о выдаче Справки об остатке задолженности по ипотечному кредиту и График платежей (погашения) и новый расчет полной стоимости кредита.

График платежей

Графики платежей сегодня используются во многих сферах бизнеса и предпринимательской деятельности. Чаще всего это, конечно, погашение задолженностей в банковских кредитных учреждениях. Однако и между организациями таким графики составляются не так уж и редко.

Что такое «график платежей»

Под термином «график платежей» скрываются даты, условия, суммы, которые заказчик или покупатель должен перевести исполнителю или поставщику за предоставленные услуги или выполненные работы.

Скачать документбесплатно

ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк графика платежей .docСкачать образец графика платежей .doc

График платежей может быть ежедневным, еженедельным, ежемесячным или произвольным. В нем обязательно оговаривается форма передачи денежных средств: посредством «налички» из рук в руки, через безналичные переводы, путем внесения в кассу, на депозит и т.д. График всегда составляется в виде таблицы и носит предварительный характер.

Как следует из самой сути документа – он не является самостоятельным бланком, а служит приложением к какому-либо договору: купли-продажи, аренды, займы и т.д. График подтверждает обязательства, возникшие у одного субъекта договорных отношений перед вторым, фиксируя их в письменном виде.

Зачем нужен график платежей

Роль документа довольно проста и при этом значительна: он не только фиксирует периоды и точные даты проплат, но и дисциплинирует стороны.

Исполнителя заставляет вовремя поставлять товары или услуги, заказчика – также своевременно их оплачивать.

Кроме того, часто график применяется в случаях, когда по договору проходят достаточно крупные денежные суммы, которые трудно выплатить единовременно. Рассрочка, оформляемая в виде графика платежей, позволяет решить эту проблему.

Плюсы графиков платежей

Графики платежей хороши тем, что они дают наглядную картину о суммах, которые должны быть оплачены по договору. То есть никаких скрытых комиссий, дополнительных взносов, пени, и т.п. непредвиденных и неприятных сюрпризов при оплате по грамотно составленному графику платежей не будет.

Когда его делать

График оформляется после того, как договор между сторонами будет подписан. Информация о наличии графика и порядке его исполнения обязательно должна быть отражена в договоре в числе прочих его условий.

Каким он может быть

График платежей может быть строго установленным или гибким. В первом случае, даты прописываются в том порядке, который удобен обеим сторонам договора, согласовываются, утверждаются между ними, но любое отклонение от графика автоматически приводит к штрафным санкциям, которые также заранее указываются в договоре. Во втором случае – график зависит от поставок или предоставления услуг, то есть в течение определенного срока после того, как товар придет или услуга будет выполнена, деньги должны быть проплачены.

Допустимо ли изменять график по ходу дела

В случае, если заказчик или покупатель по каким-то обстоятельствам не успевает в нужное время провести оплату, почти всегда он может договориться о редактировании графика с исполнителем или поставщиком.

Это будет наиболее правильный и честный способ решения возникшей проблемы, который даст возможность избежать конфликтов и спорных ситуаций, доходящих порой до судебной инстанции.

Нужно ли отслеживать оплату

При заключении договора в организациях с обеих сторон назначаются лица, которые несут ответственность за его исполнение. Точно также эти же самые сотрудники должны следить за тем, чтобы график платежей выполнялся в полном объеме и своевременно. Кроме того, за исполнением графика платежей обычно следят специалисты отдела бухгалтерии. Такой подход позволяет избежать просрочек и проконтролировать, чтобы условия договора в этом пункте не нарушались.

Что будет, если нарушить график

За нарушение графика платежей могут последовать вполне конкретные санкции, которые обязательно должны быть упомянуты в договоре.

Без упоминания их применение будет неправомерно. В первую очередь это, конечно, пени и штрафы. Кроме того, при систематическом нарушении графика, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (в том числе и по суду).

Как сделать документ

График платежей делается в произвольном виде, поскольку унифицированного его образца на сегодняшний день нет. Однако, если на предприятии, представитель которого делает документ, есть свой шаблон, утвержденный в его учетной политике, использовать нужно именно его.

Особенности оформления

Как и формат документа, его оформление может быть свободным. Это обозначает то, что график можно нарисовать от руки или напечатать на компьютере, правда во втором случае его нужно будет обязательно распечатать. Для графика подойдет обычный лист бумаги или бланк с фирменными реквизитами и логотипом компании.

Графику, как дополнительному приложению к договору, следует присвоить отдельный номер. Информацию о нем надо занести в специальный учетный журнал, туда же, куда вносятся сведения обо всех заключенных договорах и приложениях к ним.

Делается документ в двух абсолютно одинаковых экземплярах, один из которых передается заказчику или покупателю, а второй остается у исполнителя.

Формировать график надо крайне внимательно, учитывая интересы обеих сторон и тщательно просчитывая все тонкости условий договора. Следует помнить о том, что если вдруг возникнет ситуация с задержкой оплаты, этот документ может стать частью доказательной базы, причем как с одной, так и с другой стороны.

Кто должен подписать

График должен быть подписан представителями с обеих сторон договорных отношений. Подписи должны поставить директора предприятий или лица, временно исполняющие их обязанности (о чем должно быть документальное подтверждение). Их автографы будут свидетельствовать о том, что график согласован между ними и обязателен к исполнению. Что касается печати, то ее следует проставлять только в том случае, если условие о ее использовании есть в нормативно-правовых актах организаций.

Образец графика платежей

Если перед вами встала задача по формированию графика платежей, с которым вы прежде никогда не сталкивались, посмотрите приведенный ниже пример и ознакомьтесь с комментариями к нему – на их основе вы без особых сложностей наверняка сделаете то, что вам требуется.

Первым делом надо сказать, что с точки зрения составления график не особенно труден и никаких особых знаний для его оформления не надо.

  1. Вверху бланка обозначьте его номер (как дополнительного приложения к договору), внесите собственно указание на договор, отметив его номер и дату заключения.
  2. Далее впишите дату формирования графика. Если считаете важным, можете дать информацию об организациях, между которыми оформлены договорные отношения и указать их реквизиты.
  3. После этого переходите к основному разделу. Сначала внесите сюда полную сумму, которая должна быть перечислена в порядке исполнения договора и окончательный срок погашения задолженности.
  4. Дальнейшую часть разумнее всего делать в виде таблицы, в которую включаются даты осуществления платежей, их размер, а также остаток долга. Если есть необходимость можете дополнить таблицу и другими столбцами и строками, которые вы считает важными именно в вашем конкретном случае.
  5. После того, как график будет окончательно заполнен и согласован, его необходимо заверить подписями представителей обеих сторон и проштамповать.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: График погашения задолженностей по отпускам

Внесите сумму платежа согласно графику погашения кредита.. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности на начало.

Как правильно спланировать погашение задолженности в финансовых расчетах?

Долги следует возвращать. Об условиях возврата должны договариваться сами стороны заёмных отношений.

 

Специалисты советуют оформлять документально любые передачи денег в долг. Процесс возврата, тем более, если он растянут во времени и сумма возвращается частями также лучше закрепить на бумаге.

 

 

Когда следует составить график погашения задолженности

 

Любой гражданин, хоть однажды бравший кредит, сам может ответить на этот вопрос. Погашение кредита — наглядный пример применения такого графика. Важность такого документа довольно высока.

 

Для лица, давшего в долг, документ подтверждает, что он в определённое время может потребовать возврата обязательного платежа, а заёмщика график дисциплинирует, напоминая о том, что к определённому сроку он обязан отдать какую-либо часть долга и рассчитать собственное финансовое состояние к тому моменту.

 

Помимо этого, у обеих сторон при спорах о возврате долга возникает возможность с помощью графика доказать наличие или отсутствие просрочки по платежам. Документ является необходимым приложением к договору займа или кредитному соглашению, если возврат долга происходит частями и с начисляемыми процентами.

 

 

Составление графика

 

В составлении документа нет совершенно никакой сложности. Простейший график – это таблица с двумя столбцами, в одном срок погашения, в другом — сумма, которую должник обязан вернуть в этот срок. Другие формы графика только лишь представляют собой какую-либо разновидность такой таблицы и не меняют её сути.

 

Вместо конкретной даты возможно указывать промежуток времени, в который часть долга подлежит возврату. Вместо конкретной денежной суммы — минимальный размер платежа либо указывается процент от оставшейся к погашению (или первоначальной) суммы.

 

Здесь всё зависит от воли и общего мнения сторон заёмных отношений. График составляется ими совместно с учётом интересов всех участников.

 

В документе можно предусмотреть штрафные санкции за просрочку оплаты в срок, но мы советуем закрепить такие условия непосредственно в тексте самого договора. Всё же штраф — это дополнительная трата для заёмщика.

 

На фоне этого может возникнуть спорная ситуация. А если такие условия закреплены в нотариально заверенном документе, то у виновного в наложении штрафа практически не остаётся шансов оспорить обязанность его уплатить, так как он при свидетелях (нотариусе) лично согласился на именно эти условия получения денег в долг.

 

Ниже расположен типовой бланк и образец графика погашения задолженности, вариант которого можно скачать бесплатно.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как правильно провести полное погашение кредита?

Как погасить кредит в банке ВТБ ▷ Способы оплатить кредит наличными Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) · Облигации федерального займа для (см. график платежей, который вы получили при оформлении кредита)​. текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности.

Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

Одним из самых востребованных банковских продуктов на данный момент является именно заем. Для получения такой услуги необходимо в обязательном порядке формировать специальный договор займа.

К таковому прилагается график платежей. Он представляет собой обычно в табличной форме информацию по поводу необходимых отчислений в пользу погашения задолженности.

В определенных случаях в график погашения задолженности могут быть внесенные определенные правки, изменения. Соблюдение графика строго обязательно.

При невыполнении требований заимодавец имеет право в одностороннем порядке потребовать расторжения договора. Как следствие – будет иметь место необходимость единовременного погашения долга.

Общие моменты ↑

Сегодня кредит оформить достаточно просто. Большая часть дохода банков возникает именно благодаря наличию большому кредитному портфелю. Для выдачи данного продукта требуется формирование специального договора.

К нем прилагается график осуществления платежей по задолженностям. Важно помнить о многих нюансах, особенностях подобных бумаг.

График платежей по договору займа должен обязательно составляться в соответствии с установленными законодательными нормами нормативами. В противном случае он попросту может быть признан ничтожным, незаконным на юридическом уровне.

Что послужит причиной невозможности использования его для реализации основных целей, задач, для которых такой график составляется.

Существуют следующие основные вопросы, рассмотреть которые нужно будет обязательно заранее, до момент подписания договора кредитования и графика погашения задолженностей:

  • что нужно знать?
  • какова его роль?
  • правовая база.

Что нужно знать

Первое чему следует уделить внимание – это способ передачи денежных средств с целью погашения задолженности по займу. Выбирается конкретный способ прежде всего исходя из обстоятельств выдачи самого займа, а также множества иных немаловажных факторов, моментов.

Возврат средств может быть ежемесячным, еженедельным или же ежедневным. Этот вопрос обязательно обозначается в соответствующим образом составленном договоре.

Оптимальным решением является составление графика платежей в качестве дополнительного соглашения к основному договору.

В любом случае лучше всего заранее прописать способ осуществления возврата денежных средств:

  • наличным из рук в руки;
  • перевод на банковский счет, карту;
  • иные способы (электронные платежи, касса, депозит, другое).

В случае составления соответствующих документов банком используется шаблонный документ. Именно банк определяет способ возврата средств, а также множество различных иных немаловажных моментов.

Прежде, чем осуществлять подписание соглашения следует внимательно с ним ознакомиться. Обычно всевозможные конфликтные, спорные моменты возникают как раз из-за непонимания клиентом условий соглашения.

Каковая его роль

Сам договор займа, а также составляемый дополнительно к нему график платежей позволяет одновременно реализовать большое количество самых разных целей.

В первую очередь к таковым относится следующее:

Возможность осуществить защиту собственных прав в суде Путем проведения досудебного разбирательства
Конкретизация алгоритма погашения задолженности По оформленному ранее займу
Получение подробной, точной информации По осуществляемым платежам, по остаткам задолженности
Предъявление претензий в случае, если условия, обозначенные в специальном договоре По какой-то причине не выполняются
Иное

Существует большое количество различных задач, которые могут быть реализованы при помощи графика платежей. Именно поэтому необходимо будет заранее разобраться с нормативной документацией, регулирующей данный вопрос.

Так как допущение ошибок при составлении договора, графика попросту может привести к очень серьезным проблемам, затруднениям. График платежей существенно упрощает расчеты для самого же заемщика.

Правовая база

Основным нормативным документом, на который следует опираться при составлении графика платежей, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Данный законодательный акт включает в себя все основные моменты касательно кредитных документов. В том числе рассматривается вопрос графика платежей по договору.

Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. включает в себя следующее:

ст.№1 Перечень отношений, которые регулируются рассматриваемым законодательным нормативом
ст.№2 Отражает полный перечень законодательных норм, регулирующих вопрос предоставления потребительских кредитов
ст.№3 Полный перечень основных понятий, применяемых в данном нормативном документе
ст.№4 Освещаются основные требования к профессиональной деятельности касательно предоставления потребительских кредитов
ст.№5 Основные условия потребительского кредитования, отражаемые в соответствующего типа договорах
ст.№6 Что такое полная стоимость потребительского кредита
ст.№7 Как осуществляется процесс заключения договора по потребительскому кредиту
ст.№8 Обозначается возможность осуществления платежа в электронном формате по банковской, кредитной задолженности
ст.№9 Каким образом осуществляется начисление процентов по договору потребительского кредитования
ст.№10 Какая информация должна быть представлена заемщику уже после составления, заключения договора потребительского кредитования
ст.№11 Согласно данной статье получение кредитного займа является не обязанностью конкретного заемщика, а его правом
ст.№12 Как осуществляется уступка прав требования по договору потребительского кредитования
ст.№13 Устанавливается алгоритм разрешение споров, возникающих в случае конфликта по договору потребительского кредитования
ст.№14 Какие могут быть последствия в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы по долгу, перечень допустимых для применения санкций
ст.№15 Перечень особенностей совершенных действий, связанных с возвратом задолженности по договору займа
ст.№16 Контроль, а также надзор за соблюдением требований законодательных норм
ст.№17 Обозначается алгоритм вступления в силу данного закона

Не менее важным нормативным документом является Гражданский кодекс РФ. Его положения также требуется учитывать в обязательном порядке при составлении соответствующего типа договора, а также графика платежей.

К разделам, рассмотреть которые нужно обязательно, относится следующее:

ст.№807 ГК РФ Что такое договор займа, как он должен составляться между двумя физическими лицами
ст.№808 ГК РФ Определяет форму договора займа
ст.№809 ГК РФ Устанавливается алгоритм начисления процентов по стандартному договору займа
ст.№810 ГК РФ Обозначаются обязательства заемщика вернуть всю сумму взятых в долг денежных средств
ст.№811 ГК РФ Какие могут быть последствия нарушения заемщиком договора займа
ст.№812 ГК РФ Как происходит процедура оспаривания договора займа
ст.№813 ГК РФ Каковые могут быть последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
ст.№814 ГК РФ Что такое целевой заем, основные его свойства
ст.№815 ГК РФ Что такое вексель
ст.№816 ГК РФ Рассматривается вопрос касательно облигации
ст.№817 ГК РФ Договор касательно государственного займа
ст.№818 ГК РФ Рассматривается вопрос касательно новации долга в заемное обязательство
ст.№819 ГК РФ Что такое кредитный договор, что представляет собой
ст.№820 ГК РФ Формат кредитного договора
ст.№821 ГК РФ Когда может иметь место отказ в предоставлении кредитного договора

Образец графика платежей по договору займа в Word можно достаточно просто найти в интернете. При этом стоит уделять внимание только лишь хорошо себя зарекомендовавшим ресурсам.

В противном случае может возникнуть достаточно большое количество самых разных затруднений. Существуют типичные ошибки, допускаемые именно заемщиками при выполнении своих обязательств.

Образец заполнения графика платежей по договору займа ↑

Сам процесс составления графика платежей по договору займа достаточно прост. Существует множество автоматизированных программ специально разработанных для осуществления подобных расчетов. Образец такого документа можно скачать здесь.

Образец в экселе графика платежей по договору займа достаточно простой найти в интернете. Данный вопросы стоит рассмотреть заранее:

  • если между физическими лицами;
  • случаи жалоб;
  • особенности документа в ООО;
  • разбивка по месяцам.

Если между физическими лицами

В случае составления договора займа между физическими лицами возможно использовать простой, стандартный договор погашения задолженности по кредиту.

Такой документ обычно включает в себя следующие основные разделы:

  • наименование документа и дата его формирования;
  • полная сумма кредита и срок предоставления;
  • величина годовой процентной ставки;
  • основная сумма кредита по договору;
  • величина расчетной процентной ставки.

Обозначенные выше моменты являются обычно шапкой документа. Далее же информация представляется в табличной форме. В таблице имеются следующие основные разделы:

  • дата свершения платежа;
  • сумма платежа;
  • величина процентов;
  • погашение основной части долга;
  • комиссия, а также другие платежи;
  • остаток задолженности по кредиту.

При отсутствии какого-либо опыта в данном случае стоит разобраться с начислением процентов на простом примере. Сделать это достаточно просто.

Случаи жалоб

Иногда между сторонами, заключившими соответствующего типа договор, случаются всевозможные разногласия. В такой ситуации необходимо будет руководствоваться специальным пунктов в договоре по оформляемому кредиту.

Раздел касательно разрешения споров обязательно должен присутствовать в соглашении. Сам алгоритм действий в подобной случае выглядит следующим образом:

Составляется в произвольной форме претензия Направляется почтой другой стороне
Если в досудебном порядке разрешить ситуацию по какой-то причине не удалось Необходимо обращаться в суд соответствующей юрисдикции

Обратиться сразу в суд попросту не получится. Так как одним из обязательных моментом для обращения в данный орган является предоставление документов, подтверждающих наличие попыток проведения процедуры досудебного урегулирования.

При отсутствии таких документов иск не принимается.

Особенности документа в ООО

Данный документ в ООО может вызывать некоторые сложности если имеет место рассогласование между отдельными подразделениями компании.

Во избежание проблем стоит поступить следующим образом:

  • составляется бюджет доходов и расходов;
  • каждый месяц осуществлять регламентирование приоритета платежей;
  • возлагается ответственность касательно проведения самих платежей на конкретное должностное лицо.

Разбивка по месяцам

Обычно устанавливается алгоритм осуществления платежей 1 раз в течение определенного промежутка времени. Чаще всего это именно один календарный месяц.

Большая часть крупных банков именно таким образом осуществляет составление графиков платежей. Подобное решение наиболее практично, вызывает минимальное количество затруднений.

Составление графика платежей по договору должно обязательно осуществляться в соответствии со специальными нормативами федерального законодательства. Следует учитывать большое количество самых разных нюансов, особенностей.

Предыдущая статья:Дополнительное соглашение к договору займаСледующая статья:

На ту же тему

Образец долговой расписки о займе денежных средств с условием выплаты долг обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения. подача в суд искового заявления о взыскании задолженности по договору займа.