только на остаток рефинансируемых кредитов, но и больше.

Срок рассмотрения заявки от 15–30 минут до 2 дней. Это зависит от индивидуальных особенностей сделки: статуса заемщика в ВТБ, размере задолженности, кредитной истории и т. д. После принятия решения оно остается в силе 60 дней.

Кредит на перекредитацию предоставляется перечислением в погашение имеющейся задолженности, если выдается дополнительный заем, его можно получить наличными или на его сумму будет оформлена кредитная карта.

Отказ в реструктуризации

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна не для всех желающих. Банк оставляет за собой право отказать в сделке. Он оповещает об этом заемщика с помощью смс-сообщения, не доводя до клиента причины.

Основные мотивы отказа:

  • недостаточная платежеспособность;
  • плохая кредитная история, наличие открытых просрочек;
  • наличие в анкете ошибок;
  • сомнения в представленных данных.

Если банк отказал в переоформлении долга, повторно обратиться можно только по истечении 3 месяцев, если у заемщика улучшилась ситуация.

Отзывы клиентов о программе

1Услуга переоформления долга остается актуальной и востребованной у своих и сторонних клиентов ВТБ 24 в 2019 году.

Недоразумения возникают в основном из-за невнимательного изучения условий заемщиком, при поверхностном отношении к сделке. Все параметры соглашения есть в кредитном договоре, который необходимо прочитать до подписания.

2Среди негативных встречаются отзывы о высоком проценте отказов по заявкам о реструктуризации.

Банк заинтересован в своевременном погашении долга, поэтому тщательно проверяет заемщика, его платежеспособность и порядочность, а за переоформлением задолженности обращаются должники, которые уже имеют проблемы с обслуживанием кредита.

3В целом, кредитная организация предлагает хорошие условия реструктуризации: длительный срок и низкая процентная ставка.

Только необходимо учитывать, что при оформлении договора полная стоимость займа возрастет в связи с увеличением срока погашения. Это единственный неизбежный отрицательный момент в программах реструктуризации кредитов от ВТБ 24.

Информативность
Интерес
Польза
Какие есть сейчас виды вкладов у ВТБ 24 для физических лиц? Нруппа банков ВТБ предлагает физическим лицам выгодные процентные ставки по кредитам наличными, ипотеке, автокредитам. как до судебного разбиррательства, так и во время него с целью реструктуризировать долг по кредиту.