Выгодные условия от банка ВТБ на военную ипотеку — Ипотека для военнослужащих как на новостройки, так и вторичное жилье — Военная ипотека по.

Содержание

ЦБ готовится рефинансировать ипотечные кредиты

Центробанк собирается рефинансировать банки под залог ипотечных кредитов. Новый инструмент будет опробован на военной ипотеке.

ЦБ может начать выдавать банкам кредиты, обеспеченные закладными по военной ипотеке, рассказали зампред правления Связь-банка Ольга Олейник и руководитель Росвоенипотеки Владимир Шумилин. Представитель регулятора это подтвердил, однако подробности сообщить отказался.

Обсуждение началось летом, поначалу речь шла обо всей ипотеке, рассказывает Олейник, но на каком-то этапе сосредоточились на военной, поскольку это государственная программа, которая требует поддержки. Реализовать это можно как кредитование банка регулятором под нерыночный актив. По словам Олейник, кредиты ЦБ будет предоставлять на срок до года, но еще не известна методика определения справедливой стоимости залога. «Мы думаем, что дисконт будет порядка 15-17%», — надеется она.

Назначение пилотного проекта — обкатать разработанную технологию на наиболее безопасном сегменте ипотеки, а именно на военной ипотеке, объясняет Константин Волков, президент Национальной фондовой ассоциации, при которой создана рабочая группа. Он рассчитывает, что в дальнейшем ЦБ будет рефинансировать банки под пулы закладных и иные ипотечные кредиты. «Этот механизм может стать хорошим дополнением к ипотечной секьюритизации, — уверен Волков. — Возможно, в дальнейшем выдавать кредиты под пулы закладных смогут и крупные банки».

Документация по проекту военной ипотеки уже подготовлена его участниками, остается дождаться решения ЦБ, указывает Волков, добавляя, что пока регулятор не объявлял, каковы будут дисконт и процентные ставки. Участники рассчитывают, что проект начнется уже в этом году. «Мы ожидаем, что в начале ноября ЦБ должен озвучить свое решение», — говорит Олейник.

Совокупный объем приобретаемого жилья в рамках военной ипотеки, находящегося в залогах у банков, — более 300 млрд. руб., сообщил Шумилин, при этом средняя ставка по военной ипотеке — 10,5% годовых.

В условиях сокращающихся источников фондирования военная ипотека может остаться единственным источником роста ипотечного кредитования, говорит Олейник о ситуации в своем банке. Представитель «ВТБ 24» рассказал, что новый проект рефинансирования интересен для банка, поскольку позволит привлечь средства для дальнейшего развития ипотечных программ, однако участие зависит от того, насколько выгодными окажутся предложенные условия: до тех пор пока не станут известны параметры, оценивать эффективность программы рано.

Рефинансирование военной ипотеки для банков в условиях дефицита длинных денег очень актуально, говорит замдиректора группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко. Тем более что рыночные активы почти все заложены: коэффициент утилизации рыночных активов, по прогнозам ЦБ, в октябре — ноябре должен составить около 70%, указывает он.

Правда, объем портфеля военной ипотеки у банков небольшой, отмечает Вороненко, так что вряд ли это существенно повлияет на показатели баланса.

Аналог рефинансирования ипотеки — это ее секьюритизация, но в России недостаточно развит сам рынок, кроме того, очень мало игроков, которые готовы в него инвестировать, продолжает он, традиционно ВЭБ через АИЖК участвовал в поддержании ликвидности этих сделок, но этого было недостаточно. Сейчас банки делают ставки на ипотечные продукты, следовательно, заключает Вороненко, им нужны длинные деньги, поэтому и рефинансирование с участием государства, и секьюритизация будут интересны.

При разработке механизмов предоставления ликвидности ЦБ готов проявлять «определенную гибкость» при сохранении текущей направленности денежно-кредитной политики, говорила в начале октября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Это могут быть и нестандартные инструменты, такие как рефинансирование под залог инвестпроектов, валютные свопы и валютное репо. «Все нестандартные инструменты связаны с теми или иными проблемами, где-то даже с провалами финансового рынка», — пояснила Набиуллина (цитаты по ТАСС).

Источник новости: www.vedomosti.ru
Изображение для публикации: www.simpledesktops.com

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование ипотеки

В статье рассмотрены все банки по военной ипотеке, представленные на рынке Москвы и Московской области. Заявка на рефинансирование кредита Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо.

Просто о сложном. Как рефинансировать военную ипотеку и уменьшить платеж

Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк, 
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24, 
  • Россельхозбанк, 
  • Банк Россия, 
  • банк Зенит, 
  • АИЖК, 
  • РНКБ, 
  • банк Открытие. 

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим. Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке. Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов. 

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %. 

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше – так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом. Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем. Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит. Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году. Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу. Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует. Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться  за дистанционным одобрением кредита. 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ: Не совершайте эти ошибки, чтобы не переплатить банку!

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных.

Рефинансирование военной ипотеки в банке «ВТБ»

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?

Рефинансирование, или перекредитование, военной ипотеки проводится при согласовании с «Росвоенипотекой». Эта процедура уже доступна в 2018 году: пока снижение ставки возможно до 9,9%. 

Внесены изменения в Правила (пост. Правительства от 15 мая 2008 г. № 370) предоставления военнослужащим-участникам НИС целевых жилищных займов. Новая редакция документа позволяет военнослужащему рефинансировать действующую военную ипотеку в другом банке. 

Суть изменений: средства на лицевом накопительном счете военного можно использовать для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. 

Ранее в документе было указано, что средствами НИС можно погашать кредит на покупку жилья. Такая формулировка означала, что кредит, полученный для рефинансирования, государство погашать не будет. Но теперь законодательные ограничения сняты.  

Перекредитование военнослужащего обладает только одной особенностью – после оформления нового договора нужно внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи поступали в погашение уже  нового кредита.

В остальном процедура довольная стандарта.

Шаг 1. Выбрать банк и получить положительное решение 

Банки, приступившие к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году:

  • Банк Зенит: 9,9% годовых, срок – до достижения возраста 50 лет.

Шаг 2. Перекредитовать ипотеку

Военнослужащий получает в «новом» банке кредит, закрывает долг в «старом» банке. Снимает в Росреестре  одно обременение («старого» кредитора) и подает документы по новому залогу («нового» кредитора).

При оформлении нового кредита вносятся изменения в договор страхования имущества.

Перед досрочным погашением необходимо заранее направить уведомление в банк.

За сколько дней до погашения нужно это сделать – указано в кредитном договоре.

Шаг 3. Направить в «Росвоенипотеку» документы

Этот этап можно провести одновременно с решением вопросов по регистрации документов в Росреестре.

Для того чтобы средства НИС направлялись в погашение нового кредита, надо предоставить в «Росвоенипотеку» 5 документов:

  1. Доп. соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка-кредитора – 3 экз., подписанные со стороны военнослужащего.

  2. Копию нового кредитного договора с графиком погашения – 1 экз., заверенный банком.

  3. Копию договора банковского счета, куда будут поступать средства НИС – 1 экз., заверенный банком. Документ нужен не всегда: у банка может быть прямое соглашение о зачислении средств НИС – эту информацию подскажут в банке.

  4. Копию документа, подтверждающего выдачу нового кредита – 1 экз., заверенный банком.

  5. Копию паспорта.

Все документы из перечня (возможно, за исключением копии паспорта) помогут оформить в банке, выдавшем кредит на рефинансирование.

«Росвоенипотека» в течение 10 рабочих дней подписывает допсоглашение к договору целевого жилищного займа и возвращает 2 экземпляра военнослужащему. Если в документах допущены ошибки, у участника НИС будет 20 рабочих дней на их устранение.

Далее, средства НИС будут поступать в погашение уже нового договора по обычной схеме.

Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки

Дополнительные затраты. Складываются из оплаты нового отчета об оценке квартиры (3 000–15 000 р.) и госпошлины (1 000 р.). Другие расходы могут быть связаны с нотариальным услугами либо страховкой.

Страхование. До проведения рефинансирования лучше заранее выяснить, можно ли не менять страховую компанию. Как правило, все крупные страховые организации работают со всеми банками и проблем возникнуть не должно, – тем не менее проверить стоит. 

Замена страховой компании, если срок страховки не истек – нежелательна, так как часто при расторжении договора страхования возврат премии идет с дисконтом. 

Второй важный вопрос: новый банк-кредитор может требовать оплаты страховки как минимум за год. А срок действия текущей страховки может истекать ранее. 

Например, договор страхования заключен в ноябре и оплачивается ежегодно. Рефинансирование проводится в мае, т. е. с момента заключения нового договора и до окончания страховки будет не 12 месяцев, а около 6.

В этом случае нужно будет внести платеж за несколько месяцев страхования.

Когда рефинансировать. Проведение сделки лучше рассчитать таким образом, чтобы досрочное погашение приходилось на дату очередного платежа.

Во-первых, тогда не возникнет «хвост» по начисленным процентам, в дату очередного платежа – они все будут оплачены.

Во-вторых, получится максимальный задел по времени для подписания документов с «Росвоенипотекой», и не придется волноваться о поступлении очередного погашения уже по новым реквизитам.   

Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке

Это возможная альтернатива рефинансированию в другом банке.

Для снижения ставки по военной ипотеке необходимо подать в свой банк заявление с просьбой снизить ставку.

До текущего момента банки на подобные заявления отвечали отказами. Однако учитывая появившуюся у военнослужащих возможность рефинансирования ипотеки, банку выгоднее снизить ставку, чем потерять портфель.

Источник:

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.

Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена.

Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку (Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)).

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

  • увольнение со службы;
  • сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
  • у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
  • плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В 2019 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией.

В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учреждению.

Если квартиры по военной ипотеке использовались как залог, то они также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
  2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
  3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
  • факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

  • ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
  • некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

  • паспорта заемщиков;
  • документы о праве на недвижимость;
  • технические документы.

Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4 тыс. рублей.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

  • срок кредитования;
  • ставка;
  • сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

  1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
  2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
  3. Выбрать из списка один из банков.
  4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
  5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Банков в России очень много, но военная ипотека не всеми перекредитируется. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблемпользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связываетсяс пользователем ипредоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Источник:

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки в 2019 году?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская процедура, которую проводят, чтобы заменить существующий кредит в одном банке на новый, по другим условиям, во втором банке. Подобная процедура имеет следующие цели: уменьшение платежей, сроков кредитования, а также изменение процента. 

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки 

Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:

  • Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества; 
  • Уменьшается процентная ставка; 
  • Изменяются кредитные сроки; 
  • Регулярные сроки выравниваются и изменяются; 
  • Клиенту могут предоставить временные каникулы; 
  • Обновление банка и системы обслуживания. 

Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:

  • Сокращение на рабочем месте; 
  • Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона; 
  • Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег; 
  • Наличие просрочек в кредитной истории. 

Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.

При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе. 

Условия перекредитования ипотеки в банках России 

Финансовых учреждений в России много, и большая часть предоставляет услугу перекредитования.

В крупных банках страны можно получить новый кредит поверх старого по таким процентам:

  • в Сбербанке, военную ипотеку выдадут 9,5%; 
  • в ВТБ – 9,7%; 
  • в Открытии – 10%; 
  • в Абсолюте – 10,9%; 
  • в СвязьБанке – 10,9%; 
  • в УралСибе – 10,9%.

Сбербанк предоставляет меньший процент по кредиту и чаще принимает заявления от клиентов. В ВТБ 24 действуют дополнительные льготы для военных в виде незначительной отсрочки. Условия рефинансирования зависят от политики финансового учреждения.

К основным положениям, действующим во многих банках, относятся следующие: 

  • Возрастные ограничения. Минимум 21 год, максимум 65; 
  • Отсутствии просрочек; 
  • Наличие дохода, достаточного для погашения долга; 
  • Небольшая финансовая нагрузка. 

Для того, чтобы произошло рефинансирование кредита, участвуют три стороны: заемщик, и два банка. 

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году 

В текущем 2019 году военнослужащие имеют для себя большую выгоду к получению денег при двух вариантах: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. Обновление кредита должно быть произведено в случае, если была заключена кредитная сделка с другим финансовым учреждением. Банком, с которым заключается новый договор, переводятся деньги на другой банковский счет.

Далее будет поступать оплата по кредиту уже в новый банк по новому платежу. Если имущество применялось в качестве залога, оно также переходит в новый банк. 

Для проведения процедуры клиент проходит следующие этапы: 

  1. Изучается договор кредитования и просматривается возможность перекредитования. 
  2. Просмотр рынка и анализ банков-конкурентов. Изучаются условия преимущественно в Сбербанке или ВТБ. 
  3. Обращение в финансовое учреждение. Пишется анкетное заявление для получения жилищного займа в Сбербанке или обсуждение уменьшения процента. Если этой программы нет в наличии банка, следует обратиться в другую финансовую организацию, готовую совершить перекредитование. 

Дальше заключается договор и средства переходят из одного банка в другой. 

Рефинансирование для военных под меньший процент 

Обновление займа под меньшую кредитную ставку осуществляется в том же финансовом учреждении. Этот процесс имеет и другое название – рекрутизация договора. 

Если сохраняются сроки выплат и уменьшается процентная ставка в конце займа выплаты не будут уменьшены. К рефинансированию приходят, если нет возможности оплачивать регулярный платеж по другим условиям. 

Рекрутизацию производят после того, как будет написано заявление и поступит решение от главы банка. В обращении к банку указываются следующие данные: 

  • Пожелания касательно изменений платежа; 
  • Информация, подтверждающая отсутствие возможности оплаты имеющегося долга. Для этого подаются документы в виде справок. 

Немногие банковские клиенты согласны на рефинансирование ипотеки и переоформление документов для незначительного уменьшения процента. Будет собрано большое количество документов и одобрение возможно только в 70% случаев. 

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы 

После того, как человек будет уволен с военного подразделения, из бюджета государства больше не будет поступать оплата за ипотеку. Поэтому платеж возлагается на бывшего сотрудника. По причине того, что клиент меняет свой статус, он сможет претендовать на другие программы. По перед обращением в другой банк следует найти официальный заработок. 

Проводится перекредитование в таких случаях: 

  • Ипотечные деньги были предоставлены после начисления средств от государства; 
  • Сумма для погашения задолженности военным выплачивается самостоятельно. 

Необходимые для процедуры документы в зависимости от ситуации изменяются. 

Оценка квартиры при рефинансировании 

Ипотечный займ предполагает оценку имущества. Выполняется процедура только специальными компаниями, рекомендованными кредиторами, оформляющими займ на военнослужащего. Для проведения оценки нужны следующие документы: 

  • Паспортные данные лица; 
  • Право пользоваться недвижимостью в виде договоров; 
  • Техническая документация. 

Работа специалиста стоит 3-4 тысячи рублей, а уходит на процесс проверки порядка недели. Можно воспользоваться услугами независимого оценщика или банковского.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом 

Процедура обновления военной ипотеки в разных банках характеризуется переадресовкой денег и переводом недвижимости во владения другого банковского учреждения. Далее пересчитывается сумма. Происходит самостоятельное снятие обременения и передача права пользования недвижимостью. 

Как пользоваться калькулятором рефинансирования 

Калькулятор расчета перекредитования имеется на официальном сайте банков, которые подбираются для перезаключения договора. В системе калькулятора сверяются следующие данные: 

  • Сроки действия займа; 
  • Процент; 
  • Платежная сумма. 

Рефинансирование может произойти в том же банке, где был взят кредит, но по другой кредитной программе. 

Документы 

Подаются следующие документы: 

  1. Дополнительное соглашение к договору по целевому жилищному займу. В соглашении указывается факт замены банка-кредитора. Документ нужен в трех экземплярах, подписанных военнослужащим. 
  2. Копия обновленного кредитного договора с новым платежным графиком в одном экземпляре, заверенным банковским работником. 
  3. Копия договорных условий счета банка, куда поступят деньги в виде одного экземпляра, заверенного кредитором. Бумага понадобится не во всех случаях. Банк может иметь прямое соглашение на зачисление денег, о чем выдаст информацию банк. 
  4. Документация в виде копий, которая подтверждает выдачу новых кредитных средств. Документ должен быть заверен кредитором. 
  5. Копия паспортных данных. 

Вся документация из списка может быть оформлена в банковском учреждении, где заключается дополнительная сделка.

Кто может участвовать в перекредитовании 

Снизить процентную ипотечную ставку могут военнослужащим, которые находятся на службе в воинском подразделении. Работа должна проводиться по действующему контракту без угрозы увольнения. Если разрешалось погасить долг военному до 45 лет, при рефинансировании этот возрастной порог изменяется. 

Каков порядок действий 

Для рефинансирования военной ипотеки, выполняются следующие шаги: 

  1. Указывается остаток действующего займа (указывается онлайн на сайте или запрашивается банковская выписка). 
  2. Указывается личная действующая ставка по военному кредитованию (ее прописывают в договорных отношениях, а также можно обратиться на горячую линию банка). 
  3. Выбор подходящего финансового учреждения. 
  4. Указание своих данных. Возраст – важная характеристика. Банком может быть указана меньшая сумма для рефинансирования, поэтому доплата будет производиться из личных денег. Такие действия банка объясняются ограничениями по возрасту военнослужащих. 
  5. Выбор среди кредитных продуктов выгодного: по проценту, по срокам и прочим параметрам. Происходит автоматическая передача информации о сокращении кредита и денежной выгоды.

В зависимости от того, какой был выбран банк, клиент будет вынужден пройти шаги по заключению сделки. 

Куда обратиться — обзор банков 

Военная ипотека имеет четкие и понятные условия: низкий процент, государственная помощь. Но обновление кредита происходит чаще по другой схеме. Участвуют программе перекредитования те же финансовые компании, которые помогают в оформлении военной ипотеки.

Оформить новый кредит можно в таких банках: 

  • в Сбербанке;
  • в ВТБ24;
  • Газпромбанке; 
  • Банке Открытие; 
  • РНКБ;
  • Банке Зенит;
  • Уралсибе;
  • Абсолюте;
  • Россельхозбанке.

Существуют и Агентства ипотечного жилищного кредитования, где может проходить рефинансирование ипотеки. Эти организации – посредники, которые находят удобные для клиента предложения других банков по их запросах. Ежегодно список банков расширяется, как и возможности для военных. 

Страхование военной ипотеки 

Банками требуется оформления страховки залогового имущества по займу, а также жизни и здоровья человека вне зависимости от предлагаемого кредитного продукта.

Если выдается гражданский кредит, происходит нивелирование своих рисков через повышение ставки после отказа от страхования.

Но в случае с военной ипотекой, в предоставлении займа могут отказать, если не будет подписан договор страхования. 

Источник:

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, заявление, документы, нормы

При снижении ставок по ссуде право на рефинансирование по военной ипотеке получает каждый военнослужащий, который считается действующим. Услуги предоставляют преимущественно крупные банки государства (УралСиб, Сбербанк, ВТБ 24 и др.). Рассмотрим основные преимущества, которые получают военнослужащие после проведения данной процедуры.

Нормативное регулирование

Рефинансирование кредита юристы рассматривают в качестве целевого займа. Конкретных законодательных норм по указанной проблеме нет. Перекредитование допускается, если кредитное учреждение имеет соответствующую лицензию. Ее должен предоставлять Центральный банк РФ (ст. №4).

Суть и преимущества

Рефинансирование (или простыми словами «перекредитование») военной ипотеки считается возможность перевода ипотечной ссуды, которая была открыта на условиях НИС к гражданскому банку. НИС расшифровывается, как «накопительно-ипотечная система».

Почему рассматриваемая услуга приобрела популярности? Объясним. С 2015 г. было отмечено снижение процента индексации ипотечных накоплений военных. После наступления 2016 г. эту индексацию совсем отменили.

Результатом таких действий стала нехватка накоплений, которые собирали военные для погашения долгов за квартиру, для выплаты ипотеки.

Поэтому только перекредитования военной ипотеке, которое будет проводиться по программе НИС способно понизить размер задолженности или полностью компенсировать ссуду. Этому способствует рефинансирование под меньший процент.

Основной целью рассматриваемой опции считается улучшение условий ссуды, которые могли слишком ухудшиться за последние годы. После инфляции, кризиса 2015 г. военные, пытающиеся погасить ипотеку, узнали о задолженностях, которые достигают 1 млн. р.

Чтобы сгладить волну недовольства со стороны военных, разработали систему поддержки – возможность получения платежа на НИС за весь год сразу. Клиент может перевести сумму на доходный счет со ставкой в 7%.

Таким доходом можно перекрыть инфляцию.

Какие возможности предоставляет перекредитование военным?

  1. Понижение ставки в месяц.
  2. Объединение источников финансирования. Рефинансирование позволяет объединить все кредиты в одном финансовом учреждении.
  3. Увеличение периода платежей. За предоставленный срок клиент может найти финансы для нового кредита.
  4. Уменьшение срока платежей. В этом случае клиент выплачивает задолженность до существенных потерь вследствие инфляции.
  5. Получение льготного периода. В это время занимающему лицу не нужно выплачивать проценты.

Как происходит рефинансирование военной ипотеки

К физическим лицам, которые желают получить услугу от кредитной компании, требования выдвигаются такие же, как и при взятии обычной ссуды. Клиенту нужны:

Особенности и основания

Рассматриваемая услуга доступна большей части военнослужащих. Но банки предусмотрели определенные условия, при которых кредитное учреждение может отказать обращающемуся. К таким относят нижеприведенные:

  • увольнение военного со службы, которое произошло в недавнем времени;
  • размер остатка по ссуде менее 0,4 млн. или же более 2,4 млн.;
  • плохая история по кредиту/кредитам;
  • когда сокращение срока ипотеки предполагает, что НИС не успеет погасить ссуду. При этому у занимающего военного лица личных финансов, чтобы выплатить ссуду, нет.

Несмотря на подобные уверения банков, у нас нет ни одного случая проведения рефинансирования уволенным военнослужащим. Что касается обратившихся военных, которые все еще работаю, большинству из них кредитные компании предоставили перекредитование.

Документы

При займе имущество (квартира) обязательно проходит процесс оценки. Дело предоставляют спец. компаниям, которые обычно рекомендуют кредитные учреждения, предоставившие ссуду. Для выполнения оценивания клиент должен предоставить следующие бумаги:

Длится описанная процедура около 5 дн. При обращении за перекредитованием клиенту необходимо собрать и другие документы:

  • паспорт;
  • справка, способная подтвердить место работы, наличие достаточного дохода;
  • кредитный договор, по которому следует проводить рефинансирование;
  • справки, удостоверяющие остаток долга;
  • бумаги для подтверждения наличия в собственности у военного занимающего лица имущества.

Органы

Обращаться за перекредитованием можно сперва в свой банк. Попытайтесь договориться о понижении процентной ставки. Если сотрудники банка не идут навстречу, обращайтесь к другим банкам, которые предлагают услуги по рефинансированию ипотеки.

К клиенту, обратившемуся за рефинансированием каждый банк выдвигает свои требования:

  • гражданство Федерации;
  • наличие прописки в месте, где расположена финансовая структура;
  • возрастные рамки 21 – 65 лет;
  • работа на одном месте от 3 – 6 мес.;
  • отсутствие просрочек в истории кредитов;
  • наличие бумаги, подтверждающей официальный регулярный доход.

Как сделать

Чтобы ознакомиться с изменением условий после предстоящей процедуры рефинансирования, можно использовать расчетный калькулятор. Клиент вводит данные: остаток по займу, банк для перекредитования, старый процент. Указанная программа позволяет рассчитать выгоду от предстоящей процедуры. В некоторых случаях перекредитование не имеет смысла.

Если же вы увидели, что процедуру проводить выгодно, определитесь с выбором банка. Затем направьте заявление, приложите все, указанные кредитной компанией документы. Затем ожидайте ответа.

Если вы обратились в свой банк, просите о перекредитовании под меньший процент, нужно говорить о процедуре «реструктуризация». Начинают процесс после написания заявки, выдачи решения на нее от главы учреждения.

Заявление должно содержать такую информацию:

  • пожелания по изменению платежа, который будет вноситься ежемесячно;
  • бумаги, способные подтвердить сложности дохода. Они представлены справкой НДФЛ. Предоставляют ее за последние 3 мес.

Когда занимающее военное лицо увольняется со службы, государство уже не обязуется выплачивать его задолженность. Кредит становится проблемой самого клиента. Он может обратиться к другому банку за перекредитованием. Ссуду клиент получит, когда банк убедится в его платежеспособности.

Рефинансирование лица, уволенного с военной службы возможно в нижеуказанных случаях:

  1. Заем по ипотеке получен после того, как будут начислены государственные деньги.
  2. Военный заемщик выплачивает сам определенную сумму с целью погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки, а тем более военной — дело обычное, равно как и перекредитование потребительских займов, карт, автокредитов, микрозаймов и т.п. Важно быть внимательным при подписании договора.

Важные сведения о рефинансировании военной ипотеки представлены в видео ниже:

Выгодные программы от банков

У каждого кредитного учреждения свои условия, требования к обращающемуся клиенту. Военные для получения рассматриваемой услуги могут обращаться к нижеперечисленным банкам:

БанкРазмер
Сбербанк предоставляет услугу под 9,5%
Банк Россия 10,40%
УРАЛСИБ, Банк Зенит, Абсолют Банк, Связь Банк, РНКБ 10,90%
ВТБ 24 9,70%
Открытие 10%
Россельхозбанк 12,00%

Переход задолженности из одного финансового учреждения к другому предполагает изменение процентной ставки, срок кредитования. Об условиях следует интересоваться у менеджера банка при обращении за оказанием данной услуги.

Правовые последствия и защита прав

В рефинансировании могут отказывать клиентам, которые уволены с гос. службы или отличаются плохой историей по кредиту. В большинстве случаев перекредитование по военной ипотеке предоставляют.

При возникновении споров суд решает вопросы, как в делах об ипотечном кредитовании.

Источник:

Для чего нужно рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком.

Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой.

При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем.

Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки».

Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией.

Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего.

При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р.

Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки.

Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами.

Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

 : как рефинансировать военную ипотеку

Источник:

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: рефинансирование ипотеки ошибка которую нельзя делать

Рефинансирование военной ипотеки — это оформление нового кредита на более выгодных условиях. Перекредитование позволяет снизить.