КПК «Альянс-Групп» выдает займы под материнский капитал в строгом соответствии с Федеральным ГАРАНТИРОВАННОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА!

Целевой займ под материнский капитал

Уже целое десятилетие прошло с тех пор, как российские семьи получили возможность улучшать свои жилищные условия, используя для этого средства, выделяемые государством в виде так называемого материнского (или, по-другому, семейного) капитала. Огромное число семей уже воспользовалось этой возможностью и израсходовало социальную помощь, полученную от государства, на реконструкцию уже имевшегося, или на приобретение/строительство нового жилья. Однако согласно законодательству, регулирующему выделение и освоение средств маткапитала, полученную помощь можно использовать ранее достижения трехлетнего возраста ребенком, давшим право на получение этого социального пособия, только при помощи целевого займа, взятого под обеспечение средствами, выделяемыми по сертификату.

Так, к примеру, в текущем 2017 году сумма социального пособия по данной программе составляет 453.026 рублей. И если семья принимает решение использовать это пособие на улучшение жилищных условий (это может быть покупка жилой недвижимости, ее строительство или ремонт), то для этого существует единственный законный путь: оформить целевой жилищный займ (ипотеку) в такой финансовой организации, располагающей законным правом на предоставление кредитов под обеспечение семейным капиталом. Такой организацией может являться банк, КПК (кооператив потребительского кредитования), или иная организация, обладающая правом на осуществление подобных финансовых операций. ПФР при условии заключения кредитного договора удовлетворяет заявление владельца Сертификата на использование соцпособия и по безналичному расчету перечисляет положенную сумму соцпомощи на расчетный счет заимодавца. Так погашается и основной долг, и начисленные проценты за пользование кредитом. В случае необходимости часть платежа можно также израсходовать на внесение первоначального взноса.

Итак, займ под обеспечение семейным капиталом – представляет собой не что иное, как обычный целевой кредит, полученный владельцем сертификата от финансовой организации, обладающей законным правом на предоставление таких кредитов под обеспечение семейным капиталом, на удовлетворение указанных ранее нужд. Кредитное учреждение, выдавшее кредит под обеспечение Сертификата, получает в таком случае полную сумму маткапитала от ПФ в течение 1,5-2 месяцев с момента заключения договора, а заемщик, получивший такой кредит, может израсходовать полученные средства исключительно на строительство/покупку или на реконструкцию жилья.

Важно отметить, что и заемщик получает денежные средства от заимодавца не в виде наличных денег, а только может приобрести необходимые материальные блага (квартиру, дом или оплатить строительство или реконструкцию) по безналичному расчету. Никакие схемы по освоению маткапитала, предполагающие получение в конечном итоге наличных денег, не могут быть законными. Такие мероприятия квалифицируются как мошенничество с бюджетными средствами и караются в уголовном порядке.

ЦЕЛЕВОЙ ЗАЙМ И КРЕДИТ ПОД ОБЕСПЕЧЕНИЕ СЕМЕЙНОЙ СУБСИДИИ – НЕ ОДНО И ТО ЖЕ?

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЮТ СОБОЙ ЭТИ ДВЕ ОПЕРАЦИИ И В ЧЕМ ИХ РАЗЛИЧИЕ.

На первый взгляд, и кредит, и займ – операции идентичные, поскольку предполагают получение денежных средств для целевого применения на возмездной основе. Однако договора и, соответственно, условия займа и кредита имеют различия, хотя по сути своей, услуга кредита является частным случаем услуги займа.

Итак, чем же они отличаются?

— Кредитный договор, условия которого базируются на основании ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, регулируется и гражданским, и банковским законодательством, тогда как при составлении договора займа, опирающегося на ст. 807 Гражданского Кодекса РФ – все отношения сторон регулируются одним гражданским правом.

— Договор займа вступает в законную силу по факту передачи финансовых средств, тогда как кредитный договор действителен уже с момента заключения такого договора.

— По условиям договора займа допустимо назначение нулевой процентной ставки за пользование заемными средствами. Однако в действительности, как правило, переплата по займу оказывается намного большей, чем проценты за пользование обычным кредитом, поскольку займы выдаются на меньшие сроки, а требования к заемщикам намного ниже (соответственно, и уровень рисков для заимодавца – выше).

— В случае нарушения условий кредита (в частности, просрочки) срок погашения кредита остается неизменным; в качестве взысканий могут быть только начислены штраф или пеня (начиная с 03.03.2017 г.). При нарушении же условий договора займа, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 2, заимодавец вправе инициировать прекращение договора и требовать погашения всей остающейся суммы займа, а также процентов досрочно, после чего договор может быть разорван в одностороннем порядке.

Важным нюансом использования маткапитала является то обстоятельство, что согласно закону о материнском капитале, далеко не все организации, предоставляющие гражданам потребительские кредиты, могут получать от ПФР финансовые средства, положенные по описываемой программе соцподдержки в счет погашения выданных кредитов. Так, например, начиная с 2015 года, вследствие многочисленных злоупотреблений Пенсионный Фонд полностью перестал перечислять денежные средства на счета МФО (микрофинансовых организаций), широко представленных на финансовом рынке потребительского кредитования.

Кроме того, обязательным условием приобретения жилья с использованием займа под маткапитал является оформление купленной недвижимости в собственность всех членов семьи не позднее, чем через шесть месяцев после полного расчета с кредитной организацией. Нотариальное обязательство, предусматривающее эти действия, подается в Пенсионный Фонд РФ при оформлении сделки купли-продажи недвижимости.

КУПЛЯ-ПРОДАЖА ЖИЛЬЯ ЧЕРЕЗ ЗАИМОДАВЦА И С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ СРЕДСТВ СОЦПОСОБИЯ: КАКИЕ РИСКИ ВОЗНИКАЮТ У ПРОДАВЦОВ И ПОКУПАТЕЛЕЙ НЕДВИЖИМОСТИ?

Согласно законодательству, в случае, если недвижимость приобретается с привлечением материнского капитала, при совершении сделки она оформляется в собственность продавца с кредитным обременением. При этом предметом залога является сам же предмет сделки – покупаемый объект недвижимости. Обременение снимается, и жилье полностью переходит в собственность покупателя только после того, как он полностью уплатит долг заимодателю, предоставив заявление о целевом распоряжении средств маткапитала, обеспеченных соответствующим сертификатом.

Таким образом, в случае покупки жилья с использованием средств материнского капитала в договорные отношения фактически вступают четыре стороны:

— продавец недвижимости;

— покупатель (он же выступает в роли заемщика);

— финансовая организация, предоставляющая займ;

— Пенсионный Фонд РФ, погашающий займ в счет средств, выделенных покупателю в качестве семейного капитала.

При этом, однако, Пенсионный Фонд не выступает в роли стороны договора, а только перечисляет деньги на счет заимодавца на основании заявления заемщика о распоряжении материнским капиталом. Но даже притом, что в договорных условиях ПФР никак не фигурирует, именно Пенсионный Фонд играет ключевую роль при совершении таких сделок, и именно от него зависит возможность их совершения. В частности, именно в силу сроков, необходимых ПФР для проверки законности заключаемого договора и далее для перечисления денежных средств из госбюджета на счет кредитной организации, сама процедура совершения сделки ощутимо растягивается во времени, что редко устраивает стороны сделки, и на что согласны далеко не все продавцы.

В настоящее время ПФР для этих целей располагает законным резервом времени продолжительностью в 1 месяц и 10 рабочих дней.

Проверка законности сделки осуществляется в виде проведения контроля соответствия всех пунктов заключаемого договора всем законодательным нормативам о материнском капитале по ст.10 закона №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года.

Кроме указанного Закона, существует, однако, ряд немаловажных нюансов, которые обязательно нужно знать и учитывать, вступая в договорные отношения купли-продажи жилья с использованием маткапитала.

— Сам процесс осуществления сделки в случае привлечения бюджетных средств становится более затяжным и трудоемким, чем покупка того же жилья, но без соцпомощи по данной программе (семейного капитала).

— Ни одна из сторон не информируется о том, когда средства маткапитала будут перечислены Пенсионным Фондом заимодавцу. В лучшем случае, покупатель может быть проинформирован о том, что его заявление рассмотрено, и по нему принято положительное решение. Заимодавец же узнает об этом по факту поступления денежных средств на расчетный счет.

— До момента фактического перечисления денег от ПФР на счет заимодавца объект сделки (квартира или дом) остается в залоге заимодавца. При этом продавец уже перестает быть ее собственником, а покупатель полноправным собственником жилья еще не становится.

— Если на каком-либо из этапов сделки какой-то из пунктов сделки не будет соответствовать всем требованиям законодательства, есть риск, что дети в будущем, по достижении совершеннолетия став полноценными собственниками, еще в течение трехлетнего срока могут оспорить сделку вплоть до признания ее недействительности.

КАКИЕ МАТЕРИАЛЬНЫЕ ЦЕННОСТИ И ДО КАКИХ ПОР ОСТАЮТСЯ ПОД ЗАЛОГОВЫМ ОБРЕМЕНЕНИЕМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА?

При оформлении договоров целевого займа на покупку жилья и непосредственно договора купли-продажи этого жилья финансовая организация, выступающая заимодавцем, становится залогодержателем. При этом объектом залога становится сам объект недвижимости, на приобретение которого оформлялся займ, а право залога за заимодавцем подтверждается закладной.

При этом в договор купли-продажи обязательно необходимо включить пункт, оговаривающий отсутствие права залога у продавца. Стандартно, в соответствии с п.5 ст.488 ГК РФ при продаже жилья в кредит до момента полного погашения долга возникает право залога у продавца, если иное не предусмотрено договором. Именно поэтому, во избежание возникновения дальнейших проблем, необходимо это оговаривать в договоре купли-продажи отдельным пунктом.

После завершения всех этапов сделки купли-продажи, после погашения задолженности перед заимодавцем за счет перечисленных Пенсионным Фондом средств маткапитала новый собственник жилой недвижимости может получить новую выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости, где отметки об обременении прав уже не будет. Для этого необходимо собственнику только лишь обратиться в Росреестр.

К КОМУ ОБРАЩАТЬСЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЖИЛИЩНОГО ЗАЙМА ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ?

Правом предоставлять целевые жилищные займы под обеспечение материнским капиталом располагают организации, перечень которых указан в п. 3 (1) Правил направления материнского капитала на улучшения жилищных условий. Так, согласно данному документу, к таким организациям относятся следующие финансовые учреждения:

— Банки, осуществляющие свою деятельность в соответствии с Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”;

— Кредитные потребительские кооперативы, действующие в соответствии с Федеральным законом “О кредитной кооперации”, причем срок деятельности их на рынке должен составлять не менее трех лет с момента регистрации.

— Иные организации, имеющие право выдавать займы под обеспечение ипотекой на основании договоров займа.

В отношении последней категории потенциальных заимодавцев в настоящее время в связи с размытостью самого понятия “иные организации” и большим числом злоупотреблений и правонарушений ведутся активные дискуссии о возможности обращаться к ним за целевыми кредитами под маткапитал. В начале этого года в Госдуму РФ были внесены законопроекты о запрете таких финансовых учреждений предоставлять займы под залог материнского капитала, однако, не смотря на активное обсуждение данной темы, окончательное решение пока так принято и не было. Это обстоятельство, однако, следует учитывать при выборе заимодавца, чтобы избежать возможных рисков и разногласий с законом.

Кроме того, изначально в числе финансовых учреждений, имевших право выдавать целевые займы под маткапитал, находились и Микрофинансовые организации (МФО). Это было актуально до вступления в силу изменений в Правилах направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства Российской Федерации № 689 от 09 июля 2015 года. Однако после внесения указанных изменений с целью снижения риска мошеннических действий МФО из данной категории возможных заимодавцев были исключены.

ОСОБЕННОСТИ ПОЛУЧЕНИЯ ЦЕЛЕВОГО ЖИЛИЩНОГО ЗАЙМА ПОД МАТКАПИТАЛ В БАНКЕ (НАПРИМЕР, В СБЕРБАНКЕ РОССИИ)

Наиболее очевидным решением оформления целевого займа в рамках привлечения семейного (материнского) капитала является взаимодействие с банком. Все банки, и Сбербанк в том числе, являются кредитными организациями и действуют на основании закона “О банках и банковской деятельности” № 395-1-ФЗ от 02 декабря 1990 года.

Банки располагают полным правом предоставлять не только долгосрочные кредиты, но также и краткосрочные займы на покупку жилой недвижимости под семейный (материнский) капитал. Такие займы всегда выдаются на условиях обеспечения ипотекой – это значит, что в качестве залога до момента погашения займа выступает сам покупаемый объект недвижимости.

Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа под маткапитал предъявляются такие же, как и в случаях оформления стандартного долгосрочного кредита по ипотеке.

Так, Сбербанк России, являющийся лидером по выдаче ипотечных займов под маткапитал, предоставляет такие займы в случае, если со стороны заемщика выполнены следующие требования:

— соответствие допустимой возрастной категории: от 21 года и не более 75 лет на момент окончания оговариваемого срока займа;

— наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;

— необходимый уровень платежеспособности – потенциальный заемщик должен иметь положительную кредитную историю и достаточный уровень дохода, вне зависимости от полагающегося семейного капитала.

В настоящее время в Сбербанке России размер кредитов, предоставляемых на покупку готовой или строящейся жилой недвижимости, составляет от 300 тысяч рублей, а минимальный срок погашения такого кредита составляет не менее 1 года. Однако сроки погашения займов в размере суммы материнского капитала составляют не менее 5 лет. Это условие применяется в целях подстраховки кредитного учреждения.

Если, например, предположить ситуацию, что такой займ не будет на протяжении 2 месяцев погашаться за счет материнского капитала, то в дальнейшем до полной выплаты и кредита, и процентов плата за пользование им составит порядка 10 тысяч рублей ежемесячно, а общая переплата выйдет в несколько сотен тысяч рублей. Такие платежи должны быть посильны для семьи, желающей оформить жилищный займ в Сбербанке.

Однако семьям, взявшим ипотеку в Сбербанке, не следует беспокоиться о том, что если они погасят весь долг по займу ранее истечения пятилетнего срока, то все их платежи пойдут только на оплату процентов. Совсем нет: наоборот, проценты банк начисляет только за время, когда заемщик пользовался кредитными деньгами и только на сумму, которой он пользовался. Таковы условия Сбербанка, таковы и требования Кредитного законодательства. Потому если момент расчета с банком состоится ранее, чем через пятилетний срок, то и переплата будет меньше.

Кроме того, в случаях, когда ипотека берется под оплату материнским (семейным) капиталом, Сбербанк по собственной инициативе обязывает заемщика обратиться в Пенсионный Фонд РФ с заявлением о перечислении средств материнского капитала в счет погашения кредитного долга. При этом “не позднее” означает, что заемщик может сразу по заключении договора инициировать процесс выплаты маткапитала. И даже при том условии, что Пенсионному фонду потребуется 1-2 месяца для выполнения проверки законности сделки, сумма переплаты по займу (проценты) за этот период будет несравнимо меньше, чем в случае выплаты ипотечного долга на протяжении нескольких лет.

Еще одной проблемой при обращении в Сбербанк является то обстоятельство, что Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без внесения первоначального взноса. В настоящее время по различным кредитным программам минимальный размер такого взноса составляет 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если исходить из размеров маткапитала в 2017 году, это может составлять 60-90 тысяч рублей.

Если воспользоваться специальным предложением Сбербанка “Ипотека плюс Материнский капитал”, то за счет средств, выделяемых по сертификату, можно оплатить и первоначальный взнос. Однако во-первых, процентная ставка при оформлении ипотеки по этой спецпрограмме может быть значительно выше, чем при оформлении обычного ипотечного займа, а во-вторых, сама процедура оформления кредита может существенно усложниться – в этом случае к заемщикам предъявляются более высокие требования, и одобрение или отказ в ипотеке может зависеть и от кредитной истории, и от уровня доходов заемщика (в этом случае больше внимания уделяется информации из Справки о доходах 2-НДФЛ).

ЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ ПОД СОЦПОСОБИЕ В КПК

Следующим популярным источником заемных средств при покупке жилья с использованием семейного капитала являются КПК (кредитные потребительские кооперативы).

Если объяснить простыми словами принцип действия таких организаций, то он сводится к деятельности своеобразной “кассы взаимопомощи на взаимовыгодной основе”. Членство в кооперативе сводится, как правило, к двум основным целям: одни вступают в КПК для того, чтобы получить займ для удовлетворения своих финансовых потребностей, другие – имея “свободные” деньги и желая пустить их в оборот, вступают в кооператив для того, чтобы такие займы предоставлять, получая за это вознаграждение. При этом отношения между заемщиками и заимодавцами в КПК также оформляются в виде договора займа, имеющего полную юридическую силу. И процент за пользование займом, и срок его действия, и иные условия указываются в контракте.

От банков такие кооперативы отличаются тем, что их деятельность регулируется законом “О кредитной кооперации” №190-ФЗ от 18 июля 2009 года. В соответствии с законом, КПК относятся к организациям некоммерческим, и основной их целью является выполнение финансовой взаимопомощи между членами-участниками кооператива (пайщиками).

Ранее и КПК не имели ограничений на предоставление пайщикам займов под обеспечение семейным капиталом. Однако в 2015 году, одновременно с запретом на выдачу кредитов под данное соцпособие микрофинансовым организациям (МФО), на КПК также были наложены определенные ограничения в работе с целевыми займами под обеспечение Сертификатами семейного капитала. С того времени только КПК, действующий не менее трех лет после момента регистрации, может получать деньги от ПФР на погашение займов.

В то же время и МФО, и особенно популярные из них и имеющие положительную репутацию и известные имена, не растерялись – они стали вступать в роли пайщиков в КПК, существующие 3 года и более, и таким образом фактически с рынка они не исчезли; изменилась только “юридическая оболочка” их работы в этом направлении.

КАК ВЫГЛЯДИТ ПРОЦЕСС ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЙМА В КПК ПОД МАТКАПИТАЛ

В целом, вся процедура вполне аналогична взаимоотношениям с банком за исключением главного нюанса: это вступление в кооператив в роли пайщика.

Так, прежде всего владелец Сертификата, решивший привлечь средства КПК в обмен на средства соцпособия, подает в кооператив заявление на вступление в него.

Далее, в соответствии с действующим Уставом выбранного кооператива, новый член КПК делает паевой или вступительный взнос, если он (они) предусмотрены Уставом.

После этого новый пайщик подает в кооператив необходимый пакет документов, требующихся для получения займа, и оформляет трехсторонний контракт на покупку жилья с привлечением запрошенных в кооперативе в качестве займа средств. Сторонами такого контракта являются: заемщик (пайщик), кооператив (заимодавец) и продавец недвижимости (получатель заемных средств от кооператива).

Продавец недвижимости получает деньги от кооператива (также в форме безналичного перевода, как и в случаях с банками), и сделка оформляется в соответствии со всеми требованиями законодательства. Покупаемый объект недвижимости остается в залоге у КПК до момента расчета с ним покупателя.

Далее покупатель жилья подает заявление в Пенсионный Фонд РФ о распоряжении средствами субсидии, положенной по Сертификату, в счет погашения данного жилищного займа. После этого ПФР, выполнив все необходимые процедуры проверки, перечисляет денежные средства на расчетный счет кооператива по реквизитам, указанным в контракте, и таким образом погашается задолженность заемщика перед кооперативом.

После этого долговое обременение с купленной недвижимости снимается, и новый ее владелец обязуется на протяжении периода, не превышающего шестимесячный срок с момента совершения сделки, оформить собственность на объект сделки, включив в перечень собственников всех членов семьи, включая совершеннолетних детей.

Уместно обратить особое внимание на тот нюанс, что, начиная со дня выдачи заемщику финансовых средств (важно! – именно с даты передачи финансов, а не с даты подписания контракта) КПК начнет начислять проценты за пользование займом. Эти проценты также будут погашены из средств, полученных от ПФР.

Нередко владельцы сертификатов расценивают такие проценты как “комиссию за обналичивание” и начинают сомневаться в правомерности сотрудничества с КПК. Однако следует понимать, что если на всех этапах сделка совершается в соответствии с законом и не имеет фиктивных составляющих (и объект сделки реальный, и заявленная цена соответствует реальной стоимости такой недвижимости, и финансы направляются именно на его приобретение), то никаких мошеннических действий в составе такого мероприятия не находится.

ЗАЙМЫ В КПК – ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ.

Как уже говорилось, кредитные кооперативы были популярны и ранее, однако после того, как в 2015 году перечень возможных заимодавцев под обеспечение маткапиталом сузился, число обращений в КПК возросло еще более. Это также было связано и с тем, что за 2014-15 годы реальные доходы населения в России существенно сократились, и обращаться за займами стали не только при покупке жилья, а и приобретая за заемные средства другие материальные ценности, ставшие менее доступными.

Однако для тех граждан, которые приняли решение использовать маткапитал на решение жилищной проблемы, взаимодействие с КПК становится особенно привлекательным.

Во-первых, благодаря более лояльным требованиям к заемщику в сравнении с требованиями банков. КПК не требуют для рассмотрения возможности предоставления займа справки о доходах; им также неважен трудовой стаж, и они более лояльны к возрасту заемщика.

Во-вторых, благодаря простой и доступной процедуре оформления займа и коротким срокам рассмотрения заявки на его выдачу.

Нельзя, однако, утверждать, что сотрудничество с КПК – идеальное решение при изыскании заемных средств. Взаимодействие с кредитными кооперативами содержит в себе и недостатки. И что важнее – преимущества или недостатки таких операций – должен решать каждый заемщик индивидуально, исходя из своих возможностей и потребностей.

Итак, к недостаткам привлечения заемных средств в КПК относятся следующие:

1) Более высокие процентные ставки за пользование займом, чем в банках. Как правило, общая сумма переплаты по займу в КПК может составлять до 50 тысяч рублей;

2) Более низкий уровень финансовой надежности КПК как таковых в сравнении с банковскими учреждениями. В частности, кредитная политика КПК содержит больше рисков, чем банковская (в том числе и в силу заниженных требований к участникам-заемщикам) – это приводит к тому, что в числе банкротов КПК оказываются чаще, чем банки.

3) Даже если срок договора займа указывается в пределах не более двух месяцев (срока, необходимого для получения финансовых средств от ПФР), то и на этот короткий период приходится проходить полноценную процедуру передачи объекта недвижимости в залог, что влечет за собой дополнительные растраты – приходится регистрировать полноценный ипотечный займ в Росреестре.

ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ ПО СЕРТИФИКАТУ СОЦПОМОЩИ ПО МАТКАПИТАЛУ – ВОЗМОЖНО ЛИ ЭТО?

Как это ни печально, но сколько бы ни говорилось об уголовной ответственности за обналичивание средств семейного капитала, до сих пор находятся предложения выполнить операции, конечным результатом которых будет получение наличных денег. Находятся и среди населения граждане, которые на такие предложения откликаются – наибольшей частью это люди юридически и экономически неграмотные, которые слишком сильно доверяют заверениям мошеннических образований.

В некоторых случаях, например, предоставляют документы о несуществующем (или существующем только юридически) или крайне ветхом объекте недвижимости, якобы выступающем как объект покупки, или указывают заведомо завышенную его стоимость – лишь бы “выйти” на желанные 450 тысяч рублей.

Однако не стоит обманываться: государство внимательно следит за использованием государственных субсидий и непременно проверит соответствие всей информации, указываемой в договоре займа, под который будут запрашиваться средства соцпособия. И если нарушения будут выявлены, то такие нарушения квалифицируются как мошенничество, и нарушители закона будут караться вплоть до лишения свободы.

И кроме того, как уже указывалось ранее, все расчеты с привлечением соцпомощи по семейному капиталу производятся исключительно по безналичному расчету.

ПРОЦЕДУРА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЕМЕЙНОЙ СУБСИДИИ (МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА) НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ

Если владелец Сертификата принимает решение использовать положенные средства социального семейного пособия на повышение уровня жилищных условий, ему необходимо выполнить следующий ряд мероприятий.

Прежде всего нужно найти сам объект недвижимости, который будет устраивать будущего владельца по состоянию и расположению. Если выбор останавливается на объекте из вторично жилфонда, то жилье должно быть пригодным для проживания, не должно находиться в аварийном состоянии. Необходимо также изучить “чистоту” квартиры или дома в юридическом отношении – для этого выполняется проверка не только объекта недвижимости, а и лиц, выступающих в роли продавцов.

Собрать и тщательно изучить информацию об учреждениях, которые могут предоставить ипотечный кредит или займ. Изучать необходимо не только их предложения по интересующему кредитному продукту – какие суммы, на какие сроки и на каких условиях какие финансовые учреждения предоставляют, а и правовое соответствие этих организаций требованиям законодательства, и их репутацию на рынке. Как уже говорилось ранее, финансовое учреждение, претендующее на роль заимодавца, должно располагать законным правом на предоставление займов под обеспечение семейным капиталом.

Далее на основании требований выбранного финансового учреждения – потенциального заимодавца необходимо собрать необходимый пакет документов для оформления трехстороннего контракта купли-продажи и для заключения договора целевого займа (ипотеки).

После этого с финансовым учреждением заключается договор ипотеки, а с продавцом выбранного жилья – договор о купле-продаже жилья. В договоре купли-продажи указывается, среди прочего, что в качестве оплаты за предмет договора (объект недвижимости) покупатель направляет продавцу средства, получаемые от заимодавца в качестве целевого займа и обеспеченные Сертификатом на получение семейного капитала.

Также оформляется закладная на предмет договора купли-продажи, о чем уже также ранее говорилось подробнее.

После совершения сделки покупатель подает в Пенсионный Фонд РФ (территориальное управление) заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Из правил кредитования и общих правил логики понятно, что чем быстрее покупатель такое заявление подаст, тем быстрее состоится перевод от ПФР на счет заимодавца, тем быстрее состоится закрытие кредитного долга и, соответственно, переплата по процентам за пользование кредитом будет меньше.

Далее – покупатель снова обращается в Росреестр за новой выпиской, где отметка об обременении будет уже отсутствовать, и оформляет купленное жилье в собственность всех членов семьи в соответствии с законодательством.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ЖИЛЬЯ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ СРЕДСТВ СЕМЕЙНОГО КАПИТАЛА:

Как уже говорилось, требования к заемщикам и, соответственно, к пакету документов на получение займа могут отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации – заимодавца. Однако существует определенный перечень документов, которые, как правило, требуют для предоставления все организации.

Ниже мы предоставляем список таких документов, чтобы, приступая к процедуре решения жилищного вопроса, Вы знали, что Вам может понадобиться, и куда необходимо и в какие сроки обращаться для получения таких документов.

Консультации по материнскому капиталу 288-66-20

Возврат к списку

уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;. • погашение.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие нужны документы для займа под материнский капитал?

Можно ли получить заем под Материнский капитал?

Материнский капитал не может быть направлен на погашение займов, взятых в микрофинансовых организациях

В законодательство, регламентирующее получение сертификата на материнский капитал и выплату его средств, внесены изменения. Соответствующий закон подписал Президент РФ Владимир Путин.
Теперь средства материнского капитала не могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по займу на приобретение (строительство) жилого помещения, если договор займа был заключен с микрофинансовой организацией.
В соответствии с законодательством, средства материнского капитала можно направить на погашение договора займа на приобретение или строительство жилого помещения, заключенного с кредитной организацией, кредитным потребительским кооперативом или иной организацией, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья, за исключением микрофинансовых организаций.
Изменения в законодательстве также устанавливают дополнительные требования к кредитным потребительским кооперативам. Отныне средства материнского капитала в счет уплаты вступительного или паевого взноса можно направлять, если кооператив осуществляет свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации.
Помимо этого изменения в законодательстве наделяют территориальные органы Пенсионного фонда правом проверять факт выдачи соответствующими органами представленных заявителем документов. В соответствии с действовавшим ранее законодательством, территориальный орган ПФР проверял достоверность сведений в представленных заявителем документах только при выдаче государственного сертификата на материнский капитал. При этом между моментом получения сертификата на материнский капитал и распоряжением его средствами могло пройти длительное время.

уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;. • погашение.

Займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал

Оформите займ под материнский капитал сразу после рождения ребенка!

Получите от 100 тысяч рублей максимально быстро, на покупку жилья или строительство, сразу после рождения ребенка!
Не нужно ждать когда ребенку исполнится 3 года!
Ваш займ погашает Пенсионный фонд средствами материнского капитала

*Услуга доступна для пайщиков КПК "Альянс-Групп"

6 причин обратиться к нам:

ГАРАНТИЯ ЗАКОННОСТИ! Вы полностью защищены и как заемщик, и как покупатель. КПК «Альянс-Групп» выдает займы под материнский капитал в строгом соответствии с Федеральным законом N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"<
РАССМОТРИМ ВАШУ ЗАЯВКУ ЗА 15 МИНУТ! Забудьте про долгое ожидание, которое придется терпеть при обращении в банк. Мы рассмотрим Вашу заявку в течение 15 минут!
БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА! Полное юридическое сопровождение для каждого клиента от момента подачи заявки на займ, и до погашения займа Пенсионным фондом. Вы экономите более 20 тысяч рублей на услугах юриста!
ГАРАНТИРОВАННОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА! При предоставлении всех необходимых документов 100% наших клиентов получают деньги. Большинство необходимых документов у Вас, как правило, уже есть в наличии
ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ВЫГОДНО! Мы знаем, что каждая тысяча — это ваши семейные деньги, поэтому мы сделали нашу комиссию минимальной на рынке
ДОСТУПНО! Получить займ можно без трудоустройства, без справок о доходах и без проверки кредитной истории, даже находясь в декретном отпуске, так как Вам не нужно возвращать полученный займ, за вас его погасит Пенсионный фонд.

Как получить займ:

Подаёте заявку на займ
Получаете займ и используйте деньги
Ваш займ погашает Пенсионный фонд

Займ выдается на покупку:

  • дома
  • квартиры
  • доли
  • комнаты
  • строительство жилого дома
  • квартиры в новостройке (долевое участие/паенакопление) Возможна покупка у Родственников

Условия программы ипотечного займа с использованием средств Материнского капитала:

  • Валюта займа: рубли
  • Срок заимствования: 181 дней (по договору займа)
  • Сумма займа: от 100 тыс.руб. 
  • Процентная ставка по займу : до 17% годовых.
  • Оплата процентов: проценты уплачиваются в течении всего срока действия договора. Сумма основного долга уплачивается в последний день действия договора займа, вместе с начисленными процентами за последний месяц пользования займом. За первые два месяца пользования займом, проценты выплачиваются единовременным платежом, в день получения заемных средств
  • Обеспечение займа: залог приобретаемого жилья
  • Источник погашения основного долга: средства материнского (семейного) капитала
  • Досрочное погашение: без ограничений, в день поступления средств материнского (семейного) капитала из ПФ РФ
  • Подтверждение дохода: не требуется

ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ НАС?

Как можно потратить материнский капитал?

  • Купить квартиру
  • Купить комнату в коммунальной квартире или общежитии
  • Купить долю в квартире или доме
  • Купить квартиру в строящемся доме по договору долевого участия или договору уступки
  • Купить дом в сельской местности для проживания или отдыха
  • Обменять свою квартиру на лучшую с доплатой средствами материнского капитала
  • Получить деньги на строительство индивидуального жилого дома
  • Завершить строительство начатого дома

Список документов для рассмотрения заявки на получение займа:

От покупателя — заёмщика:
1. Паспорт (паспорт супруга) – копии всех страниц
2. Свидетельства о рождении всех детей – копии
3. Свидетельство о заключении (расторжении брака) – копия
4. СНИЛС, ИНН – копии
5. Материнский сертификат – копия
6. Справка из ПФ об остатке денежных средств – копия
7. Реквизиты Рас. счёта клиента – копия
От продавца приобретаемой недвижимости:
1. паспорт (копия стр.- основная, прописка)
2. свидетельство о государственной регистрации права (зеленка) или другой документ подтверждающий право собственности (Выписка из ЕГРП, из ЕГРН, кадастровый паспорт)
3. документы основания (на каком основании данный объект принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения, мены и т.д.)
4. справка о прописанных (либо домовая книга)

 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Хочу «обналичить» материнский капитал! // ЭТО ЗАКОННО?

Также его можно использовать для погашения кредита или оплаты процентов по нему. Как залог сертификат на получение капитала не представляет.