Как стало известно “Ъ”, банк «Открытие» неожиданно решил коллекторских агентств Елена Докучаева.— Подобная процедура.

Содержание

Эффективность взыскания долгов растет за счет судов

Спасибо большое! Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Закажите услугу

    • Цель: Передача комплексных знаний для создания коллекторского агентства, отдела взыскания в кредитной организации, или на предприятии от специалистов с многолетним опытом работы в данной сфере.
    • Формат взаимодействия: консультационный интерактивный диалог в формате круглого стола или практическое оказание комплекса услуг по заявленной теме.
    • Результат: Заказчик получит понимание последовательности создания и функционирования коллекторского агентства, отдела взыскания в кредитной организации. Оценит свои возможности, объем будущих инвестиций и целесообразность создания новой структуры в случае принятия решения о создании агентства/отдела с «0».
    • Заказчики: Коллекторские агентства, кредитные организации, SPV компании, частные инвесторы, компании, стремящиеся минимизировать объём дебиторской задолженности.
    • Аудитория: Собственники бизнеса, потенциальные и действующие руководители коллекторских агентств и подразделений.
    • Проведение маркетинговых исследований для принятии решения о вхождении в рынок коллекторских услуг.
    • Проведение маркетингового анализа (SWOT анализ), определение маркетинговой стратегии (целевых сегментов).
    • Составление плана развития.
    • Описание содержания технологического и операционных процессов.
    • Формирование организационной структуры агентства.
    • Материальное обеспечение операционного процесса деятельности агентства.
    • Финансовый план.
    • Оценка рисков.
    • Основополагающие принципы успешной коллекторской деятельности.
    • Главные ресурсы коллекторского Агентства.
    • Программное обеспечение и требования к нему.
    • Управление коллекторским Агентством и его структура
    • Общая структура коллекторского Агентства.
    • Управление и система принятия решений.
    • Сервисные подразделения (обеспечивают функционирование подразделений, занимающихся сбором платежей) и их функции.
    • Операционные  подразделения, структура, управление.
    • Разделение операционных  подразделений на Soft, Hard и Legal Collection.
    • Взаимодействие основных и сервисных подразделений.
    • Система управления персоналом в коллекторском агентстве.
    • Подбор персонала. Требования к кандидатам. Профессиональные компетенции.
    • Определение разумного и достаточного количества персонала.
    • Обучение и развитие.
    • KPI для сотрудников операционных подразделений.
    • Система материальной мотивации. Схемы оплаты труда.
    • Система нематериальной мотивации и ее значение.
    • Принципы распределение должников.
    • Определение оптимальной нагрузки (количество должников) на одного сотрудника.
    • Схема процесса сбора просроченной задолженности, от момента поступления должника в работу до завершения работы с ним.
    • Движение должников между подразделениями Агентства (Департамента).
    • Особенности работы с различными видами просрочки (ранняя до 120 дней, средняя до 365 дней, поздняя свыше 365 дней).
    • Методы взыскания (телефонное переговоры, выезды, встречи) и их эффективное применение.
    • PD – кампании.
    • Почтовые и e-mail уведомления.
    • СМС — уведомления.
    • IVR звонки
  • Аудит текущей деятельности департамента по взысканию по предзаказу клиента

    Заказать услугу

    Проанализировать бизнес-процессы с точки зрения эффективности, управляемости, функциональности по следующим направлениям:

    • 1.Процессы, стратегия и стандарты службы взыскания
    • 2.Стандарты оценки контроля качества
    • 3.Стандарты обучения специалистов по взысканию
    • 4.Расходы связанные с процессом взыскания задолженности

    В процессе аудита аудируется работа: руководителей службы взыскания, функциональных руководителей, аналитиков, специалистов отделов контроля качества, специалистов по обучению, специалистов отделов взыскания.

    Результат

    Заказчик получит отчет включающий данные, характеризующие текущее состояние бизнес-процессов, и предложения по их улучшению.

    • 1. Анализ качества портфеля просроченной задолженности
    • 2. Изучение и анализ структуры подразделения взыскания просроченной задолженности, функциональных обязанностей сотрудников и их мотивации
    • 3. Изучение и анализ стандартов оценки качества и обучения сотрудников службы взыскания
    • 4. Изучение и анализ бизнес-процессов связанных с профилактикой и взысканием просроченной задолженности
    • 5.Анализ результатов и эффективности работы подразделения занимающегося взысканием просроченной задолженности
    • 6. Анализ потребностей в автоматизации процессов взыскания просроченной задолженности и взаимодействия с партнёрами (банки, коллекторские агентства)

    Будут проведены 3 вида Аудита:

    • 1. аудит процессов, стратегий и стандартов службы взыскания
    • 2. аудит стандартов оценки контроля качества службы взыскания
    • 3. аудит стандартов обучения специалистов службы взыскания
  • Консультационный стол для владельцев и ТОП менеджмента компаний по предзаказу клиента

    Заказать услугу

    Цель: передача комплексных знаний в сфере коллекшн. Результат: Заказчик получит ответы на вопросы связанные с подбором и управлением персонала,  с построением процесса сбора просроченной задолженности и возможностями технического оснащения. Формат консультации: вопрос-ответ, обсуждение.  

    Результат

    Заказчики: Банки, Коллекторские агентства, Микрофинансовые организации, Кредитно-потребительские кооперативы, Компании, чья деятельность связана с взысканием просроченной. задолженности. Аудитория: Собственники бизнеса, руководители и потенциальные руководители коллекторских агентств, банков.

    • Подбор персонала.
    • Требования к кандидатам.
    • Количество.
    • Рентабельность.
    • Профессиональные компетенции.
    • Обучение и развитие.
    • Система материальной мотивации. Схемы оплаты труда.
    • Система нематериальной мотивации и ее важность.
    • Программное обеспечение и требование к нему.
    • PD (предиктивный обзвон).
    • Почтовые и e-mail уведомления.
    • СМС уведомления.
    • Автоинформатор.
    • Схема процесса сбора просроченной задолженности, от момента поступления должника в работу до завершения работы с ним.
    • Распределение должников.
    • Нагрузка (количество должников) на одного сотрудника.
    • Нормы, планы для сотрудников.
    • Движение должников между подразделениями Soft, Hard.
    • Особенности работы с различными видами просрочки (ранняя до 120 дней, средняя до 365 дней, поздняя свыше 365 дней).
    • Методы взыскания (телефонные переговоры, выезды, встречи) и их эффективное применение
  • Аудит качества переговоров по 3-м программам по предзаказу клиента

    Заказать услугу

    Результат: Заказчик получит отчет характеризующий текущую профессиональную подготовку специалистов отделов взыскания как переговорщиков. Формат аудита: дистанционный (прослушка на территории Исполнителя), очный (прослушка и личный контакт с аудируемыми на территории Заказчика).

    Результат

    Заказчики: Банки, Коллекторские агентства, Микрофинансовые организации, Компании, чья деятельность связана с взысканием просроченной задолженности. Аудитория: Специалисты департаментов и отделов взыскания, служб безопасности — Soft, Hard, Field Visit, Legal Collection.

    Цель: Оценка уровня компетенций специалистов, а именно:

    • знание законодательной базы с точки зрения ее практического применения;
    • работа с возражениями;
    • выявление ошибочных действий приводящих к отсутствию результата;
    • выявление коммуникативных зон при общении с должниками и 3-ми лицами;
    • владение манипулятивными техниками;
    • обладание навыками предотвращения и амортизации конфликтов;
    • владение приемами профессионального взыскателя.

    Результат аудита: Общий детальный отчет по вышеизложенным критериям оценки качества переговоров, компетенций и зонам развития специалистов в разрезе проблема-решение.

    Цель: Оценка уровня компетенций специалистов, а именно:

    • знание законодательной базы с точки зрения ее практического применения;
    • работа с возражениями;
    • выявление ошибочных действий приводящих к отсутствию результата;
    • выявление коммуникативных зон при общении с должниками и 3-ми лицами;
    • владение манипулятивными техниками;
    • обладание навыками предотвращения и амортизации конфликтов;
    • владение приемами профессионального взыскателя.

    Результат аудита: Отчет по вышеизложенным критериям оценки качества переговоров, компетенций и зонам развития конкретного специалистов

    Цель: Оценка уровня компетенций специалистов, а именно:

    • знание законодательной базы с точки зрения ее практического применения;
    • работа с возражениями;
    • выявление ошибочных действий приводящих к отсутствию результата;
    • выявление коммуникативных зон при общении с должниками и 3-ми лицами;
    • владение манипулятивными техниками;
    • обладание навыками предотвращения и амортизации конфликтов;
    • владение приемами профессионального взыскателя;
    • Разработка индивидуальной стратегии работы для профессионального развития.

    Результат аудита: Детальный отчет по вышеизложенным критериям оценки качества переговоров, компетенций и зонам развития конкретного специалистов. Индивидуальный стратегический план для профессионального развития.

    Цель: Оценка уровня компетенций специалистов, а именно:

    • знание законодательной базы с точки зрения ее практического применения
    • работа с возражениями;
    • выявление ошибочных действий приводящих к отсутствию результата;
    • выявление коммуникативных зон при общении с должниками и 3-ми лицами;
    • владение манипулятивными техниками;
    • обладание навыками предотвращения и амортизации конфликтов;
    • владение приемами профессионального взыскателя.

    Разработка индивидуальной стратегии работы для профессионального развития. Усиление профессиональных навыков. Проведение коуч–консультации в индивидуальном ключе (очно/дистанционно). Результат аудита: Детальный отчет по вышеизложенным критериям оценки качества переговоров, компетенций, зонам развития и проведенной коуч-консультации в индивидуальном ключе конкретного специалистов. Индивидуальный стратегический план для дальнейшего профессионального развития.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Офис коллекторского агентства «Константа»

Поэтому решение открыть собственное коллекторское агентство достаточно выгодное.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Звонок из коллекторского агентства

Открытие коллекторского агентства для выкупа и получения денег по кредитам как бизнес

Содержание

Мужики! Средство для вас просто 🔥 Успейте купить по нашему промокоду со скидкой 50%, и привезут анонимно.

  • 1 Как законно открыть коллекторское агентство
    • 1.1 Принципы работы общества
    • 1.2 Правовые нормы работы коллекторского агентства
    • 1.3 Как зарегистрировать подобный бизнес
    • 1.4 Штатное расписание организации
    • 1.5 Методы воздействия на неплательщика
  • 2 В чем секрет успешности бизнеса по возврату долгов?
    • 2.1 Если есть деньги на мощный стартап
    • 2.2 Как будем развивать агентство?
    • 2.3 Какие инструменты продвижения агентства будем использовать?
    • 2.4 Приступаем непосредственно к возврату долгов
  • 3 Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес план
    • 3.1 Первые шаги по открытию фирмы
    • 3.2 Открыть офис и подобрать персонал
    • 3.3 Как работает агентство
    • 3.4 В заключение
  • 4 Как открыть коллекторское агентство
    • 4.1 Рентабельность бизнеса
    • 4.2 Правовые аспекты
    • 4.3 О новом законе
    • 4.4 Как работают коллекторы
    • 4.5 Как работать нельзя
  • 5 Открытие коллекторского агентства
    • 5.1 Особенности работы коллекторского агентства

Как законно открыть коллекторское агентство

Вопрос, как открыть коллекторское агентство, становится все актуальнее, ведь в последнее время все шире используется система кредитования и выдачи микрозаймов населению.

Однако по ряду причин не все кредиты возвращаются кредиторам. В связи с этим и создалась благоприятная обстановка для создания коллекторских компаний.

А раз появилась ниша в этой прослойке бизнеса, то есть смысл ее занять и прийти к выводу, что подобный бизнес — вполне прибыльное занятие.

Принципы работы общества

Коллекторская компания занимается законными воздействиями на должников с целью подтолкнуть их к выплате кредита.

Во-первых, коллекторы собирают и изучают кредитную историю неплательщика. Во-вторых, собирается всевозможная информация о должнике. Адрес, телефоны родственников и работодателя. В-третьих, на основе собранной информации вырабатываются методы давления на неплательщика.

Как производится оплата услуг? Как говорилось выше, коллекторский бизнес хорошо оплачивается. Способы оплаты могут быть разными. Например,агентство выкупает у банка за пять — десять процентов долг неплательщика. То есть, банк переуступает агентству долг.

Иногда коллекторы создают свой отдел внутри финансовой организации. Агентство может предоставлять дополнительные услуги:

  1. Проводятся занятия с населением по правовой и финансовой грамотности.
  2. Коллекторское агентство представляет интересы своего клиента в суде в связи с невыплатой ему долга.
  3. Агентство проводит консультации по профилю своей деятельности.
  4. Коллекторское агентство может проводить семинары по обучению специалистов в области своей деятельности.

Правовые нормы работы коллекторского агентства

Любое коллекторское агентство в работе четко должно соблюдать границы своих полномочий.

Потому перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо написать устав компании, в которой четко описаны возможные действия сотрудников. А главное прописать, что запрещается делать в ходе работы.

Коллекторский бизнес — это бизнес, основанный на знании прав и законов. У агентства есть свои права.

  1. Фирма имеет право запрашивать информацию о неплательщике у его соседей, родственников, работодателя, а также у государственных силовых структур.
  2. Организация имеет право организовать торги для реализации заложенного должником имущества.
  3. Агентство имеет право принять на свои склады, арестованное имущество неплательщика.
  4. Фирма имеет право при нарушении кредитором договора отказать ему в продолжении предоставлении своих услуг.
  5. Организация имеет право оценивать платежеспособность потенциального заемщика, для предотвращения ситуации невозвращения им кредита.
  6. Агентство имеет право прощать часть долга или весь долг с согласия клиента.

Как зарегистрировать подобный бизнес

Во-первых, коллекторское агентство может зарегистрировать на себя человек с юридическим образованием. Он регистрируется как юридическое лицо.

Он регистрирует агентство как общество с ограниченной ответственностью. Затем в банке открывается счет компании, на котором размещается уставной капитал.

Следующим шагом необходимо зарегистрироваться и получить свидетельство в саморегулируемой организации коллекторов. Еще одно условие — человек, открывающий агентство, должен быть гражданином Российской федерации.

Штатное расписание организации

Для регистрации необходимо, чтобы штат состоял минимум из трех человек.

Далее персонал комплектуется в зависимости от политики компании. В штат входят люди с юридическим образованием, как правило, сотрудники с опытом работы в силовых структурах. Так как у них есть опыт в розыске людей и сборе информации.

В штате предприятия обязательно должны быть психологи. Только они смогут придумать правильные методы давления на неплательщика. Кроме этого, в штат должен входить бухгалтер, и не лишним будет пригласить офис-менеджера.

Оплату труда коллекторов имеет смысл сделать процентной в зависимости от проведенных операций по возврату долгов. Это будет дополнительно стимулировать сотрудников.

Методы воздействия на неплательщика

Методы воздействия на неплательщика могут быть различными. Но существует три основных:

  1. Метод первый включает в себя попытки наладить с неплательщиком телефонный контакт. По всем известным телефонам операторы пытаются дозвониться до человека. Возможны варианты звонков на телефоны работодателя или членов семьи должника, его друзей. Возможна рассылка по известным номерам СМС-сообщений и писем с напоминанием погасить долг на электронные почтовые ящики и обычной почтой.
  2. Следующим методом воздействия является выезд на адрес неплательщика и личная встреча с ним. В такой ситуации запрещается физически воздействовать на должника.
  3. И последний — правовой метод. Подается заявление в суд и после решения дела в пользу коллекторского агентства, имущество неплательщика описывается и реализуется. Средства, поступившие от реализации, уходят на погашение долга, а также на компенсацию судебных издержек.

Насколько прибылен бизнес? Итак, как открыть коллекторское агентство, понятно.

Рентабельность подобного бизнеса напрямую зависит от руководства и сотрудников, от их изобретательности и профессионализма, а также от правильной рекламы.

Ведь коллекторское агентство — не производство, ему не надо платить за сырье и транспортировку, основные затраты — это аренда офиса и зарплата сотрудников.

В чем секрет успешности бизнеса по возврату долгов?

Бизнес, основанный на том, чтобы организовать свое агентство по сбору долгов, является неплохим вложением, как в долгосрочной, так и краткосрочной перспективе.

Вопрос заключается в том, насколько правильно и всесторонне подойти к такому вопросу, будете ли вы слепо копировать чужие схемы работы, особенно в вопросах привлечения клиентов и возврату задолженностей, которая возникает перед ними.

Такое агентство, как правило, называют коллекторным. Вход на рынок коллекторных услуг не требует больших капиталовложений. Посудите сами.

Все, что требуется на начальном этапе, так это нехитрая офисная мебель, ноутбук с принтером, телефон и транспортное средство для выезда к должникам.

Согласитесь, если вы будете приходить к ним пешком, это не будет у них вызывать должного уважения. Так уж повелось. Но на худой конец можно обойтись и без транспортного средства.

В конце концов, приличный костюм и обувь с верхней одеждой, солидный портфель или папка имеют большее значение, поскольку в момент общения с должником последний будет больше внимания обращать именно на эти вещи. А приехать к нему, на худой конец, можно и на такси.

Как видите, если вы не претендуете на то, чтобы с первых дней хватать звезды с небес, у вас нет серьезных денег на первоначальный старт, то можно начинать практически с нуля. Телефон, ноутбук и даже принтер найдется у многих. Офис с мебелью можно снять запросто, а деньги за них отдать через месяц.

Конечно, придется еще открыть само агентство. Лучше всего остановиться на обществе с ограниченной ответственностью (ООО). Исходите из тех соображений, что, зарегистрировав фирму в такой форме, вы будете нести ответственность уставным капиталом, а не личной собственностью.

Если есть деньги на мощный стартап

Мы рассмотрели так называемый стартап с нулевыми вложениями.

Если же вы располагаете какими-то средствами или же есть на примете инвестор, который желает вложить некоторую сумму денег, то можно открыть агенство по сбору долгов с большим размахом.

К примеру, можно сразу же подобрать команду предприятия из 7-10 человек, среди которых будут юрист, бухгалтер, финансовый аналитик, 2-4 коллектора, офис-менеджер, 1-2 менеджера по привлечению клиентов.

Кроме того, можно приобрести и внедрить ряд специализированных программ, которые позволят сделать деятельность агентства более эффективным.

Если есть средства и желание начать с размахом, то это и хороший офис где-то в центре города, и превосходная мебель, и соответствующая техника, автотранспорт и другое. Что душа пожелает и на что, естественно, есть деньги.

Но вот действительно на что необходимо потратиться, так это на грамотное продвижение своих услуг. Необходимо понимать, что данный бизнес – это сфера услуг. Рентабельность в такого рода бизнесе колеблется в пределах 25-30%.

Исходя из этого, независимо от того, начинаете вы с хорошими средствами или стартуете с абсолютного нуля, максимум усилий с первых шагов вложите в маркетинг.

Дорогая мебель и неплохое авто – это, конечно, неплохо.

Но не они приведут вам клиентов, которые принесут для вашего агентства прибыль, а значит, и возможность существования и расширения предприятия.

Как будем развивать агентство?

Что подразумевается под развитием? Как правило, представляя многие бизнес-планы, в том числе и в сфере услуг, раздел маркетинга как-то обходят стороной или пишут что-то расплывчато, туманно и загадочно.

А ведь в нем и кроется весь залог успеха. Существует немало более-менее сносных, работающих методик по возврату денег, которые вы сможете легко освоить, применять и зарабатывать на их применении деньги.

А вот сам маркетинг услуг в большей мере таких работающих методик не имеет.

Любой специалист-маркетолог может много рассказывать, но каждый его пример будет заканчиваться тем, что все нужно тестировать.

Упуская этот момент, вы рискуете вскоре после открытия встретить в офисе следующую ситуацию, когда вы и ваши сотрудники сидите друг напротив друга и безнадежно ожидаете звонка.

Какие инструменты продвижения агентства будем использовать?

Чтобы это не произошло, еще до открытия такого агентства задумайтесь о его продвижении.

Что можно сделать в первую очередь с наименьшими затратами? Какие инструменты продаж своих услуг вы можете начать готовить прямо сейчас? Если вы не располагаете большими средствами, но желаете их использовать по максимуму, то сделайте следующее. Напишите мини-книгу в электронном виде, создайте сайт под ваше агентство, разместите на нем книгу и раздавайте ее бесплатно за контакты.

Книга должна отвечать вашей теме. Очень важно сделать ее узконаправленной. Например, вместо подготовки книги с темой “Как вернуть любые долги” подготовьте книгу “Как вернуть долги за небольшие потребительские кредиты”.

Подготовьте книгу в виде 10-страничной инструкции.

Сегодня мало кто будет смотреть объявления в газете. Как правило, набирают запрос в браузере. И если целевой посетитель наткнется на ваше объявление, считайте, что это ваш потенциальный клиент.

Подводя итог такому виду продвижения, используйте сайт, создавайте бесплатные книги, а также платные информационные продукты в виде книг и курсов, которые вам будут приносить дополнительный доход и привлекать новых клиентов.

Кроме этого или вместе с этим, подготовьте коммерческие предложения для своих потенциальных клиентов.

Среди них банки и операторы сотовой связи, страховые компании и кредитные учреждения, торговые компании и организации из сферы ЖКХ.

Постарайтесь для каждого вида потенциальных клиентов подготовить одно коммерческое предложение по типу продающего письма.

Если вы будете готовить простое коммерческое предложение, половина из которого будет занимать рассказ, какие вы интересные, какая у вас мебель и оргтехника и какие у вас высококлассные сотрудники, это принесет мало пользы и еще меньше клиентов.

Начинайте предложение с проблем у клиента, раздуйте эту проблему по максимуму, сообщите, что решение этой проблемы есть и порекомендуйте один из способов ее решения.

Наиболее крупные из ваших потенциальных клиентов уже активно сотрудничают с коллекторными компаниями. Кто-то идет по пути создания собственных отделов по возврату долгов.

Несмотря на это, даже в таких, казалось бы, безнадежных ситуациях для вашего агентства имеет смысл предлагать свои услуги.

К примеру, вы вполне можете работать именно с теми случаями, которые ваши потенциальные клиенты отнесли к разряду безнадежных.

Не думайте, что если у серьезных коллекторных агентств не получилось, то и вам такая задача не по плечу.

Случается так, что серьезные фирмы отказываются от многих случаев, поскольку возможная прибыль от возврата таких долгов для них не представляет никакого интереса.

А когда вы только начинаете, нужен опыт и рекомендации. Да и заработок этот как раз для вас может иметь самое серьезное значение.

Есть еще один возможный вариант, как ваше агентство по сбору долгов может получить хорошего клиента. Заприметив «вкусного» потенциального клиента, предложите выполнить часть работы бесплатно.

И в том случае, если заказчик останется доволен, он оплатит вашу работу. Либо предложите взяться за ряд случаев задолженности, с частью из которых вы поработаете абсолютно бесплатно.

Постарайтесь взять как можно более типичные случаи, возвраты долгов в которых – это дело техники и не требует много времени.

Данный способ привлечения клиентов очень эффективен, и если вы не ударите лицом в грязь, то в очень скором времени проблемы с нехваткой клиентов просто исчезнут.

Приступаем непосредственно к возврату долгов

После того как определились, как будем продвигать агентство по сбору долгов, какие инструменты используем для этого и какую именно тактику продвижения будем использовать, необходимо позаботиться о самом качестве выполнения работы. А именно наладить сбор долгов.

Будьте готовы к тому, что вам придется тщательно знакомиться с каждым случаем, прозванивать должников, узнавать причину невыполнения обязательств и искать пути решения возникшей проблемы.

Помните, что должник – это обычный человек, который, возможно, оказался в затруднительном положении. Помогите ему и его кредитору. В большинстве случаев решение найдется.

В этом вам поможет сама практика.

Должник стал жертвой обстоятельств либо беспечно брал кредит и связанные с ним обязательства, реально не рассчитывая на имеющиеся у него доходы? В последнем случае следует обратить внимание на заполненную анкету: насколько правдивы сведения, указанные в ней должником? Если должник скрыл, что на момент взятия кредита имел уже несколько кредитов, а также скрыл уровень своих доходов, точнее, преувеличил их, то это будет поводом привлечь его за мошенничество.

Сама угроза возбуждения уголовного дела заставит должника предпринимать куда более активные меры для возврата задолженности со всеми штрафными санкциями.

Один из хорошо работающих методов по возврату долгов как раз и заключается в том, чтобы убедить должника в неотвратимости и приближении судебных заседаний.

Уже только это заставляет его серьезно нервничать и искать пути погашения задолженности.

В тех случаях, когда должник не идет на контакт, пробуйте работать через его родителей, особенно пожилых. Они люди мнительные и, не вдаваясь в саму суть проблемы, начинают активно сами давить на своих задолжавших чад.

Неплохо обратиться по месту работы должника. Во многих случаях должник, узнав, что вы собираетесь обратиться к его начальству с целью решить проблему его задолженности, самостоятельно погашает долги.

Мало кто желает, чтобы про его проблемы с долгами говорили на работе и во дворе по месту жительства.

В любом случае организация деятельности агентства по сбору долгов потребует много творческих усилий, знания юриспруденции и психологии. Неплохо, если вы обладаете такими навыками.

Еще лучше, если вы понимаете, как нужно такое агентство продвигать.

В конце концов, сотрудников, которые умеют возвращать задолженности гораздо больше, чем сотрудников, которые умеют продвигать бизнес в сфере услуг, в том числе и в сфере коллекторских услуг.

Такие сотрудники в скором времени сами становятся собственниками подобных предприятий. Имейте это в виду, когда будете определять свою роль и сферу деятельности в таком агентстве.

Как открыть коллекторское агентство с нуля: бизнес план

В наше время открыть успешный коллекторский бизнес вполне возможно.

Часто фирмы, выдающие кредиты, прибегают к услугам коллекторских агентств, которые не составляет труда открыть с нуля молодым и амбициозным бизнесменам, знающим как это сделать. В условиях экономического кризиса потребительские кредиты не потеряли своей популярности.

По данным специалистов, более 85 % трудоспособного населения России хотя бы раз в жизни брали заемные средства или приобретали товар в кредит.

Большинство граждан исправно платят по займам. Но есть и те, кто, получив банковские средства, не торопятся их отдавать.

Поэтому решение открыть собственное коллекторское агентство достаточно выгодное.

Первые шаги по открытию фирмы

Подобное агентство – это организация по сбору долгов с граждан и юридических лиц. Чтобы открыть данное бюро с нуля, необходимы:

  • регистрация в налоговой инспекции юридического лица. Общество с ограниченной ответственностью станет более приемлемым вариантом, если желаете открыть такой бизнес. Но учредитель должен иметь высшее юридическое образование.
  • можно оформить индивидуальное предпринимательство.

Завершив регистрацию, следует создать расчетный счет и перечислить на него средства уставного капитала.

К сдаче теоретического экзамена допускаются лица, имеющие высшее юридическое или экономическое образование. Благополучно сдав экзамен, получают свидетельство.

Открыть офис и подобрать персонал

О том, как открыть данное агентство и не прогореть, знает не каждый. В этом процессе нет ничего сложного.

Если регистрация юридического лица с нуля завершилась удачно, надо приступать непосредственно к открытию коллекторской фирмы.

Понадобится офисное помещение, мебель, оргтехника, сейф. Офис можно арендовать, если нет средств на покупку.

Уделите должное внимание штатному персоналу. Допустимый минимум – три человека.

Неплохо, если один из коллекторских работников будет бывший сотрудник правоохранительных органов, владеющий навыками оперативно-розыскной деятельности.

Благодаря ему у вас не возникнет вопросов о том, как открыть собственное агентство и грамотно вести документацию фирмы. А профессиональный психолог наладит взаимоотношения с должником и найдет наиболее верный подход.

Как работает агентство

Фирма работает несколькими методами.

  1. Выкупает за установленный процент долг у банков и кредитных организаций.
  2. Сотрудничает непосредственно с кредитной организацией.

В некоторых случаях в кредитных учреждениях могут открывать отдельные подразделения, выполняющие функции коллекторов.

Коллекторские фирмы имеют определенные права, закрепленные в законодательных актах:

  • имеет право подавать запросы о должнике в органы власти, собирать сведения у родственников, соседей, коллег на работе;
  • выставляется на торги имущество, заложенное клиентом. Принимается на охрану арестованное;
  • оценивает платежеспособность должника;
  • проводит реструктуризацию долга и прощение должника.

Работники подобного агентства могут действовать тремя методами. Например, в агентство поступает заказ. Сотрудники начинает вести телефонные переговоры с должником, пытаются наладить контакт. Если этого сделать не удается, то в ход идут звонки родственникам, соседям, коллегам по работе.

Применяют и другие методы: записывают ые сообщения на телефон, делают смс-рассылку.

Все это для того чтобы создать вокруг должника тяжелую нервозную атмосферу.

Это срабатывает в случаях, когда неплательщик задолжал плату за жилищно-коммунальные услуги или не выплачивает потребительские кредиты.

На следующем этапе действиями коллекторов является выезд по регистрации должника или по адресу нахождения юрлица. Здесь уже вступают в работу бывшие служащие органов внутренних дел. Но это не значит, что можно применять силовые методы воздействия на должника.

  1. В адрес должников заказным письмом направляется претензия.
  2. В случае неисполнения обязательств по выплате долга в указанный в письме срок, исковое заявление уходит в суд.
  3. После принятия судом решения, свою работу начинают судебные приставы. К ним направляется исполнительный лист. В этом случае сумма штрафов и пеней возрастает.
  4. Судебные приставы накладываю арест на имеющееся имущество, выезжают на дом к неплательщику и описывают бытовую технику. Все, что разрешено законодательство, конфискуют и реализовывают.

В заключение

Возможно быстро открыть подобный бизнес. Но это не значит, что он сразу начнет приносить прибыль. Необходимо создать свою клиентскую базу, можно открыть специальный сайт с нуля для агентства, провести рекламу в печатных изданиях, на радио и телевидении.

Чтобы узнать, как начать любое предпринимательское дело, в том числе и как открыть соответствующее агентство нужно собрать необходимое количество полезной информации, изучив деятельность конкурентов, и составить подробный бизнес-план. Если есть надежные и верные друзья в другом виде предпринимательской деятельности, можно заручиться их поддержкой на первых порах открытия агентства.

Как открыть коллекторское агентство

Россияне не вернули банкам чуть меньше 11 трлн рублей кредитов, причем у большинства образовались долги по нескольким договорам. У каждого четвертого должника остались неоплаченными 2 кредита, у 18% клиентов – три и больше.

Мужики! Средство для вас просто 🔥 Успейте купить по нашему промокоду со скидкой 50%, и привезут анонимно.

Самыми безответственными как раз являются люди, имеющие более одного непогашенного займа. Ситуация критическая.

Задолженность, о которой идет речь, большей частью образовалась по необеспеченным кредитам, а значит вернуть получится не более 7% долга.

Так называют людей, объединившихся в небольшую компанию с целью работать с должниками. Специфика коллекторства, как успешного легального бизнеса, изучена не до конца.

Россияне к этому виду предпринимательства относятся с недоверием – отчасти потому что Правительство более 10 лет обещает подвести под этот вид деятельности твердое законодательное плато, но по сей день не может принять пресловутый Закон о коллекторской деятельности. Однако и у этого бизнес направления очерчены свои рабочие аспекты, есть принципы, нормы, права, запреты – в них и попытаемся разобраться.

Рентабельность бизнеса

Ситуация парадоксальная – количество коллекторов постоянно увеличивается, а некоторые руководители бизнеса сетуют на убыточность.

Эксперты уверены, такого рода проекты безуспешны по вине недальновидных предпринимателей. С юридической точки зрения коллекторство – это разновидность консалтинговой деятельности.

Здесь речь не идет о производстве, сбыте продуктов – фирмы предоставляют услуги, получают за это деньги, причем не малые.

Аналогичным образом организована работа любой юридической, финансовой, аудиторской компании, так что это направление предпринимательства для России не новое.

Статья расходов состоит из:

  • Аренды офиса;
  • Налогов;
  • Заработной платы;
  • Закупки программного обеспечения;
  • Приобретения офисной техники, мебели.

Никаких транспортных расходов, закупок сырья, оборудования, прочих трат. По окупаемости долговые агентства также впереди планеты всей.

Опытные руководители утверждают, что вернуть вложенный капитал можно максимум через год, а то и раньше – зависит от качества работы персонала.

Не стоит экономить на планировании: профессионально выполненный бизнес-план со всеми расчетами, перспективами – своего рода страховка от случайного банкротства. Второй момент – реклама: грамотная, ненавязчивая, но очень действенная.

Правовые аспекты

Нового Закона для коллекторов общество ждет давно. Это не значит, что фирмы по взысканию долгов действовали ранее вне правового поля.

Юридическое право работать с должниками коллекторам предоставляет Гражданский Кодекс России, где указано, что долги граждан могут быть переданы от кредиторов третьим лицам на основании договора цессии.

Разобравшись с правовой сферой, можно приступить к регистрации фирмы. Вам не запретят открывать коллекторское агентство, если:

  • У вас есть паспорт гражданина РФ;
  • Вы имеете документ о юридическом, экономическом образовании.

В соответствии с готовящимся к принятию законодательством, организация сможет существовать только, как юридическое лицо, лучше в форме ООО.

Регистрируя фирму в налоговом органе, как вид предпринимательства выбирайте «коллекторскую деятельность». По ОКВЭД ей соответствует пункт 74.

11, разрешающий «Деятельность в области права».

Далее нужно:

  • Открыть банковский счет;
  • Положить на счет компании деньги в размере уставного капитала;
  • Вступить в СРО;
  • Получить свидетельство субъекта коллекторской деятельности.

О новом законе

В середине сентября на специализированном федеральном портале был опубликован проект Закона, регулирующего работу по взысканию задолженности. Документ призван защищать интересы должников в ходе мероприятий по возврату просроченных долгов.

Мы уже говорили, что работа над проектом продолжалась 10 лет. Его передачу на всеобщее обсуждение ускорил В. Путин.

В прошлом году Президент лично уделил внимание коллекторскому рынку, особенно после того, как количество случаев незаконного выбивания долгов в России стало увеличиваться в геометрической прогрессии. В.

Путин отметил, что сама коллекторская практика – дело нужное, но когда работники фирм прибегают к незаконным методам выбивания денег, необходимо привлекать правоохранительные органы.

В новой редакции Закона методика общения коллекторов с должниками строго регламентирована. Сотрудникам компаний, работающих на законном основании, разрешается не только звонить должникам. Они могут общаться с ними лично, отправлять СМС-сообщения, призывая изыскать средства для закрытия долга.

Запрещено:

  • Контактировать с членами семьи должника;
  • Звонить, общаться с работодателем по вопросам возврата денег;
  • Оскорблять клиента, грозить физической расправой;
  • Распространять секретную информацию в Интернете, другими способами;
  • Рассказывать о долге соседям.

Жаловаться на должника посторонним людям можно с письменного согласия клиента. Получить его разрешается спустя месяц после даты предполагаемого платежа.

Донимать звонками – так же не законно: беспокоить людей разрешается с 22 до 8 ч (в праздники с 20 до 9 ч). Закон строго лимитирует количество звонков: в сутки – один раз, в неделю – три, в месяц – 10.

Клиент может свести количество встреч с коллектором к нулю, если перенаправит его к своему представителю с юридическим образованием.

Как работают коллекторы

Первые коллекторы появились в США. Это были люди, выполнявшие посредническую миссию. Она заключалась и заключается теперь в оказании помощи кредиторам по взысканию кредитов за определенное вознаграждение.

В Украине правительство только в 2009 году разрешило банкам обращаться к третьим лицам за помощью по возврату кредитов. Примерно в это же время Казахстан узаконил деятельность КА. В России коллекторское движение началось много позже, в 2004-м.

Это были не самостоятельные фирмы, а «дочки» банков, полномочия которых не выходили за рамки взыскательной деятельности.

Сегодня компании сами выбирают организационный формат:

  • Фирма заключает с банком договор цессии, покупает у кредитора часть плохих кредитов по цене, составляющей 15-50% фактического размера долга. Теперь остается убедить должников вернуть кредиты с процентами, но полностью, а разницу оставить себе;
  • Коллекторы заключают договор с банком и представляют его интересы. Должники возвращают займы своим кредиторам, а сотрудники агентства получают гонорар в размере, указанном в договоре.

Как работать нельзя

Незаконные действия коллекторов – одна из излюбленных тем, обсуждаемых на форумах. Их вмешательство в частную жизнь становится сущим кошмаром. Деятелям, не ограничивающим себя законными рамками, общество придумало свое название – «черные коллекторы».

Это сотрудники частных предприятий, не гнушающиеся никакими способами, когда речь идет о возврате долга. В ход идет гнусный шантаж, физическая расправа, травля на работе, угрозы, в т.ч., родственникам. «Вышибалы» дискредитируют работу всего сектора.

По их вине люди перестают доверять другим коллекторам, которые действуют законно.

Перед принятием работника в штат фирмы необходимо довести до его сведения разрешенные методы работы. В руках у сотрудников фирм много других инструментов, позволяющих убедить заемщика вернуть денежные средства.

Например, объясните работникам, что в их обязанности не входит прием наличности у должников, тем более если гражданин решится на передачу денег в результате жесткого психологического прессинга.

Таким образом можно и самим получить реальный тюремный срок за вымогательство (статья 163 УК).

В беседе не должно быть и намека на физическую расправу, иначе действия сотрудника квалифицируют по статье 119 УК, а это тоже тюремный срок.

За разглашение информации о долге перед посторонними лицами вы отделаетесь штрафом или принудительными работами (так гласит статья 137 УК).

Если захотите перейти к решительным действиям и предпримете попытку проникновения в жилье, перед этим ознакомьтесь со статьей 139 УК и подумайте, есть ли у вас лишние 300 тыс. руб. или 3 года жизни.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Открытие коллекторского агентства

[скрыть]

  • Особенности работы коллекторского агентства
  • Правовой аспект деятельности организации
  • Регистрация коллекторского агентства
  • Штат коллекторского агентства
  • Методы работы коллекторской компании
    • Метод воздействия «Soft-collection»
    • Методы воздействия «Hard-collection» и «Legal-collection»
  • Рентабельность бизнеса

Объем банковского кредитования населения и коммерческих структур имеет тенденцию к стремительному росту.

По оценкам российских экспертов, около 70% трудоспособных граждан страны периодически пользуется услугами потребительского займа.

Но из-за сложной и не всегда предсказуемой экономической обстановки в стране некоторая часть взятых долговых обязательств не погашается.

Для многих держателей кредитных портфелей проблема невозврата долга заемщиком является достаточно актуальной. И единственным выходом в сложившейся ситуации будет обращение в коллекторские агентства.

Организации подобного типа специализируются на возврате финансовой задолженности как частных лиц, так и коммерческих предприятий на законных основаниях. На данный момент имеется благоприятный экономический фон для создания таких структур.

Но поскольку специфика этого нового бизнеса на рынке консалтинговой деятельности не достаточно известна, то, как открыть коллекторское агентство в действующем правовом поле, знают не все. Поэтому остановимся на основных аспектах его развития.

Особенности работы коллекторского агентства

Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности.

Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.

Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый — это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга.

Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга.

Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.

Кроме того, расширяясь, коллекторские агентства могут предоставлять дополнительные услуги в рамках своей деятельности:

  1. Повышение правовой и финансовой грамотности населения.
  2. Представительство интересов кредитора в суде, в правоохранительных органах и в исполнительных службах по вопросам просроченной задолженности.
  3. Консультации, касающиеся профессиональной деятельности.
  4. Проведение семинаров и обучение специалистов для работы в данной сфере.

Прежде чем начинать реализацию задуманной идеи, необходимо четко определить законодательные границы данной деятельности.

Поскольку любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено как нарушение прав и свобод гражданина РФ.

Поэтому в должностных инструкциях сотрудников в будущем уставе компании должны быть ясно прописаны их обязанности и права.

Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности», а также другими правовыми актами РФ.

Разрабатывается бизнес-план коллекторского агентства на основании данной нормативно-правовой базы.

Подобная деятельность и сопутствующие услуги могут осуществляться только на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором.

Право на представление интересов клиента в различных инстанциях возможно при наличии доверенности от него. Регулирование и наблюдение за работой коллекторских агентств осуществляется федеральными органами исполнительной власти.

Агентство имеет следующие права:

  1. Собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями, родственниками).
  2. Организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав.
  3. Принимать на хранение либо под охрану арестованное имущество должника. В случае необходимости на основании доверенности от должника представлять его интересы в процессе заключения сделок при распоряжении предмета залога.
  4. Отказываться от осуществления коллекторской деятельности в случае имеющихся нарушений в условиях договора с кредитором либо непредоставления им полной информации о должнике.
  5. В полномочия сотрудников агентства входит оценка платежеспособности физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности.
  6. С согласия кредитора агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности либо ее части.

Первым этапом на пути создания агентства, предоставляющего информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, будет регистрация субъекта как юридического лица при условии наличия у него юридического образования. Очень хорошо, если это будет общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Далее для зарегистрировавшейся компании потребуется открыть в банке счет и на него внести уставный капитал.

Для физического лица без соответствующего образования необходимо пройти процесс регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, после чего предоставлять подобные услуги будет разрешено.

Субъекту для прохождения регистрации необходимо:

  • быть гражданином России;
  • иметь высшее юридическое или экономическое образование;
  • сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

Что касается штата компании, то он должен состоять не менее чем из 3 коллекторов.

После того как этап оформления закончен, подбирается помещение под офис, приобретается мебель и в необходимом количестве для беспрепятственной работы оргтехника.

Успех компании и качество предоставляемых услуг зависит от профессиональности сотрудников, работающих в ней.

Штат организации в большинстве случаев состоит из бывших работников силовых структур: МВД, ОБЭП, РУБОП.

Поскольку они имеют опыт оперативно-следственных мероприятий, что является немаловажным в работе с должниками и является основой для агентства.

Следующая категория сотрудников, которая должна в обязательном порядке войти в штат, — это высококвалифицированные юристы.

Так как на практике очень часто возникает сложная цепочка отношений в управлении собственностью, в которой необходимо определить все ее звенья и далее взыскать долг.

В таких нюансах способны разобраться только хорошо подготовленные специалисты.

Не лишними в осуществлении коллекторской деятельности будут и психологи, поскольку в специфику работы входит непосредственное общение с должниками.

А правильно подобранный подход и грамотно выстроенные отношения с ними является залогом погашения кредитных обязательств.

Чтобы не создавать слишком громоздкий штат с остальными специалистами различного профиля, лучше сотрудничать на основе субагентских отношений либо аутсорсинга.

Давление на должника можно разделить на три основных группы.

После того как получен заказ, дело попадает в разработку к коллекторам.

На первом этапе оно находится в «cаll-center», откуда специально подготовленными сотрудниками будут вестись переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта.

При невозможности установления контакта можно попробовать позвонить на место работы родственникам или соседям. Кроме того, для создания гнетущей и нервозной атмосферы вокруг неплательщика долга и его окружения можно подключать рассылку СМС на мобильные телефоны.

Хорошего эффекта можно добиться, осуществив прокрутку автоматических ых сообщений на домашние и мобильные телефоны.

Можно организовать автоматическую рассылку почтовых уведомлений по месту проживания или работы, а также на электронный адрес с просьбой оплатить задолженность.

Положительных результатов с использованием данного вида давления добиваются при работе с физическими лицами, имеющими долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

Следующий этап давления — это выездные группы на дом к физическому лицу или по месту нахождения организация.

Если первый способ контакта не привел к полной или частичной оплате задолженности, дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». Такой отдел обычно комплектуется бывшими сотрудниками правоохранительных органов.

«Legal-collection» — классический метод взыскания долга. В данном случае все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В первую очередь должнику необходимо отослать претензию заказным письмом и в суд направить иск.

После рассмотрения дела в пользу коллекторского агентства будет направлен исполнительный лист в исполнительную службу.

При этом сумма долга возрастает за счет различных штрафных санкций, начисленной пени, госпошлин и исполнительных сборов.

После проведения запросов по различным инстанциям определяется имущество должника, и если оно имеется, то на него накладывается арест.

Если ничего не найдено или имеющегося недостаточно для погашения задолженности, тогда к заемщику исполнители выезжают на дом.

На месте делается опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.

Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги.

Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов.

Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы. Это может привести к банкротству компании и настороженности со стороны клиентов при часто возникающих отрицательных результатах.

А для наращивания клиентской базы потребуется провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.

Во втором варианте агентство работает вместе с организацией, выдавшей кредит. В этом случае вознаграждение коллекторского агентства составляет в среднем двадцать или тридцать процентов.

Такая программа, которая достаточно часто применялась коллекторными агентствами, – это система управления возвратом долга (СУВД) «Кредитные дела». Вещь хорошая, но потребует значительных вложений в нее.

После этого рекламируйте именно эту книгу через контекстную рекламу, займитесь сео-оптимизацией страницы подписки, на которой вы будете предлагать бесплатно эту книгу за контакты.

Сообщите, что обладаете массой способов решить подобные, как у клиента, трудности и имеете в этом богатый опыт.

При работе с должниками вам необходимо для себя уяснить, по какой причине не выплачивается задолженность.

Это пригодится при работе с нерадивыми должниками. Квалифицированный юрист грамотно подготовит и оформит соответствующие документы.

Банки, как основные держатели кредитных портфелей, обеспокоены не на шутку. Они не могут самостоятельно справиться с таким потоком должников, поэтому вынуждены обращаться за помощью к коллекторам.

Исходя из норм ГК РФ, коллектором может быть любой из нас, если станет покупать чужие долги. Таким образом, Закон для коллекторов может и нужен, но исключительно регулирующий их деятельность, а не разрешающий ее.

Руководитель должен разъяснить порядок работы с клиентами, рассказать, как следует общаться по телефону, что входит в полномочия коллектора, а что делать категорически запрещено.

Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.

Чтобы иметь возможность заниматься данным видом бизнеса, необходимо приобрести статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Факт членства СРО подтверждается выдачей свидетельства.

Помимо профильных специалистов, в штате агентства должны быть офис-менеджер и бухгалтер. Для стимулирования трудовой деятельности и личной заинтересованности каждого сотрудника в положительном результате наилучшей формой оплаты будет процентное вознаграждение.

Перечень используемых средств в данном случае более широк, но при работе не допускаются силовые или другие незаконные методы воздействия.

Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.

Мужики! Средство для вас просто 🔥 Успейте купить по нашему промокоду со скидкой 50%, и привезут анонимно.

Автор сайта: Максим Миллер
Бизнесмен, инвестор.
Для связи: Facebook
Наш канал в Telegram
Реклама на сайте.

886 человек читают сейчас:

Что такое коллекторский бизнес и как работает коллекторское агентство? Банки стараются продать долги своих заемщиков коллекторским агентствам,​.

Как открыть коллекторское агентство с нуля

Экономическая и социальная ситуация в стране нестабильна. В связи с этим проблема невыполнения гражданами и организациями своих финансовых обязательств постоянно усугубляется. На этом фоне с каждым днем растет отрасль коллекторской деятельности –профессиональные взыскатели востребованы частными лицами и предприятиями различного масштаба.

Нестабильная экономическая обстановка тем не менее благоприятна для открытия коллекторского агентства. Главное преимущество таких организаций состоит в знании законов и их корректном применении. В этом и есть загвоздка и уникальность такого молодого, но довольно прибыльного бизнеса.

Особенности проекта

Проект по созданию и развитию предусматривает предоставление услуг по содействию в возврате просроченных задолженностей физических лиц или организаций, а также консультативной деятельности. В связи с особенностями и серьезными законодательными ограничениями, касающимися этого вида деятельности, работа коллекторского агентства полностью будет регулироваться специализированным Федеральным законом № 230 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/).

Основные цели, которые ставятся перед новым субъектом бизнеса:

  • — удовлетворение потребностей выбранного сегмента рынка – предоставление услуг по поиску и работе с должниками, выкупу неблагополучных кредитов и консультативной работе в вопросах кредитования;
  • — создание высокорентабельного предприятия;
  • — получение стабильного и высокого дохода в течение обозначенного двухлетного периода действия проекта.

Цель данного плана – определить экономическую эффективность обозначенного проекта, целесообразность его открытия и ориентировочный масштаб бизнеса. Здесь же проводятся подробные финансовые расчеты затрат на создание бизнеса и прогноз будущей прибыли, а также рентабельности подобного агентства. В плане анализируются все существующие риски и возможные неблагоприятные факторы.

Услуги и целевая аудитория

Услуги коллекторного агентства должны быть разноплановыми. Они заключаются в предоставлении помощи не только юридическим (банкам, кредитным организациям), но и физическим лицам.

Таким образом, основные группы клиентов коллекторов следующие:

  • — банки;
  • — коммерческие организации;
  • — физические лица.

Применительно к банковским структурам коллекторное агентство может предложить анализ финансовой ситуации должника, помощь в поиске должника и в разъяснении ситуации. Агентство может также помочь в оформлении документации, связанной с гражданским судопроизводством и уголовным производством. Задача агентства будет состоять в поиске должников, ведении документации, и сотрудничестве с силовыми органами.

Второй вектор деятельности – работа с коммерческими организациями. Услуги коллекторного агентства будут заключаться в составлении и ведении документации, связанной с ситуацией банкротства. Могут проводиться и различные консультации, экспертизы и оценки имущества. Вопрос о судебном вмешательстве тоже может помочь решить коллекторское агентство.

Когда к услугам агентства прибегают физические лица, агентство в зависимости от ситуации содействует в вопросах поиска должника, проведении разъяснительных работ с должником, и возврата долга. Может иметь место также консультация о судебном вмешательстве.

Таким образом, спектр услуг будущего агентства можно обозначить следующим образом. Основное направление деятельности – выкуп непогашенных кредитов у банков и других кредитных организаций за небольшой процент (до 10%). Для этого с банком заключают договор о переуступке долга на оговоренных условиях. Второй вид проводимой коллекторскими агентствами работы – сотрудничество с кредитными структурами. Цель такой совместной работы –добиться выплаты должниками положенных средств. При каждой успешной операции агентство получает вознаграждение в размере 25 – 30% от суммы долга.

Методы работы, которыми руководствуются коллекторы во время выполнения одной из основных задач – взыскания проблемных задолженностей, стандартны:

  • — получение заказа;
  • — налаживание контакта с должником и попытка убедить добровольно и в минимальные сроки вернуть положенные средства. Если неплательщик идет на диалог – разработка оптимального плана возврата средств (рассрочка, составления графика платежей;
  • — если должник не идет на диалог, переходят к воздействию иными способами в соответствии с разработанной специалистами методикой общения с клиентами и законодательными нормами;
  • — если и предыдущие меры не возымели действие, прибегают к крайним мерам. По закону – это отправление писем с предупреждениями и визиты на дом. Все эти меры должны быть согласованы с нормами закона.

Действуя исключительно в рамках закона, специалисты в основном используют метод переписки с должниками. По адресу задолжавших лиц направляют уведомления с подробной информацией о состоянии их долга.

Дополнительные услуги, которые может предоставлять агентство:

  • — представлять интересы кредитора в суде, исполнительной службе и правоохранительных органах;
  • — консультирование по любым вопросам, касающимся вопросов кредитования;
  • — повышение финансовой и правовой грамотности граждан;
  • — обучение специалистов данного направления: проведение семинаров и курсов.

Основные доходные статьи проекта – все же выкуп неблагополучных кредитов и работа с должниками. Именно на этой деятельности необходимо сделать ставку.

Об особенностях работы коллекторов — в видеоролике:

Этапы открытия бизнеса

Этапы Условия выполнения Сроки выполнения
Начало проекта 1 – 2 год
Заключение инвестиционного договора 1 месяц проекта Первые 30 банковских дней
Получение кредитных средств Наличие обязательного пакета документов 1 месяц
Внесение в госреестр, постановка на учет в административных и налоговых органах Заключенный инвестиционный договор От 1 до 30 календарных дней
Выбор месторасположения, подготовка документации Предварительные работы 1 месяц
Покупка оборудования Заключение инвестиционного договора До 30 календарных дней
Установка оборудования Получение инвестиционных средств До 30 календарных дней
Найм сотрудников Производственная деятельность До 30 календарных дней
Обучение персонала Окончание этапа организации производственного процесса До 30 дней
Маркетинговая кампания 30 календарных дней До 360 календарных дней
Окончание проекта 12 – 24 месяцев

Следует более подробно рассмотреть каждый из этапов, определить ключевые аспекты.

Офис: помещение и оборудование

Как и любое агентство, рассчитанное на работу со статусными партнерами, офис должен выглядеть презентабельно. Иногда на первом этапе своего развития коллекторские агентства работают преимущественно в телефонном или онлайн-режиме, встречаясь с клиентами преимущественно на нейтральной территории. В этом случае в первый год деятельности можно сэкономить на офисе, арендовав минимальное помещение, обеспеченное только рабочими местами для всех сотрудников, закупив оборудование и проведя интернет и телефонную связь. В таком случае для 2 – 3 коллекторов и руководителя достаточно офиса площадью в 20 кв.м без каких-либо дополнительных условий. Располагаться такое агентство может в любом районе города – территориальная привязка к центру не обязательна.

Если в планах – открытие добротного офиса, в котором можно принимать посетителей, лучше позаботиться прежде всего об удобном районе расположения. Обычно это престижный деловой район. Именно там сконцентрированы банки, другие финансовые организации и предприятия. Так как коллекторских агентств в крупных городах немало, большинство потенциальных клиентов будут обращаться в ближайшие агентства.

Для подготовки офиса к открытию зачастую понадобится небольшой или капитальный ремонт, закупка мебели, компьютера для каждого сотрудника. Потребуется также офисная техника – сканер, принтер, копировальный аппарат, стационарный телефон и интернет. Желательно сразу оборудовать небольшую приемную со стойкой рецепции, где администратор и секретарь будет встречать посетителей и координировать работу всей структуры.

Персонал

Подбор персонала – очень сложный и ответственный шаг. В первую очередь это связано с репутацией взыскателей, действующей в нашей стране. Сотрудники должны быть знатоками своего дела и владеть многими дисциплинами, ведь им предстоит нелёгкая работа. Все профильные специалисты должны иметь хорошую юридическую базу, а также владеть азами психологии и социологии, чтобы уметь тонко чувствовать своих клиентов и знать, на чем акцентировать внимание. Желательно и наличие экономического образования или владение банковским делом. Важна и хорошая финансовая мотивация. В соответствии с этим важно разработать достаточную схему оплаты труда.

На первом этапе, кроме учредителя, которому отводится руководящая роль, достаточно иметь в штате только 2 – 4 коллекторов. Затем желательно нанять менеджера по работе с клиентами и другой административный персонал. После того как компания будет расширена, обязательно нужно нанять бухгалтера. Вначале эту функцию может выполнять учредитель, совмещая также позицию руководителя и менеджера. Понадобится и сотрудник для уборки помещения, иногда – еще и охранник. Отдельно нанимать специалиста по рекламе и продвижению не имеет смысла. Эти задачи можно доверить внештатному специалисту или обучиться этому делу самостоятельно. Всем сотрудникам нужно обеспечить высокий уровень дохода и хорошую мотивацию. Это поможет собрать и удержать в штате действительно компетентных и добросовестных специалистов.

Пример работы коллектора — в видео:

Регистрация и документы

Заниматься коллекторской деятельностью может не любой желающий. Существует специальные нормативные документы, регулирующие этот вопрос и диктующие условия, которым должен отвечать как рядовой взыскатель, так и учредитель бизнеса.

Любой, кто планирует заниматься коллекторской деятельностью, должен отвечать таким требованиям:

  • — иметь гражданство России;
  • — иметь высшее образование по экономическому или финансовому профилю;
  • — пройти программу подготовки коллекторов, по которой сдать теоретический экзамен.

Для штата начинающего агентства достаточно 3 специалистов. При увеличении количества заказов можно расширять штат и к окончанию второго года проекта увеличить его вдвое. При этом стоит учитывать, что каждый такой специалист должен отвечать существующим требованиям и иметь разрешение заниматься взыскательной деятельностью.

Согласно закону ФЗ № 230, агентство имеет право заниматься взыскательной деятельностью, только если оно зарегистрировано в специальном реестре, а также выполняет несколько требования:

  • — имеет собственный сайт, на котором указаны лицензия, все реквизиты предприятия и контактные номера телефонов;
  • — минимальный порог активов в размере 10 миллионов рублей;
  • — наличие страховки ответственности в сумме от 10 миллионов рублей.

Само предприятие должно быть зарегистрировано как ООО. Форма ИП в этом случае не рекомендуется, так как юридическое лицо вызывает большее доверие потенциальных клиентов и в большей степени отвечает требованиям специализированного закона.

Для создания ООО понадобится заполнить установленную регистрационную форму. В ней указываются основные данные о будущем предприятии, включая вид его деятельности и подробные сведения об учредителях. Подбирая вид деятельности, нужно обратиться к актуальному классификатору ОКВЭД (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163320/11a3bc280471b0b5cb33883a15342d67aae01273/).

В конкретном случае код будет 82.91 («Деятельность агентств по сбору платежей»). При оказании консультативных и прочих услуг, которые могут не входить в этот перечень, следует подобрать другие, вспомогательные коды.

Пакет учредительных документов ООО, который подается вместе с заявлением, включает:

  • — устав;
  • — решение о создании ООО;
  • — решение о назначении руководителя;
  • — протокол собрания учредителей (если учредителей более одного);
  • — при необходимости некоторые другие документы.

К заявлению также прикладывают личные документы всех учредителей, подтверждение права пользования помещением и разрешения от пожарной и санитарной служб. Процесс регистрации юридического лица занимает до 14 дней.

Перед открытием агентства необходимо изучить профильные нормативные документы:

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230

Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ Об ООО

Поиск клиентов. Маркетинговая кампания

Прежде чем начать поиск клиентов, нужно проанализировать характер и состав целевой аудитории. Прежде всего агентство будут интересовать банки и небанковские кредитные структуры, желающие вернуть хотя бы часть средств, которые не выплачивают недобросовестные должники.

Методы маркетинговой кампании коллекторского агентства существенно отличаются от других видов бизнеса. Здесь практически не работают уличная реклама, раздача листовок и другие способы, рассчитанные на массовую аудиторию. Чтобы привлечь к сотрудничеству крупные организации, желательно иметь хороший рабочий сайт, сообщающий потенциальным клиентам обо всех преимуществах и достаточно оптимизированный для поисковых запросов.

Обращение непосредственно к потенциальным клиентам – еще один действенный метод. Предложения о сотрудничестве можно направлять непосредственно по адресу банков, кредитных организаций и других представителей целевой аудитории.

Дополнительные методы популяризации коллекторского агентства:

  • — проведение бесплатных консультаций для населения и организаций;
  • — рассылка предложений о сотрудничестве банка и другим финансовым организациям;
  • — проведение курсов повышения квалификации для представителей этого вида деятельности;
  • — проведение семинаров – как для должников, так и для кредиторов.

Создание хорошей репутации на рынке – один из наиболее эффективных методов популяризации своих услуг на рынке. Если действующие клиенты довольны предоставляемыми услугами, они будут рекомендовать агентство. Поэтому компетенции сотрудников и качеству услуг нужно уделять большое внимание.

Финансы

Стоит начать с основных расходов, присущих любому бизнесу. Расходы, связанные с регистрацией бизнеса, оплатой юридических услуг, арендой помещения, закупкой необходимой техники и программного обеспечения, стоит учесть сразу.

Не на последнем месте в плане будет и реклама агентства. Коллекторские агентства не настолько распространены в нашей стране; а если о них и знают, то не всегда рискуют отдать немалые деньги за такие услуги (обычно около 25% от возвращённого долга выделяют на услуги взыскателей). Хорошая реклама обеспечит уверенный старт и более быструю окупаемость вложений.

  1. Минимальный и примерный расчет финансовых показателей на краткосрочную перспективу в 12 месяцев включает такие пункты:
  2. Суммарные заказы — 30 млн. руб.
  3. Вознаграждения агентства (при среднем показателе 30%) – 9 млн. руб.
  4. Первоначальные затраты – 1 млн. 713 тыс. руб.
  5. Издержки на заработную плату – 1 млн. 800 тыс. руб.
  6. Издержки на содержание агентства – 480 тыс. руб.
  7. Уплата налогов – 540 тыс. руб.
  8. Прочие затраты — 100 тыс. руб.
  9. Чистая прибыль – 4 млн. 367 тыс. руб.
  10. Чистая рентабельность за год- 48,5%.

Точный показатель рентабельности организации такого типа может быть достаточно сложно рассчитать. Это связано с тем, что коллекторские агентства относятся к предприятиям консалтингового типа, что означает, что они не производят товар, а лишь предоставляют услуги нематериального характера. С другой стороны любая компания, выполняющая услуги консалтингового характера, обладает меньшей себестоимостью, что позволяет при грамотном подходе максимально сократить срок окупаемости и сводит к минимуму регулярные затраты на развитие и поддержание бизнеса.

Применительно к рассматриваемому двухлетнему периоду создания и развития бизнеса можно составить такие финансовые выводы:

  • — финансирование будет осуществляться за счет получения коммерческого кредита в сумме 9 миллионов рублей. Дополнительно предполагается использование собственных средств учредителя;
  • — процентная ставка по кредиту – 17,5 % с перспективой снижения;
  • — выплаты по кредиту будут начаты с первого месяца работы компании. Таким образом, общая сумма уплаченных процентов, которые составят доход инвестора, составят примерно 65 тысяч рублей;
  • — ориентировочный срок окупаемости с учетом дисконтирования — 2 года, с момента начала проекта – 12 – 16 месяцев;
  • — общий экономический эффект проекта — свыше 13 миллионов рублей.

Прогноз структуры доходов выполняется на основании таких факторов:

  • — анализ уровня спроса среди потребителей коллекторских услуг;
  • — анализ данного сегмента рынка;
  • — общие выводы о состоянии рынка коллекторских услуг на 2018 год и ближайшие перспективы.

При этом во внимание берется самый низкий порог рентабельности. На данном этапе, по данным аналитиков, прирост объемов реализации и потребления услуг в этой отрасли находится на уровне 5 – 12%. Если такая динамика сохранится, на протяжении первого года работы объем реализации достигнет более 40 миллионов рублей с перспективой к повышению.

Если рассмотреть финансовую часть более подробно, анализ будет включат такие показатели расходов в соответствии с основными периодами развития бизнеса:

Статья расходов 1 месяц, руб. 1 год Разовые расходы Итого в год
Покупка или аренда помещения (от 50кв.м) 1 500 000 1 500 000
Покупка оборудования 2 500 30 000 30 000
Регистрация, получение разрешительных документов 50 000 50 000
Покупка компьютерного оборудования, офисной техники 270 000 270 000
Сайт, хостинг, приобретение скриптов 120 000 120 000
Рекламные затраты 50 000 600 000 100 000 600 000
Заработная плата До 1 000 000 12 000 000 12 000 000
Налоги От 560 000 6 730 000 6 700 000
Непредвиденные расходы 700 000 700 000
Всего 2 000 000 33 000 000 7 800 000 40 500 000

Никаких специальных налогов брокерское агентство уплачивать не будет. Налоговая отчетность, которую ежегодно по истечении финансового года предприятие будет подавать в ФНС, включает:

Наименование База Период Налоговая ставка
Налог на прибыль Полученная прибыль 1 месяц 20%
НДС Добавленная стоимость 1 месяц 18%
Налог на имущество Стоимость имущества По установленному графику 2,2%
Подоходный налог Фонд оплаты труда 1 месяц 13%
Социальные отчисления Фонд оплаты труда 1 месяц 30%

Чтобы точно рассчитать доход предприятия, необходимо составить примерный прайс-лист на услуги будущей организации. Ценовая политика будет примерно следующей:

Вид услуги Стоимость
Юридическая экспертиза 1 500 за 1 лист документа
Консультация, составление письменного заключения 5 000
Составление договора От 2 000
Представительство интересов в суде (в зависимости от особенностей дела и сложности) 15 000 – 35 000
Консультации по вопросам взыскания бесплатно
Сбор и анализ информации о должнике для физ. лиц От 10 000
Сбор и анализ информации о должнике для юр. лиц От 15 000
Составление претензионного письма 7 000
Исполнительное производство 20 000 + от 5% от суммы взыскания
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для физ. Лиц 5 – 45 % от взысканной суммы
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для юр. Лиц 10 – 50% от взысканной суммы
Изучение благонадежности и кредитоспособности партнеров, клиентов и других лиц или организаций От 5 000

Основные риски

Быстрому продвижению и финансовому успеху могут помешать такие характерные риски:

  • — нестабильность этого сектора, отсутствие полноценной законодательной базы;
  • — отсутствие доверия среди целевой аудитории, негативная репутация коллекторов в целом;
  • — большое значение имеет правильно подобранный штат: наличие высококвалифицированных специалистов, которые работают в соответствии с положениями законодательства, будет способствовать успеху;
  • — высокий уровень конкуренции.

Обойти перечисленные риски несложно. Чтобы избежать давления конкуренции, нужно внимательно отнестись к изучению рынка и найти свободную нишу. Риск недоверия граждан и организаций также можно снизить до минимума: необходимо создать положительный имидж своей компании, используя для этого грамотные маркетинговые ходы и хорошо продуманную рекламу.

Риск существования коллекторского агентства зависит только от некорректного подбора персонала и некачественной рекламной кампании. Ведь именно они являются преградой качественному и информативному сервису. Новая компания должна проявить себя как такая, которая действует исключительно законными и безопасными методами. А миф о физических расправах с должниками должен быть заменён на реальность высококачественной аналитики и скоринга, которые проводится в кратчайшие сроки. Именно скоринг дает возможность быстро и верно анализировать ситуацию фирмы или физического лица, дать профессиональную оценку и вероятность возврата позаимствованных средств.

Все перечисленные нюансы требуют специальных навыков и определенных личностных качеств. Поэтому в новую компанию планируется набирать не бывших силовиков, а прежде всего специалистов в сфере экономики, финансов и психологии.

Один из способов избежать значительных финансовых затрат и, следовательно, рисков, — открыть небольшую структуру с минимальными стартовыми инвестициями. Так, регистрация ООО без посредников обойдется немногим более 10 тысяч рублей. Оборудовав минимальный офис и наняв всего 1 – 2 сотрудников, можно сократить стартовые инвестиции до минимума.

Если подытожить все положения плана, коллекторское агентство представляет собой высокорискованный, но востребованный и быстроокупаемый бизнес. Эта отрасль деятельности активно развивается, но по причине недостаточной информативности в обществе считается малопрестижной и небезопасной. Обеспечив законную регистрацию компании и наполнив ее штат высококвалифицированными специалистами, можно добиться высоких результатов и выйти на самоокупаемость в течение первого года работы.

О правовом статусе коллекторской деятельности — в видео:

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Коллекторское агентство Феникс. Бывший коллектор дал интервью

В настоящий момент в активной работе коллекторских агентств проблем, – то повода для открытия дела по обращению не будет.