Тип потребительского кредита тоже не играет роли. Если не платить по кредиту до 3 апреля (а при продлении карантина — и дольше), с.

Содержание

«Банк – не благотворительная организация»: дадут ли жертвам COVID-19 кредитные каникулы?

При взятии на себя обязательств пред кредитором заемщик не может быть 100% уверенным в том, что в его жизни никогда не возникнет проблем с погашением задолженности. Но следует знать, что банк всегда готов начать диалог с должником на взаимовыгодных условиях для обеих сторон.А это значит, что клиенту можно взять отсрочку кредита Сбербанке.

Содержание:

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В условиях нестабильной экономической ситуации у любого могут возникнуть временные финансовые затруднения, что повлечет за собой невозможность исполнения им кредитных обязательств. В такой ситуации спасением может выступить отсрочка по кредиту в Сбербанке.

Когда необходимо обратиться за отсрочкой?

Вначале необходимо выяснить, возможна ли такая услуга на данный момент. Сегодня учреждение не готово предоставлять подобную услугу. Некоторое время назад Сбербанк прилежным клиентам, которые ранее отличались своевременными выплатами и не имели нарушений по взаимодействиям в рамках ссудного договора, предоставлял возможность перенести платеж. Такая услуга определялась исходя из ситуации клиента (анализ причин, повлиявших на платежеспособность и оценка их длительности) и по сумме долга. В виду чего принималось решение о сроке. Обычно, она составляла пару месяцев, реже – на больший период (до года).

Значимые причины для переноса платежей

Сегодня банк идет на уступки только клиентам, чье поведение как заемщика не имеет претензий. Кроме этого, причиной запроса переноса платежей могут выступать только весьма значимые, например:

  1. Увольнение. При этом клиент должен активно подыскивать новое место работы и иметь тому документальные подтверждения.
  2. Задержка выплат по заработной плате. Также нужно получить данные от работодателя, который подтвердит этот момент.
  3. Временная неработоспособность, подтвержденная больничным листом. Нахождение на лечении или прохождение курса реабилитации по направлению врача по причине травмы, болезни.
  4. Рождение ребенка. При этом банк редко отказывает в реструктуризации, так как существует закон, который обязывает предоставлять родителям новорожденного отсрочку до года. Преимущественно правило касается ипотеки.
  5. Переезд. Если клиент вынужденно должен переехать, например, ухаживать за больным родственником, по причине перевода в иной филиал или по иным независящим от него причинам.
  6. Форс-мажор. Изменение уровня дохода из-за непредвиденных обстоятельств.

Порядок перенесения срока платежей

Отсрочка кредита в Сбербанке физическому лицу сегодня предоставляется в несколько измененном виде и выступает одной из возможностей программы реструктуризации. Сегодня именно в рамках ее происходит взаимодействие с заемщиками, которые не могут платить из-за изменения финансовой ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен соответствовать определенным критериям:

  • До момента подачи заявки, исправно платил обязательную величину.
  • При возникновении трудностей, не прекращает оплаты, а сразу обращается за поиском вариантов для решения вопроса.
  • Ухудшение финансового состояния не вызвано действиями клиента.
  • Заемщик может документально подтвердить причину спада доходов.
  • Должник ищет возможности для решения своих трудностей.

Инструкция, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, выглядит таким образом:

  • Подготовить бумаги относительно возникновения трудностей: справка о периодичности выплат по заработной плате, трудовая книга, регистрационное свидетельство о рождении малыша, больничный лист, справка о получении травмы и т.п. В любом документе должна быть четкая дата начала случившегося, стоять подписи ответственных лиц и печати предприятия, выдавшего его.
  • Посетить офис, заполнить заявление. В нем указываются данные клиента (личные и паспортные), номер и основные параметры по ссуде, из перечня причин выбираются соответствующие случаю и определяется желаемый вариант реструктуризации. С собой стоит взять контракт и паспорт, чтобы внести в заявление достоверные данные.
  • Передать бумаги и заявление менеджеру. Уточнить необходимость дополнительных подтверждений. Сотрудник предварительно изучит ситуацию и сообщит, если нужны иные бумаги.
  • Обождать некоторое время для согласования. Ответ поступит в виде телефонного звонка.

При негативном решении, можно попробовать подать заявку еще раз, уточнив причины отказа. Если же Сбербанк дает отсрочки по кредиту или предлагает другой график, потребуется снова посетить филиал, чтобы зафиксировать изменения в договоре.

Возможности по реструктуризации

Стоит помнить, что банк желает получить выданные деньги. Ведь при отказе в реструктуризации, должник прекратит выплаты и банку потребуется обращаться в суд, что влечет дополнительные трудности и расходы. Тем более, что суд чаще обязывает выплачивать основной долг, а набежавшие за это время штрафы и комиссии – не всегда. К тому же по технологии взаимодействия, при прекращении выплат, банковское учреждение вначале предлагает возможность реструктуризации, прежде чем подавать иск.

Варианты реструктуризации

Можно взять отсрочку по кредиту в Сбербанке в виде изменения конкретных условий. Чаще банк предлагает одно из таких решений:

  1. Увеличить общий срок кредитования. При этом происходит следующее: на дополнительные месяцы начисляются проценты, общая сумма разделяется на новый срок. Это обозначает уменьшение месячного платежа, но увеличение размера переплаты и срока.
  2. Изменить график. Подбираются индивидуальные условия. Например, можно изменить периодичность на ежеквартальную или назначить в разные месяцы разные размеры (на ближайшее время определить меньшие, а через время, когда клиент ожидает стабилизации ситуации – повышенные).
  3. Получить отсрочку. Она чаще предоставляется только по причине рождения ребенка, если условия соответствуют требованиям закона. В иных ситуациях такой вариант практически не предлагают.

Но каждому заемщику рассчитывать на такие условия не стоит. Банк не часто согласовывает реструктуризацию, а только для действительно серьезных ситуаций.

Заключение

Знать, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке, следует каждому должнику. Даже получив отказ, не стоит расстраиваться. Сразу необходимо еще на этапе подачи заявления сделать его копию с отметкой о принятии и сохранить все копии переданных подтверждений. Эти данные помогут доказать желание заемщика выполнить свои обязательства, если банк подаст в суд за неуплату.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Дмитрий Поляный

отсрочка от уплаты основного тела кредита (% платежа) вряд ли спасёт отца русской демократии. Ты продолжаешь платить проценты банку, а долг.

Корона-отсрочка. Как заморозить кредит на время карантина и стоит ли это делать

По уровню закредитованности населения Иркутская область занимает 48 место среди субъектов РФ. В 2019 году объем задолженности перед банками в среднем на одного человека в регионе составил 260,9 тысячи рублей. За год сумма задолженности увеличилась на 33,6 тысячи рублей.

Как поясняет кредитный юрист Игорь Льгов, в России, в том числе в Иркутской области, высокая семейная закредитованность. Дети берут кредиты на нужды родителей, а те в свою очередь оформляют займы на себя, но в интересах детей. Посчитать кредитную нагрузку на семью сложно, особенно если речь идет о потребительских кредитах.

В обращении к россиянам в связи с коронавирусом 25 марта Владимир Путин предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам для заемщиков, чей доход снизился более чем на 30%. Банки уже отреагировали, предложив отсрочку выплат по кредитам.

Что делать, если у вас несколько кредитов

1. Погашать кредиты быстро и, по возможности, досрочно

В первую очередь, необходимо гасить кредиты с самой высокой процентной ставкой. К ним относятся кредитные карты, потребительские кредиты и, разумеется, микрозаймы.
Что касается досрочных платежей, они имеют смысл, если есть финансовая «подушка безопасности» (ее минимальный размер — сумма дохода за три-шесть месяцев). Но если вы не уверены, что сохраните работу, уровень здоровья, то не нужно спешить быстро погашать кредиты, лучше оставить эти деньги на ежемесячные платежи.

2. Объединить несколько кредитов в один

Заемщики, у которых не было просрочек по платежам, могут рефинансировать кредиты. Объединение нескольких займов в один позволит оптимизировать платежи и контролировать расходы.

Проблема рефинансирования, считает Игорь Льгов, в том, что когда вы объединяете маленькие кредиты, чтобы получить один большой, возрастает стоимость страховки. Зачастую именно переплата по ней делает эту схему невыгодной. «Нужно считать в каждом конкретном случае, если за тот же срок кредита процент будет меньше, нет дополнительных комиссий, тогда это, конечно, выгодно», — поясняет эксперт.

3. Не брать новых кредитов

По статистике, каждый второй кредит люди берут для погашения ранее взятых кредитов. Особенно нужно остерегаться микрозаймов. «Когда человек должен банку 40% годовых, не может заплатить, он идет и берет микрозайм под 100% годовых, где логика? Если у вас есть несколько микрозаймов, это уже признак того, что вы не умеете управлять своими деньгами», — поясняет кредитный юрист. Важно помнить, все платежи по всем кредитам не должны быть более 25–30% от суммарных доходов семьи.

Как поступить, если возникли трудности c выплатой кредитов

Если вы понимаете, что не справляетесь с выплатами, или окажетесь в такой ситуации в ближайшие месяцы, не теряйте время, обратитесь в банк. Банк может предоставить кредитные и ипотечные каникулы, пересмотреть условия по кредиту — снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или списать начисленные штрафы и пени.

Сбербанк готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, отсрочку выплат на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев без начисления штрафов и неустоек. Основанием для кредитных каникул является пребывание на лечении от коронавируса или реабилитации, нахождение в карантине после прибытия из-за границы или в отпуске без сохранения заработной платы, а также потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Воспользоваться предложением можно, подав заявку на реструктуризацию (кредитные каникулы), а также предоставив подтверждающий документ. Подача заявки доступна онлайн.

С 31 марта ВТБ запустил упрощенную программу помощи пострадавшим от коронавируса заемщикам. Получить отсрочку по кредитам наличными и ипотеке на срок до трех месяцев смогут те, кто ушел на больничный в результате коронавирусной инфекции.

Все подтверждающие документы будут приниматься банком дистанционно, по адресу — [email protected] Посещение отделений ВТБ в данном случае исключено.

Для тех, кто в результате пандемии потерял работу/сократил свои доходы, но при этом не находятся на больничном, в ВТБ будут действовать стандартные программы реструктуризации. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита или ставки.

С начала апреля Открытие вводит кредитные каникулы на срок до трех месяцев. На это время заемщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию в условиях пандемии коронавируса, освободят от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту. Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие документальное подтверждение больничного или падения дохода более чем на 30%.

Райффайзенбанк готов рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. В случае затруднения при оплате платежа в связи с ухудшением финансового положения можно оставить заявку на реструктуризацию.

Альфа-Банк в середине апреля запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии. Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов.

Кроме того, в России заработал Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за пандемии коронавирусной инфекции. Консультацию по возможным вариантам решения вопроса можно получить бесплатно номеру: 8 800 700 56 77 или на сайте.

Можно ли не платить банковский кредит?

Намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). Для того, чтобы отказаться от погашения кредита, у заемщика должны быть законные основания. В случае, если у кредитора отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка, возможно полностью аннулировать кредит или добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.

В каких случаях могут признать банкротом?

Минэкономразвития внесло в правительство России поправки в законопроект о банкротстве. Ранее Владимир Путин поручил правительству сделать процедуру банкротства россиян более простой и доступной.

После принятия поправок неплатежеспособные граждане, имеющие долги на сумму от 50 тысяч до 700 тысяч рублей, смогут во внесудебном порядке подавать публичное заявление о запуске процедуры банкротства самостоятельно через МФЦ или арбитражного управляющего. Подача заявления через МФЦ будет бесплатной.

Возможность доказать свою неплатежеспособность путем процедуры банкротства в судебном порядке появилась у граждан России с 2015 года. Для того, чтобы человека признали банкротом, нужно, чтобы общая сумма его долга превышала 500 тысяч рублей.

Как отмечает Игорь Льгов, если человек тратит более 50% дохода на погашение кредитов, то он фактически является банкротом. В России, по данным Росреестра, проживает 1 миллион потенциальных банкротов, из них процедуру банкротства прошли не больше 150 тысяч человек. По Иркутской области такой статистики нет.

— По окончании процедуры банкротства все долги, независимо от их суммы, аннулируются. Признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке, — поясняет кредитный юрист. — После банкротства можно полностью получать зарплату (судебные приставы не удерживают от нее 50%), приобретать на себя имущество и выезжать за границу.

Вместе с тем банкротство вводит ряд ограничений. Гражданину, признанному банкротом, в течение трех лет запрещено быть учредителем, директором в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо. Сделки, реализованные за три года до банкротства, могут быть обжалованы. Повторное аннулирование долгов невозможно в течение пяти лет. «Это защита от дурака, чтобы люди не набирали кредиты и не шли банкротиться», — поясняет Игорь Льгов.

В течение пяти лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре. На сайте Арбитражного суда Иркутской области, в картотеке арбитражных дел, можно проверить информацию о банкротстве.

— Даже если кажется, что вас это не касается, данные сведения важно учитывать при покупке квартиры, машины или земельного участка. Если человек, у которого вы покупаете, банкрот, или собирается им стать, то вашу сделку могут обжаловать. Поэтому перед покупкой надо проверять продавца на залог, банкротство и ограничения у приставов, — советует кредитный юрист.

Алина Вовчек, IRK.ru
Иллюстрации Семена Степанова

НУР-СУЛТАН. КАЗИНФОРМ — Председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

Что делать с кредитами, если нечем платить

Какие причины для получения кредитных каникул

Оформить отсрочку, основываясь только на собственном желании, не получится. Для пользования услугой клиент должен подтвердить обоснованность вынужденного перерыва. Среди причин, позволяющих претендовать на отсрочку платежа:

  1. Потеря рабочего места. Каникулы доступны в случае сокращения заемщика работодателем. В этом случае для подтверждения ситуации необходимо предоставить уведомление из Отдела кадров. Подойдет и справка о ликвидации организации. Если увольнение не связано с сокращением, то основанием может служить документ о постановке на учет в Центр занятости населения. 
  2. Изменение оклада. Если причиной обращения с заявлением об отсрочке служит снижение заработной платы, то следует принести в банк официальное подтверждение от работодателя. 
  3. Затяжная болезнь. Если ухудшение здоровья не позволяет клиенту работать длительное время, то финансовая организация затребует справки из учреждений здравоохранения, выписки из истории болезней и другие документы, содержащие данные об обоснованности долгого лечения и последующего восстановления. При получении инвалидности предоставляется справка о присуждении категории.
  4. Смерть близкого человека. Условия позволяют отсрочить платеж из-за потери члена семьи. Однако необходимо доказать, что утрата серьезно сказалась на материальном положении заемщика. 
  5. Бракоразводный процесс. К рассмотрению принимаются случаи расторжения брака, сократившие благосостояния заемщика из-за раздела имущества между супругами.
  6. Рождение ребенка. Пополнение в семье приносит не только радость, но и ощутимые финансовые затраты. Если клиент чувствует сложности с внесением платежа, то может запросить у банка перерыв.

Каникулы предоставляются почти всеми банками России. Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и иные финансовые организации принимают подобные заявления. Все запросы рассматриваются в индивидуальном порядке. Даже если случай не входит в перечень выше, все равно можно попытаться обратиться за помощью.

Возможности услуги в 2020 году

Отсрочка по выплате кредита не означает уменьшение или полное списание долга. Это лишь небольшой перерыв на оговоренный срок, позволяющий клиенту решить накопившиеся проблемы. Среди особенностей услуги:

  • Позволяют взять перерыв в гашении кредита на срок до полугода;
  • В оговоренный период банк приостанавливает начисление процентов, штрафов, пени, и неустоек;
  • Услуга доступна в случаях, когда право на использование отсрочки указано в договоре клиента с банком.

Перед тем как взять кредитные каникулы в банке, следует изучить и другие типы отсрочек по продукту. Не все финансовые организации предоставляют полный пакет вероятных опций. 

Программы отсрочек по кредитам для физических лиц

Название услуги Особенности
Рефинансирование долга Предполагает оформление нового займа с целью гашения предыдущего и начисленных процентов.
За счет увеличения срока можно добиться снижения платежа
Временное снижение процентной ставки Не отменяет ежемесячный платеж, но делает его меньше
Частичная отсрочка платежа Проводится в рамках реструктуризации долга. Выражается в сдвиге оплаты комиссий по кредиту на
определенный срок. Клиент оплачивает только основной долг
Увеличение срока кредита Позволяет сократить ежемесячный взнос
Изменение даты платежа Позволяет сопоставить время получения заработной платы и срок оплату по кредиту

Что такое кредитные каникулы в банке ВТБ

Данную услугу для заемщиков предоставляет и банк ВТБ. Финансовая организация заинтересована в том, чтобы клиенты платили хотя бы часть от долга, но не отказывались от гашения вовсе. Важный нюанс: по окончанию кредитных каникул в ВТБ 24 клиенту необходимо повторно обратиться в финансовую организацию для получения нового графика платежей. В отличие от некоторых других финансовых организаций, в ВТБ невозможно изменить дату платежа, произвести частичную отсрочку или валюту скорректировать валюту кредита. Эти особенности желательно учитывать до получения кредита.

Особенности услуги от ВТБ

Для получения кредитных каникул в ВТБ понадобится предоставить:

  • Паспорт;
  • Копию или оригинал кредитного договора;
  • Подтверждение о необходимости кредитных каникул в ВТБ (справку, свидетельство о рождении или смерти, приказ из Отдела кадров и т.д.)

Отсрочки доступны как по потребительским кредитам, так и по ипотеке. Особенности предоставления опции во втором случае прописаны в Федеральном законе РФ. Перед тем, как получить опцию в ВТБ, важно узнать некоторые тонкости. Они приведены в таблице.

Нюансы предоставления отсрочки платежа для физических лиц

Условия кредитных каникул в ВТБ Подробнее
Частота использование Не чаще одного раза в 6 месяцев
Особенности гашения Полное отсутствие просрочек, штрафов и пенни
Стоимость Услуга предоставляется без оплаты
Ограничения Запрещено подключать опцию Кредитные каникулы,
если до окончания срока договора осталось менее 3 месяцев
Наличие подтверждающих документов Обязательно

Отзывы о кредитных каникулах в ВТБ часто содержат информацию об ограниченности услуги. Не все клиенты нуждаются в столь кардинальных мерах.

Порядок оформления кредитных каникул для физических лиц

Для проведения процедуры необходимо обратиться в офис ВТБ лично. Отправить заявление онлайн или по почте нельзя. Получение ответа о кредитных каникулах происходит по телефону. После проверки всех заявлений сотрудники банка свяжутся с клиентом и сообщат, что такое возможно или откажут. Рассмотрение обращений в ВТБ занимает 5-7 рабочих дней. 

Когда могут отказать в услуге

Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении отсрочки платежа без объяснения причин. Это условие кредитных каникул прописано в договоре с клиентом. Впрочем, обычно банк идет навстречу своим заемщикам, но есть ситуации, увеличивающие вероятность отказа в перерыве на гашение. В частности:

  1. Увольнение с работы по инициативе самого работника. Заявление, написанное по собственному желанию, является доказательством добровольного ухода. В этом случае клиент должен самостоятельно решать возникшие финансовые трудности.
  2. Допущение просрочек ранее. Если заемщик не раз пропускал своевременный взнос по кредиту, платил меньше указанного или иным способом нарушал обязательства перед банком – он гарантированно получит отказ.
  3. Обращение в день платежа или сразу после. Если месячная сумма не была внесена на кредитный счет, то клиенту откажут в кредитных каникулах от ВТБ. Приносить заявление стоит только после оплаты задолженности по графику. Важно учесть, что рассмотрение обращения может занять до 10 рабочих дней. Следовательно, до следующего платежа должно оставаться не меньше. 

Заключение

Перед тем как оформить отсрочку в банке, стоит учесть, что в дальнейшем взять кредит будет сложнее. Многие финансовые организации отказывают в средствах клиентам, попросившим каникулы хотя бы один раз. Также возможно повышение годового процента в последующих ссудах. 

Онлайн-консультант. Отделение банка (клиентский центр). Отзыв согласия на обработку персональных данных. Отсрочка платежа по кредиту. Оферта​.