Руководителю АКБ “БАНК” (ОАО) адрес_____________________ от также моё возможное ходатайство в процессе суда о снижении штрафов и пеней.

Потребитель vs банк. Почему так сложно выиграть суд с банком

Ситуации, когда банки обращаются в суд с требованием взыскать денежные средства с нерадивых заемщиков, достаточно часто встречаются в судебной практике. В некоторых случаях подать заявление на взыскание кредита — это самый быстрый способ добиться желаемого. Но что делать должникам, оказавшимся без денег и средств к существованию, на которых висит еще и огромный долг? Что грозит за невыплату, и как действовать, если грозит судебное производство?

Как узнать, подал ли банк в суд: через интернет VS другие варианты

Если заемщик допускает определенную просрочку, то банк сначала пытается своими силами «воззвать к совести», и заставить внести ежемесячный платеж. Должнику будут поступать звонки, письма, претензии и предупреждения о начислении штрафных санкций и пеней. Если перечисленные меры не возымеют должного эффекта, то следующим шагом будет привлечение коллекторов, затем – судебное производство.

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение в инстанцию может состояться двумя способами:

  1. Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание кредита.
  2. Через суд общей юрисдикции для инициации полноценного производства.

Как правило, в мировой суд банк обращается, если сумма задолженности небольшая, до 50 000 рублей. В остальных случаях иск подается только в общий суд. Теперь давайте разберемся, как узнать, в какой суд обратился банк?

  1. Если банк подал в суд за неуплату кредита полноценный иск, то должнику обязательно приходит повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:
    • его уведомят о деле по телефону;
    • он получит телеграмму;
    • повестка придет на факс;
    • повестку доставят заказным письмом.

    Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

  2. Если банк обратился к мировому судье, то повестка может не прийти. Но обязательно придет уведомление о вынесенном судебном приказе. В данном случае банк вправе отослать документы в судебную инстанцию и получить приказ без присутствия ответчика. То есть дело рассматривается на основании представленных документов – кредитного договора. Далее у должника есть 10 дней, чтобы отменить полученный приказ. Обжаловать его нельзя.
  3. Вы можете самостоятельно проверить, подал ли банк иск в суд. В какой суд банк подает иск? Либо по месту регистрации должника, либо, собственно, банка. Соответственно, вы можете посетить сайты того и другого суда в разделе «Производства» и проверить данные.
  4.  Вы можете посетить сайт ФССП, и проверить, заведено ли на ваше имя исполнительное производство. Если дело находится у судебных приставов, значит, судебное заседание уже состоялось, и действовать в целях отмены судебного решения, в принципе, здесь уже поздно. Тут уже возникают другие варианты решения создавшейся проблемы.

Но обо всем по порядку.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Что делать, если банк подал заявление в суд?

Порядок действий будет отличаться, он зависит от того, каким именно способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Если вы получили судебный приказ

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление о том, что дело будет передано судебным приставам. В данном случае необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда. Давайте рассмотрим основные особенности:

  • заявление может быть составлено только в письменном виде;
  • заявление обязательно необходимо адресовать в адрес того суда, с которого вы и получили извещение;
  • заявление может быть составлено в вольной форме, определенного шаблона не существует;
  • заявление должно быть подписано лично должником;
  • отправка должна осуществляться заказным письмом;
  • в содержании заявления обязательно следует указать, по какой причине вы хотите отменить приказ.

Итак, как правильно указать причины? На что сослаться?

  • Вы не согласны с суммой, которая указана в судебном приказе. Это наиболее популярная причина для инициации судебного приказа.
  • Вы не согласны вообще с наличием долга.
  • У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг.

Почему вообще может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника. Давайте рассмотрим причины, по которым это может быть выгодно.

  1. Вы сейчас не располагаете свободными средствами для расчета с кредитором, но, возможно, деньги у вас появятся через 2-3 месяца, и вам просто необходимо потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.
  2. Вы принципиально не согласны с начисленными пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрим законность обоснования такого договора, и, вполне вероятно, что уменьшит долг на какую-то часть.
  3. Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально – все банковские договоры контролируются кредитными юристами, и отменить их без веских оснований невероятно сложно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по законодательству принципиально не может быть обязательным.

Если вы получили повестку в суд

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать дальше. Но юристы уверяют, что получение повестки – это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

  1. Прежде всего, рекомендуем обратиться за консультацией юриста. Специалист внимательно рассмотрит вашу проблему, оценит шансы на выигрыш, а также подскажет, что нужно предпринять в данной ситуации. Мы не рекомендуем обращаться к юристам в последнюю очередь, когда суд близко или уже идет полным ходом. В таком случае не стоит терять времени и заняться подготовкой.
  2. Далее вы можете с юридической поддержкой написать встречное заявление, собрать определенные доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее.
  3. Важно продумать линию стратегии. Вам необходимо поставить определенную цели: снижение пеней, списание части долга, признание договора недействительным или что-то иное. И действовать, исходя из намеченных целей.

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка часто обращаются в суд по поводу просрочки со стороны своих клиентов. Суды в основном поддерживают нейтралитет – они снижают сумму долга, списывая определенные начисления. Тем не менее, долг остается, и его необходимо выплачивать.

Существует еще один альтернативный вариант – вы всегда можете заключить со своим кредитором мировое соглашение. Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение. В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

Если ваше дело уже находится в ФССП

В данном случае имеет смысл обратиться к хорошему адвокату, чтобы получить юридическое сопровождение государственного взыскания долга и перестраховаться. Также адвокат всегда подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить те или иные последствия работы судебных приставов.

Не могу платить кредит: что делать?

Суд с банком – это достаточно долгосрочная затея, которая требует времени, сил и желания. Но главная особенность заключается в том, что и после суда все равно долг остается, и его придется выплачивать.

Что делать, если денег нет совсем, а долг растет, и выплачивать его нечем? Давайте разберем несколько вариантов, которыми советуют воспользоваться специалисты.

  1. Неуплата кредита в течение 3-х лет. Речь идет о пропуске срока давности. Если в течение 3-х лет не платить по кредиту вообще и не контактировать с кредитором, то по прошествии этого периода долг будет считаться недействительным, и выплачивать его не придется.

    Внимание! Кредиторы в таких ситуациях иногда пытаются подать в суд по прошествии 3-х лет, надеясь на то, что должник не знает о сроках давности. Тем не менее, поданный встречный иск со ссылкой на норму Гражданского кодекса, предусматривающую сроки давности по долгам, решает проблему искового производства.

    Тем не менее, следует помнить, что банки так же информированы о сроках давности, и подают в суд обычно заранее. В течение этих лет должника будут беспокоить коллекторы, требования будут предъявляться и его родственникам, и знакомым. Соответственно, данный вариант подойдет только тем, кому терять нечего.

  2. Страховая компенсация. Если при заключении кредитного договора вы также оформляли страховку, то есть шанс не платить кредит. Но необходимо, чтобы у должника наступил так называемый страховой случай, предусмотренный страховым договором. На практике страховые компании часто пытаются всеми силами отказаться от своих обязательств, соответственно, потребуется юридическая помощь, возможно – еще и обращение в суд.
  3. Банкротство физических лиц. Было введено в России в 2015 году, за 4 года действия банкротство уже признали 105 000 человек. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с нового листа. Признание несостоятельности осуществляется только через Арбитражный суд, продлится процедура примерно 7-8 месяцев. Имеет смысл обращаться в суд при долгах от 300 000 рублей, так как по стоимости банкротство потребует от 50 000 рублей.

Если у вас возникли проблемы с погашением долгов, банк грозится или уже подал иск в суд – обратитесь за юридической консультацией и поддержкой! Наши специалисты занимаются даже самыми сложными случаями, и обязательно придумают выход из вашего положения!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Совсем необязательно, что банк сразу же подаст в суд, как Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как выиграть суд у банка: споры с банком или МФО, советы юриста, суд по кредиту

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать

Содержание:

Совсем необязательно, что банк сразу же подаст в суд, как только заемщик совершит просрочку. С того момента, как будет нарушен график платежей, проходит, как правило, 6-12 месяцев. Если должником совершается какая-то оплата по счету, то времени может пройти еще больше.

Перед подачей искового заявления кредитор пытается в досудебном порядке урегулировать данный вопрос. Банком используются все доступные способы. Должнику звонят по телефону, отправляют ему по почте письма. Наконец, обращаются в коллекторское агентство. Когда будут исчерпаны все возможности, тогда последует обращение в суд.

Почему не стоит бояться подачи банком искового заявления в суд?

Должникам часто кредитор начинает угрожать судом, и должники начинают бояться этого. На самом деле должник при отсутствии возможности платить может извлечь из судебного процесса определенную выгоду. Прежде всего, при судебном разбирательстве задерживается процесс взыскания долга. Выгода для должника состоит в следующих моментах:

  • Судом осуществляется фиксация долга и проценты, пени по нему не начисляются.
  • После решения суда делом должника будут заниматься судебные приставы. Больше должник коллекторов не увидит.
  • Суд может принять такое решение, по которому сумма общего долга может быть сокращена.

Если заемщик окончательно понял, что не в состоянии выплачивать долг, то лучше не осуществлять никаких частичных оплат, а дождаться того момента, когда кредитор обратится в суд. Если должник будет совершать частичную оплату, то долг от этого вряд ли уменьшится. Деньги просто понапрасну будут утекать.

Необходимо ли должнику присутствовать на заседании?

По закону присутствие должника на судебном заседании необязательно. Вопрос может быть решен и без него. Однако, прибыть на заседание суда в интересах самого должника. Он может попытаться предпринять попытки к тому, чтобы суд снизил размер долга. Если ответчика на заседании не будет, то судья выслушает только одну сторону. В этом случае решение будет предсказуемым. Судья обяжет вернуть долг в полном объеме.

Что необходимо сделать для того, чтобы с должника списали часть долга?

Присутствие ответчика на судебном заседании дает ему шансы хоть немного снизить размер долга. Общий долг включает не только основную сумму займа, но и проценты, пени, начисленные по нему. Банк может сознательно затягивать процесс взыскания. От этого общий долг может приобрести достаточно существенные размеры.

На исход дела заемщик может повлиять следующим образом:

  1. Должник может заявить, что величина неустойки несоразмерна сумме долга. Если судью удастся убедить, то размер неустойки может быть снижен вплоть до 90%. Такое право закреплено в одном из положений Гражданского кодекса. Например, основной долг составляет 50 тысяч рублей, а неустойка по нему 40 тысяч. Налицо явная несоразмерность размера долга и неустойки. Нет какого-то конкретного документа, по которому устанавливается несоразмерность неустойки. Это решается на усмотрение судьи. Для того, чтобы размер был уменьшен, необходимо подать ходатайство.
  2. Необходимо документальное подтверждение того, что на данный момент заемщик пребывает в плохом финансовом положении. Суд может принять во внимание это обстоятельство и снизить размер неустойки. Иногда она списывается в полном объеме.

Что влияет на судебное решение?

Для того, чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо представить следующие документы:

  • Должник писал в банк заявление с просьбой о реструктуризации долга, однако, в ответ получил отказ.
  • Документальное подтверждение уменьшения ежемесячного дохода.
  • Справка о серьезных проблемах со здоровьем.
  • Потеря имущества по причине стихийного бедствия (пожар, наводнение).
  • Заемщик потерял работу по причине сокращения штатов.
  • Должником является женщина, которая ушла в декретный отпуск.
  • Серьезная болезнь близкого родственника заемщика.
  • Причины иного характера.

Важно! Основной долг или его часть суд списать не может. Он не обладает таким правом. В его компетенции лишь уменьшение или полное списание неустойки. Банк может не согласиться с принятым решением и обжаловать его. Тогда будет назначено повторное судебное заседание. Если протестов со стороны банка не поступает, то в течение 30 суток, то решение станет полностью законным.

Работа службы судебных приставов

Работа судебного пристава строго ограничена законодательными рамками. Теперь должник может частями погашать долг, не опасаясь злобных коллекторов. При этом его долг расти не будет.

После суда развитие событий может происходить двояко:

  1. При официальном трудоустройстве должника пристав направит работодателю постановление, согласно которому из заработной платы заемщика будут удерживаться 50%. Но бывает так, что после удержания у заемщика остается недостаточно средств для существования. В этом случае необходимо обратиться с ходатайством в суд об уменьшении процента удержания.
  2. При отсутствии официальной работы совместно с приставом заключается соглашение о том, что долг будет погашаться в рассрочку.

Если такое соглашение будет подписано, то заемщик при погашении долга вносит ежемесячные посильные платежи. Других мер по отношению к заемщику приставом не применяется.

Если такой способ по каким-то причинам не применим, то пристав действует по стандартному алгоритму. Он будет разыскивать имеющиеся у должника банковские счета. Если таковые отыщутся, то требуемая сумма будет передана банку.

Если денег нет, то опишут все движимое и недвижимое имущество. Единственное жилье, конечно, никто не заберет, а вот дача, автомобиль под удар вполне попасть могут.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Отзыв или возражение на исковое заявление — как написать самостоятельно? Советы адвоката.

Правильно составить исковое заявление в суд на банк несложно, так как оно состоит из трех основных частей: Шапка документа. В ней.

Суд с банком — банк подал в суд за кредит

Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. Если Вы еще не читали мою статью, рекомендую это сделать в разделе «Банк подал в суд«. Судебный приказ, в большинстве случаев, и есть тот первый камень, который банк бросает в должника.

И, если бороться с судебными приказами мы уже научились, то сегодня я расскажу Вам об исковом производстве. Процедура более длительная и сложная. Но этим она и выгодна для должника.

Итак, начнем. В каких случаях банк подает в суд исковое заявление? Таких случаев в банковской практике существует всего два. Во-первых, когда он получил судебный приказ, но умный заемщик, прочитав мою статью «Что делать, если банк получил судебный приказ», с легкостью отменил его. И, во-вторых, когда банк не разменивается на судебные приказы, а сразу идет в атаку. Тут могут быть варианты: исковое производство предусмотрено банковским Регламентом либо по кредиту есть обеспечение в виде поручительства или залога.

Стадии искового производства по пунктам.

1.

Первым делом, банковский юрист должен составить исковое заявление, приложить к нему расчет задолженности, копии кредитно-обеспечительной документации, оплатить госпошлину, а затем, сдать все это «добро» в суд.

2.

Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, да и просто, если сумма долга достаточно высока, вместе с исковым заявлением банк может подать заявление о применении обеспечительных мер. Что это такое, я сейчас расскажу.

Согласитесь всегда проще забрать то, что есть, нежели пытаться забирать то, чего нет. Я говорю о деньгах. Ведь у должников, как правило, нет денег, чтобы погасить задолженность. Но, зато некоторые из них владеют кое-чем поинтереснее. Допустим, у должника есть имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость, лишняя квартира или дорогая бытовая техника. Банк, приложив определенные усилия, может погасить кредитный долг за счет этого имущества.

И, чтобы не потерять такую возможность, банк должен сделать все, чтобы должник свое имущество не распродал раньше времени. Но, если хитрый заемщик уже прочитал мою статью «Примите меры к охранению вашего имущества», он уже подготовлен к спору с банком и в обиду себя не даст.

В большинстве случаев, суды удовлетворяют заявления об обеспечении иска. Выглядит это так: суд выносит Определение, которым накладывает арест на все имущество должника в пределах суммы исковых требований. То есть, арестовываются денежные средства на счетах и вкладах в банках, арестовывается движимое имущество (автомобили, бытовая техника, мебель), арестовывается недвижимое имущество (квартиры и коммерческая недвижимость). Суд рассылает копии Определения во все инстанции: ГИБДД, Росреестр, в службу судебных приставов. Последние, кстати, и обеспечивают исполнение определения в части ареста движимого имущества должника. Единственное, что банки не арестовывают, так это заложенную недвижимость. В силу особенностей залога недвижимости, в этом попросту нет необходимости.

3.

Одновременно с обеспечительными мерами, суд решает судьбу искового заявления. В зависимости от качества и полноты собранных банком доказательств, суд, получив от банка все эти документы, совершает одно из следующих действий: принимает исковое заявление и возбуждает производство по делу, отказывает в принятии иска, возвращает исковое заявление, либо же, оставляет иск без движения. Банки, как правило, не допускают откровенных ошибок при подаче исковых заявлений, а потому, суды в большинстве случаев, принимают их документы, и запускают механизм свершения правосудия.

4.

Следующим этапом искового производства выступает подготовка дела к судебному разбирательству. На этом этапе должник получает из суда свою первую повестку. Если серьезно, то суд, приняв исковое заявление, и возбудив производство по делу, назначает по нему предварительное судебное заседание. Так сложилось, что в судебных кругах этот этап называют «беседой». Не удивляйтесь, если услышите, что Вас вызывают в суд на беседу. Это и есть предварительное заседание.

Смысл этого заседания уже понятен из его названия. Здесь не рассматривается дело по существу, а разрешаются процессуальные вопросы. Например, суд выясняет, все ли стороны получают повестки, и если нет, что этому мешает. Правильные ли адреса ответчиков указал банк в исковом заявлении, не нужно ли запрашивать адресную справку, чтобы установить место жительства сторон по делу.

Кроме того, суд выясняет, все ли доказательства собраны Истцом (банком), а так же, есть ли возражения у должника, чем они подтверждаются, и необходимы ли суду дополнительные доказательства. В общем, этот этап очень важен, как для банка, так и для должника. Не пренебрегайте им.

Когда все эти вопросы разрешены, суд закрывает предварительное заседание и назначает дату рассмотрения дела по существу.

5.

Судебное разбирательство. Вот, пожалуй, основной механизм, с помощью которого свершается правосудие. Не забудьте прочесть мою статью «Как вести себя в суде». На этой стадии разбирательства она Вам очень пригодится.

6.

Вы пришли в суд в назначенное время, Вас проводили в зал заседаний, вошел судья, а значит, судебное заседание открыто. В первую очередь, судья проверяет явку участников процесса. Ведь если кто-то из сторон не явился без уважительных причин – рассматривать дело нельзя.

Если же все в сборе, (а я думаю, так и есть, ведь Вы прочитали мою статью «Стоит ли ходить в суд», и уже знаете, что явка в суд нужна, прежде всего, Вам), то суд объявляет состав, разъясняет сторонам их процессуальные права и обязанности, а так же разрешает все поступившие ходатайства.

7.

Кстати, наверняка Вас заинтересуют последствия неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле. Здесь скажу только, что это одно из оснований отложения разбирательства дела. Иногда такой ход просто необходим, чтобы потянуть время. Но, сегодня я не буду останавливаться на этом пункте, ведь я изложил все подробно в статье «Как затянуть дело в суде». Это отдельная, интересная и полезная тема, так что рекомендую к изучению.

8.

И вот она, самая главная стадия искового производства – рассмотрение дела по существу. Именно здесь будут горячие баталии, словесные перепалки на повышенных тонах, обмен статьями, параграфами и пунктами Законов, каверзные вопросы и дерзкие ответы… Но, все описанные действия, скажу я Вам, большая редкость. Обычно судебный процесс проходит спокойно и размеренно. Иногда, сидя в зале, можно буквально уснуть… Но, я отвлекся.

Итак, в первую очередь, суд выяснит, не хочет ли Истец изменить свои исковые требования либо вовсе от них отказаться, а так же, предложит сторонам окончить дело мировым соглашением. Скажу Вам, на моей практике мировые соглашения между банком и должником были, но это, скорее, исключение из общего правила. Банки не любят мириться, уж если начали агрессивные действия, то доводят их до конца.

9.

Далее начинается сам процесс. В общих чертах выглядит он так. Банк зачитывает свое исковое заявление. После этого, слово предоставляется ответчику. Должник зачитывает свои возражения, приводит доказательства и документы, подтверждающие его позицию. В общем, защищается, как только может. После этого, банк получает право задать должнику свои вопросы, а затем и должник может погонять по вопросам банк. Все это время судья либо молча слушает выступления сторон и следит за порядком в зале, либо активно участвует в процессе, задавая вопросы, утоняя обстоятельства и так далее.

На этом же этапе происходит допрос свидетелей, осмотр доказательств (если они письменные либо изготовлены на иных материальных носителях), и все остальные необходимые действия.

Когда все слова сказаны, а все документы осмотрены, суд оглашает материалы дела. На практике этот процесс сводится к перелистыванию и перечислении всех страниц (документов), имеющихся в деле. По большому счету, формальность. Но, в ряде случаев, таким образом можно обнаружить в деле «лишний» документ или же наоборот, «недосчитаться» какой-либо важной бумаги. Так что слушайте судью на этом этапе внимательно.

10.

Так мы подошли к окончанию рассмотрения дела. На этой стадии суд предлагает сторонам выступить с речью (именуемой судебными прениями), в которой с допустимыми лирическими отступлениями и в свободной форме выразить свою позицию относительно предмета спора. Это, своего рода, подведение итогов всего судебного спора. На практике, судебные прения ни к чему никого не обязывают и на суть решения никоим образом не влияют. Возможно поэтому, в большинстве судебных процессов этим правом стороны пренебрегают.

После прений суд удаляется в совещательную комнату, где и выносит свое решение. Кстати, меня очень раздражает, когда в средствах массовой информации решение обзывают вердиктом. Это грубая ошибка. Вердиктом называется результат работы присяжных заседателей в уголовном деле, своего рода, промежуточный этап. На основании вердикта присяжных суд выносит приговор. Ну, это я так, сделал лирическое отступления для общего развития.

По окончании совещания, суд в судебном заседании оглашает резолютивную часть решения (это та часть решения, которая содержит только выводы). И разъясняет порядок его обжалования. Кстати, Вам может пригодиться моя статья «Как затянуть срок вступления в силу решения суда». Универсальные способы для любого вида спора.

На сегодня это, пожалуй, и все. Читайте мои статьи, и многие вещи станут Вам понятными. А это значит, что в суд Вы придете уже не в качестве жертвы, а в роли хищника. Имейте это в виду.

Супер предложение для моих читателей!

Если не заявить в суде ходатайство о снижении неустойки, суд взыщет ее полностью. Если заявить – снизит в разы, а то и в десятки.