Часто люди берут микрозайм из-за сложной финансовой ситуации. Одним значительный рост доли безнадежных просроченных кредитов в только в авторитетные известные микрофинансовые организации.

Содержание

На помощь заемщикам

В Украине банки предлагают оформить кредит, а МФО взять микрозайм на карту онлайн. При этом микрофинансовые организации дают деньги даже людям с плохой кредитной историей и официально не работающим. В связи с финансовыми трудностями или чрезвычайными ситуациями не всегда получается вовремя погасить долг. Что делать в этих случаях и как избавиться законно от долговой зависимости.

Украина, как известно, правовое демократическое государство. Поэтому и вопросы, связанные с кредитами и микрозаймами нужно решать законно. Сам Остап Бендер говорил: “Время, которое у нас есть, — это деньги, которых у нас нет”, “Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь” и “Я, конечно, не херувим. У меня нет крыльев, но я чту Уголовный кодекс. Это моя слабость”.

Можно изучить все отзывы на форуме по кредитам или обратиться к нескольким юристам и адвокатам. Но лучше сделать проще – внимательно изучить эту статью, где рассмотрены абсолютно все ситуации – что будет, если не платить микрозайм.

Как законно не платить микрозайм в Украине

Тезисно рассмотрим все варианты, когда можно не платить кредит.

Когда МФО может просить долг

Проблемные кредиты в МФО – это дополнительная головная боль не только для вас, но и для них. Резерв – это “мертвые активы”. У любого МФО есть государственный регулятор в виде Нацкомиссии, которая может оштрафовать или забрать лицензию за большое количество непогашенных долгов.

У МФО могут быть такие выходы:

  1. передача дела в суд,
  2. передача проблемного кредита коллекторам,
  3. списание долга и получение убытка.

МФО в суд подают в 1 случае из тысячи. Подробнее читайте здесь >>>>> Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде?

С коллекторами МФО не любят связываться. Они возвращают только часть долга. От коллекторов больше проблем, чем пользы. Отзывы на форумах в теме “Не плачу микрозайм украина” и Ютуб-ролики переполнены ситуациями, где должники выкладывают видео и записи телефонных разговоров с невменяемыми и грубыми коллекторами.

Как бы это сказочно не казалось, шанс, что МФО простит долг, есть. Так как первый вариант практически не возможен, второй – бьет по репутации.

Как списать долги по микрозаймам (Украина)

Должник может рассчитывать на списание долга если:

  • прошел срок исковой давности по микрозайму,
  • на протяжении продолжительного времени не платить деньги и не выходить на связь,
  • нет ценного имущества, то есть нечего забирать.

Что делать если угрожают коллекторы с микрозаймов (Украина)

Коллекторские агентства специализируются на внесудебном возвращении просроченных или проблемных кредитов. В подобных организациях зачастую работают бывшие военные или сотрудники силовых ведомств, которые не привыкли церемониться и вежливо вести диалог.

Заинтересованность у коллекторов прямая – чем больше они вернут займов, тем больше они получат денег, так как работают за процент.

Новый закон Украины №2133 “О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности (про захист прав та законних інтересів боржників при здійсненні колекторської діяльності)” принят в первом чтении в 2019 году. В документе четко указано, что следующие действия недопустимы – пренебрежение человеческим достоинством, вторжение в частную жизнь и нарушение прав и свобод.

Подробнее читайте здесь >>>>> Коллекторы в Украине в 2020 году. Законно, если угрожают? Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО?

Перекредитование: как рефинансировать и микрозаймы в Украине

Если нужно взять микрозайм для погашения существующего долга прибегают к рефинансированию.

В ситуации, когда вы должны одной финансовой организации, кредит выдает другая. Обе организации должны прийти к консенсусу. Реструктуризацию с плохой кредитной историей можно оформить после долгих переговоров.

Перекредитование дает возможность несколько микрокредитов объединить в один кредит, и возвращать одну сумму компании, которая согласилась перекупить займ. Подробнее читайте здесь >>>>> Рефинансирование, перекредитование, реструктуризация кредита в Украине: как переоформить микрозайм в МФО или банке

Где взять деньги на погашение микрозаймов, если не можете платить

Можно взять второй кредит, не погасив первый. Несколько кредитов нужны гражданину Украины чтобы погасить текущий долг. Новый кредит можно взять в этом же или другом МФО при определенных условиях.

Украинское законодательство не запрещает оформлять 2 и более займов параллельно в одном финансовом учреждении.

Подробнее читайте здесь >>>>> Можно ли взять несколько кредитов? Как взять два и больше кредита в одном или нескольких банках Украины

Расширенная информация находится здесь:

Где взять микрозайм на карту онлайн:

  1. Рейтинг МФО Украины 2019-2020: все лучшие микрозаймы онлайн на карту
  2. Все МФО Украины на 2019/2020 год, дающие микрозайм онлайн. Список сайтов официальных кредитов с лицензией
  3. Можно ли оформить микрозайм на карту онлайн без документов в Украине? Как взять микрокредит без паспорта и кода
  4. Микрозайм под 0 процентов в Украине: какие МФО дают первый беспроцентный кредит на карту онлайн в 2019-2020
  5. Новые и малоизвестные МФО в Украине 2019/2020: список микрофинансовых организаций, дающих микрокрозайм онлайн без отказа
  6. МФО без лицензии в Украине: можно ли найти нелегальные микрозаймы и существует ли список

↓ Оставить комментарий ↓

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Как избавиться от микрозаймов в Украине, если долго не платить кредит МФО» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 18.02.2020 22:35:53

На 1 апреля текущего годадоля кредитов, просроченных более чем на 30 дней, о своих заемщиках микрофинансовые организации и кредитных что данные НБКИ занижены — реальный объем просроченных займов в.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 20 просроченных микрозаймов — кто одобрил новый?

Рефинансирование микрозаймов

26-летний житель Перми Андрей Сидоров любил свою семью. Четыре года совместной жизни в браке с красавицей Лилией принесли желанного сынишку, а в декабре на свет должен был появиться еще один ребенок. И хотя семья в последнее время переезжала с места на место, а сам Андрей все больше нервничал и даже резко сменил сим-карту на телефоне, будущее казалось достаточно светлым. Вплоть до 3 ноября, когда Андрея Сидорова нашли на пороге горящего дома в деревне Кормовище в окровавленной футболке, а в комнате рядом лежали мертвые супруга и сын.

По версии следствия, Сидоров зарезал своих родных, а потом попытался покончить с собой. Так он решил «защитить» себя и близких от коллекторов, требующих от него выплаты долга. По рассказам знакомых, Сидоров перехватил несколько тысяч в микрофинансовой организации до зарплаты, но остался должен в разы больше — а коллекторы, видимо, давили настолько, что психика парня в итоге не выдержала.

Трагедия в Кормовище иллюстрирует сразу два тезиса потребительской экономики России: уровень закредитованности населения страны становится угрожающим, а коллекторы перестают стесняться методов своей работы по выбиванию долгов.

«Паспорт есть — вот и получил кредит»

В конце октября в Москве прошла конференция по вопросам кредитования, на которой глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова заявила, что долговая нагрузка россиян достигла максимума за последние семь лет.

Прямо сейчас на кредитах «висят» около 40 млн человек, больше половины всего работающего населения страны. Примерно 18 млн россиян свои займы взяли не позже двух лет назад.

При этом большая часть кредитов — это не ипотека, а разовые потребительские займы. Чаще всего люди идут за кредитом не в банк, а в микрофинансовую организацию — и сразу попадают в процентную кабалу.

«Людям просто некуда деваться, особенно на фоне ужесточения требований к заемщикам со стороны банковских кредитных организаций [с 1 октября 2019 года]. Чудес не бывает, людям надо же на что-то жить. У микрофинансовых организаций нет таких жестких требований. [Для крупных кредитных организаций] нужны справки 2-НДФЛ, определенный уровень подтвержденного дохода. Банкам нужно время на рассмотрение кредитов. Процент в микрофинансовых организациях значительно больше, но зато процедура проще: паспорт есть — вот и получил кредит», — объясняет директор стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев.

Поскольку к услугам МФО в силу легкости процесса прибегают в первую очередь охранники, соцработники и медсестры (представители самых закредитованных в России профессий, по данным Национального бюро кредитных историй), просрочка и накапливание гигантских процентов практически неизбежны: бюджетники отдают на погашение задолженностей до трети своей зарплаты — но даже этого не хватает. По новым правилам ЦБ, с 1 июля ежедневная ставка по кредитам в МФО не может превышать 1%, но у россиян нет денег платить и такие суммы. Вместе с просроченным кредитом набегает пеня, и хотя ее размер законодательно ограничен 20% годовых, при займе 15 тысяч рублей уже через месяц просрочки вместе с пеней и ежедневными процентами набежит дополнительно еще почти 5 тысяч рублей. Формально сумма накопленного долга не может превышать четырехкратного размера займа, но эту норму МФО фактически не соблюдают.

Схема сбора просрочек с займов и позволяет МФО упрощать систему выдачи денег — вплоть до того, что

им безразлично, чей паспорт выдает заемщик.

Москвичка Мария Прокопенкова с удивлением узнала, что на ее имя взят заём в сумме 6000 рублей, а теперь она должна уже 13 тысяч из-за набежавших просрочек. «По кредитной истории выходит, что заём был взят 22 мая 2018 года, а коллекторы, которым МФО продала долг, начали звонить, наверное, спустя год, — рассказывает Прокопенкова «Новой». — Месяц назад я написала заявление в полицию на микрофинансовую организацию, потому что они мне уже грозят судом. Заявление принято, но ответа никакого еще до сих пор не поступило».

Еще одной москвичке по имени Анна повезло больше: она подала в суд и выиграла, после того как узнала, что от ее имени кто-то взял заём в МФО «Турбозайм» в размере 11 тысяч рублей, а компания со временем продала этот долг коллекторам из компании «АйДи Коллект», насчитав по ставке около 450% годовых. Компания в итоге принесла официальные извинения и сообщила о подготовке заявления в полицию «по факту мошеннических действий неустановленного лица». Сама Анна считает эту ситуацию странной: долг уже не принадлежит МФО, а принадлежит коллекторам, но извиняется при этом все равно «Турбозайм».

Все сроки по выплатам горят

В этом как раз нет ничего удивительного. Один из экспертов при службе финансовых уполномоченных объясняет, что МФО часто не сообщают информацию о заемщиках в Нацбюро кредитных историй (хотя обязаны это делать), что позволяет в дальнейшем им разбираться с должниками самостоятельно. «Хорошие» долги, то есть те, по которым есть неплохие перспективы возврата, отдают коллекторам из официальной ассоциации коллекторов, но таких займов в лучшем случае наберется 40%, оценивает источник. Остальные долги — «плохие», их надо выбивать, и здесь и МФО, и коллекторы прибегают к разным способам добиться своего. «Коллектор, который представляется официально, не может «выбить» плохой долг, потому что у него нет для этого [законных] инструментов, — объясняет эксперт.

«Поэтому он либо на аутсорсинг отдает долг настоящим бандитам (существуют такие спайки между коллекторами и преступностью), либо он сам изображает бандита».

«Когда говорят о коллекторе, то почему-то считают, что это человек, который приехал и стоит рядом с должником с дубинкой, битой, утюгом или паяльником, — иронизирует в ответ президент Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. — Во-первых, с утюгом или паяльником сейчас даже нелегальные коллекторы не ходят, а во-вторых, выездная коллекторская деятельность — это единичный процент от того, чем в принципе занимаются коллекторы. Если мне сейчас позвонят и скажут: «Вы задолжали», — это тоже будет коллекторская деятельность, она уже подчиняется закону».

Иными словами, сами по себе коллекторы — это благо, на них бросают тень единичные «отщепенцы». «Преступления, совершаемые коллекторами, практически исчезли, потому что коллекторский бизнес сегодня очень сильно занят тем, чтобы его члены были добросовестны, — уверен генеральный директор юридической компании «Лига защиты должников» Сергей Крылов. — В рамках коллекторских агентств преступность сведена к нулю. А тех людей, кто выбивает долги, нарушая закон, называть коллекторами нельзя».

Но это лукавство. Удар по действиям коллекторов был нанесен после громкой истории в Ульяновске. Ночью 27 января 2016 года 45-летний финансовый коллектор Дмитрий Ермилов бросил горящую бутылку с бензином в окно частного дома семьи Гусейновых. Бутылка попала в детскую кровать, где спал двухлетний Руслан. Ребенок получил ожоги лица и рук, пострадал и его дед Исмаил Гусейнов, который тушил мальчика. Таким жестоким способом бывший полицейский Ермилов, ранее судимый за кражу и злоупотребление полномочиями, выбивал из Гусейнова-старшего долг: тот взял в компании «РосДеньги» (торговый знак ООО «Фастфинанс») 4000 рублей, отдал 11 000 и посчитал, что расплатился. Ермилов так не считал и вымогал у него 48 000 рублей, угрожая сжечь дом. Преступника осудили на 8 лет колонии за покушение на убийство и уничтожение чужого имущества.

Нападение спровоцировало вал заявлений и жалоб на неправомерные действия коллекторов в регионе (за первый квартал 2016 года в Ульяновске их было 57) и привело к законодательному ужесточению деятельности коллекторов. Сейчас, по словам основателя Центра защиты прав заемщиков, адвоката Дмитрия Бодрова, число жалоб на хамские действия коллекторов в том же Ульяновске пошло на спад и упало практически до нуля (то же самое говорят в пресс-службе прокуратуры и УМВД области). Помог вступивший в силу закон о защите прав заемщиков, принятый в июле 2016 года. Он требует государственной регистрации коллекторских агентств, что позволяет за ними приглядывать, в случае нарушений исключать из госреестра и крупно штрафовать тех коллекторов, которые ведут свою деятельность без регистрации.

Однако с момента принятия закона прошло больше трех лет, и коллекторы научились обходить его: поджогов и прямых нападений стало меньше (хотя они не исчезли совсем — см. подборку ниже), зато стало существенно больше методов психологического воздействия на должника. «Разговаривают негрубо, но психологически давят своим тоном: «Мария Анатольевна, когда вы будете платить? Вы должны заплатить». Они говорят это так, что мурашки по коже бегут», — описывает свои ощущения москвичка Прокопенкова. Доказать, что такое давление преступно, практически невозможно, даже если речь идет об открытых психологических атаках, как в случае с московской пенсионеркой Ниной Зотовой, которую неизвестные коллекторы запугали до смерти за кредит ее дочери, которая занимала 10 тысяч рублей на лекарства для матери.

Можно ли в таком случае сказать, что государство плохо справляется с защитой заемщиков? Можно.

Инициатива Минэка о том, что нужно обязать банки продавать долги заемщиков им самим (а не коллекторам) с дисконтом, была резко раскритикована и рынком, и правозащитниками, и в итоге про нее больше ничего не слышно с начала осени. Закон о коллекторской деятельности написан хорошо, но «абсолютно фарисейский» и далек от реальности, в один голос говорят эксперты.

Изменить ситуацию был призван и закон о банкротстве физических лиц: с октября 2015 года по май 2019 года, по данным сайта компании «Долгам.НЕТ», этим правом воспользовались чуть больше 130 тысяч человек. Однако физическое банкротство имеет смысл только в случае, если сумма долга составляет хотя бы полмиллиона рублей, в остальных случаях это просто невыгодно самому человеку. «Это признает правительство. Глава Минэка Максим Орешкин уже три года тому назад точно пообещал простое банкротство для мелких заемщиков, — говорит эксперт при финансовом уполномоченном. — Он думает, что можно придумать легкий дешевый метод банкротства все-таки через суд, хотя во всем цивилизованном мире мелких должников банкротят финансовые омбудсмены без всякого суда и за пятнадцать минут».

У России свой особый путь: мелкие должники, не готовые банкротиться и даже не знающие о такой процедуре, остаются со своими кредиторами один на один. А столкнувшись с тяжелыми формами давления на психику, те, кто сначала брал кредиты, потом в приступе отчаяния могут взять в руки оружие. И тогда одинаково плохо может быть всем — и своим, и чужим.

подборка
 

Сжигать детей, насиловать заемщиц, пленных не брать

Война коллекторов и должников не щадит никого

Сентябрь 2014 года
 

В Перми коллекторы избили таксиста, который взял в микрофинансовой организации тысячу рублей и не отдал ее. Заступившегося за мужчину друга коллекторы избили до смерти. Оба нападавших осуждены на 10 и 13 лет колонии строгого режима.

Декабрь 2015 года
 

В Ростовской области коллектор из-за долга заемщика пригрозил взорвать детский сад, в котором работала его жена. Из здания были эвакуированы почти 200 человек (в том числе 151 ребенок). Коллектор получил 10 месяцев колонии-поселения и 25 тысяч рублей штрафа.

Январь 2016 года
 

В Ульяновске коллекторы требовали от заемщика Исмаила Гусейнова выплатить 48 тысяч рублей дополнительно после того, как он, заняв четыре тысячи, отдал 25 тысяч в качестве выплаты долга. После отказа платить еще коллекторы закидали дом Гусейнова бутылками с зажигательной смесью, в результате чего серьезные ожоги получил его двухлетний внук. Коллектор — экс-полицейский Дмитрий Ермилов — получил восемь лет тюрьмы.

Март 2016 года
 

В городе Искитим Новосибирской области было совершено нападение на дом заемщицы, долг которой после взятия в кредит пяти тысяч рублей вырос до 240 тысяч рублей. Потерпевшая заявила, что коллекторы изнасиловали ее, однако позже выяснилось, что это была инсценировка: нападение организовали знакомые семьи, решив поторопить их таким образом с продажей дома.

Сентябрь 2017 года
 

В Красноярске несколько десятков человек напали на офис коллекторов и избили их из-за того, что те не хотели отдавать автомобиль одного из заемщиков.

Сентябрь 2017 года
 

В Кабардино-Балкарии коллектор, чтобы заставить банковского должника вернуть деньги, создал от имени его 18-летней дочери несколько аккаунтов в соцсетях, через которые предлагал ее интимные услуги.

Январь 2018 года
 

В дагестанском Каспийске 45-летний заемщик в своем доме застрелил 36-летнего коллектора, когда тот пришел требовать выплаты долга.

Август 2018 года
 

В Перми коллектор по ошибке избил оперную певицу Викторию Лебедеву, перепутав ее с заемщицей по имени Светлана. Он потребовал от нее предъявить паспорт, заявил, что будет приходить каждый день, а после того, как Лебедева начала все снимать на видео, напал на нее.

Осень 2018 года
 

В Казани управляющая компания отправила коллекторов к 91-летнему ветерану Юрию Величко, поскольку тот в течение 10 лет не оплачивал коммунальные долги. Коллекторы пообещали «воткнуть паяльник в задницу» Величко, если он не расплатится по долгам. После крупного скандала в прессе на коллекторов завели уголовное дело, директор управляющей компании был уволен, а глава Авиастроительного района Казани лично выплатил весь долг за пенсионера.

Январь 2019 года
 

В Москве задержали коллектора, который несколько недель угрожал расправой сотрудникам школы № 1285 из-за того, что родитель одного из учеников задолжал деньги по кредиту.

Январь–май 2019 года
 

В Москве коллекторы подожгли дверь квартиры семьи Сайгутиных, которая задолжала 36 тысяч рублей: в результате ожоги и отравление угарным газом получили мать и двое детей. Спустя пять месяцев на главу семьи было совершено вооруженное нападение: он получил множественные ножевые ранения.

Февраль 2019 года
 

В Вологде 31-летний мужчина, будучи пьяным, забил насмерть бейсбольной битой зашедшего к нему домой визитера, поскольку принял его за коллектора. В сентябре суд осудил его на пять лет лишения свободы в колонии общего режима.

Март 2019 года
 

В Хабаровске коллектор, чтобы быстрее выбить долг в 197 тысяч рублей из заемщика (за скорость коллектору была обещана премия), изготовил порноколлаж с изображением его малолетнего ребенка.

Апрель 2019 года
 

В Твери коллекторы из-за долга местного жителя Сергея Каптурова в 1200 рублей начали угрожать изнасиловать его жену и отрубить ногу его пятилетнему сыну. После того как полиция задержала коллекторов, другие коллекторы начали угрожать матери Каптурова. По информации местных СМИ, полиция пообещала предоставить семье Каптуровых госзащиту.

Май 2019 года
 

В реке Тура недалеко от поселка Яр в пригороде Тюмени было найдено тело 23-летнего Станислава Максимюка. За месяц до этого он пропал из дома, а друзья погибшего парня рассказали, что ему регулярно угрожали коллекторы из-за долга в 55 тысяч рублей.

Сентябрь 2019 года
 

В Москве коллекторы начали регулярно звонить с угрозами пенсионерке, чья дочь Елена Зотова взяла 10 тысяч рублей кредита на лекарства. И хотя она их вернула, коллекторы продолжали звонить и пытаться проникнуть в ее квартиру. После нескольких психологических атак пенсионерка не выдержала и умерла. Сразу после этого на телефон ее дочери пришло сообщение: «Примите наши поздравления насчет смерти вашей мамашки».

Сергей Гогин, Мария Ефимова, Дарья Козлова, Вячеслав Половинко, «Новая газета»

 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как законно не платить кредит мфо. Как избавиться от кредитов в мфо.

В частности, по данным «Секвойя кредит консолидейшн», просроченная займов: учреждённые госорганами микрофинансовые организации.

О договорах микрозайма и особенностях взыскания просроченной задолженности по ним

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты "диалога" с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация — изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Ирина Русанова

Специалист по финансовым продуктам

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЧТО БУДЕТ ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМ

На 1 апреля текущего годадоля кредитов, просроченных более чем на 30 дней, о своих заемщиках микрофинансовые организации и кредитных что данные НБКИ занижены — реальный объем просроченных займов в.