В каких случаях вы обязаны платить по кредиту за родственников, а в каких – нет Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту.

Списание долгов по кредиту: новая судебная практика

БЕСКОНЕЧНЫЕ ОЧЕРЕДИ И ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ

На уходящей неделе издание «Ак Жайык» рассказало о толпах посетителей, стоящих в очереди перед зданием ЗАГСа в Атырау. Жители, занимающие очередь с 4 часов утра, надеются, что смогут оцифровать свидетельства о браке и «попасть под списание штрафов и пени по кредитам».

В начале сентября, согласно поручению президента Токаева, в Казахстане более 500 тысячам человек списали кредиты в размере до 300 тысяч тенге. Для этого из бюджета страны было выделено 106 миллиардов тенге.

Из-за нынешнего наплыва посетителей ЗАГС в Атырау временно «переехал» на более просторный цокольный этаж Дома культуры имени Курмангазы.

Издание пишет, что в очереди в основном стоят люди из многодетных семей, у всех претензия одна: не попали в список тех, кому государство погасило кредиты, хотя, согласно указу президента «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан», имеют на право на списание займов. В колл-центре им посоветовали обратиться в ЗАГС для оцифровки свидетельства о браке.

«Мы занимаемся оцифровкой свидетельства о браке. До 2008 года ее (оцифровки. — Ред.) не было, поэтому некоторых семей нет в базе данных. Они должны прийти к нам с документами, наши операторы их примут и внесут в базу. Люди не понимают, что мы не занимаемся списанием кредитов, мы только внесем их в базу, чтобы они фигурировали там в качестве многодетной семьи», — сообщила журналистам издания Алмагуль Туремуратова.

9 сентября операторы ЗАГСа приняли свыше 500 человек. На следующий день у входа стояло более 100 человек.

«Я пришла в 6:00, время сейчас 11:00. Всё еще жду. Я сама инвалид второй группы, а еще мы многодетная семья. Не знаю, почему не попали в список, никто ничего не знает. Вот жду, когда дойдёт очередь», — говорит многодетная мать Роза Казбекова.

Многодетная Сапархан-апа тоже стоит в очереди. Она в прошлом году получила кредит в размере 500 тысяч тенге, чтобы пролечить глаза в Оренбурге, в месяц вносит в банк 32 тысячи при пенсии в 60 тысяч. Вовремя вносить платежи не всегда получается, поэтому списание пени значительно облегчило бы это финансовое бремя, пишет издание.

«Вчера здесь стоял с двух до шести — не успели обслуживать. Говорят, операторы не успевают. Сегодня пришел в девять утра, опять жду. Я многодетный отец, взял кредит на один миллион тенге, чтобы отремонтировать жильё, так как зимой детям холодно. Может, добавят операторов или продлят график работы?» — надеется Жанатбек.

Управляющий директор акционерного общества «Государственная корпорация "Правительство для граждан"» Мурат Жуманбай на своей странице в Facebook ̓е обсудил и поделился с читателями небольшими лайфхаками на тот случай, если жителей не оказалось в списках.

ЖАЛОБА СЕМЬИ, НЕ ПОПАВШЕЙ В СПИСОК

Аналогичная ситуация на уходящей неделе была освещена журналистами издания «Уральская неделя». 57-летний житель Уральска Максим Дускалиев, воспитывающий дочь-инвалида, не может понять, почему его нет в списках граждан, которым «простили долги по кредитам».

«Нашей семье должны списать долги по указу Токаева на сумму до 300 тысяч тенге, но нам говорят, что мы не проходим по программе. Хотя семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, в перечень входят», — рассказал журналистам Максим Дускалиев.

Как пишет издание, Максим Дускалиев обращался со своей проблемой в Нацбанк, оттуда его перенаправили в центр обслуживания граждан. В ЦОНе ему отказали, выдав документ о том, что его нет в списках на списание долгов. После его перенаправили в ЗАГС, и Максим до сих пор ждёт оттуда ответ. Больше всего он переживает за то, что не успеет списать долги до окончания акции, пишет «Уральская неделя».

Мы никогда не просили помощи у государства. Никаких просрочек по кредитам не имеем.

«Мы никогда не просили помощи у государства. Никаких просрочек по кредитам не имеем, и брали мы их до 1 июня», — говорит отец.

В кредитном отделе Западно-Казахстанского филиала Нацбанка Дускалиеву посоветовали обратиться на сайт Enbek.gov, выбрать «Проверка статуса для участия в программе по снижению долговой нагрузки» и проверить себя в списках, внеся свой ИИН. «Если вас в них нет, то нужно отправить о себе обращение в министерство труда и социальной защиты с дополнительной информацией, чтобы вы были в них внесены», — сказали мужчине в банке.

ВЛАСТИ ОБЕЩАЮТ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ СПИСОК

По сообщению телеканала «Отырар», жители Шымкента, столкнувшиеся с подобной ситуацией, осаждают филиал Нацбанка и рассказывают о своей ситуации. «Особенно в недоумении женщины, воспитывающие детей-инвалидов. Они говорят, что подпадают в категорию людей, кому государство погашает кредиты, однако в списках свои фамилии они не нашли», — пишет сайт.

Представитель банка говорит, что списки готовились министерством труда и социальной защиты населения и причину проблемы нужно выяснять у них.

Представитель Нацбанка Абилгазы Калназаров, сославшись на министерство, сообщил, что будут дополнительные списки. «Кто не вошел, должен написать заявление и приложить подтверждающие документы на списание долгов. С 11 сентября местные акиматы будут заниматься этим вопросом», — сообщил он журналистам.

НЕКАЧЕСТВЕННОЕ СОЦИАЛЬНОЕ ЖИЛЬЕ

Карагандинский сайт «Новый вестник» рассказывает о доме, который должны были сдать в этом году для малообеспеченных и многодетных семей в Темиртау. Сайт сообщает, что недостроенная многоэтажка треснула и накренилась. Здание, построенное по госпрограмме, теперь подлежит демонтажу.

Недостроенный дом находится в аварийном состоянии, и восстанавливать его нет смысла.

Темиртауские очередники, малоимущие и многодетные семьи с нетерпением ждали постройки новых домов. Однако трещины в доме расширились, и дом накренился. Общая стоимость проекта превысила 700 миллионов тенге.

«Недостроенный дом находится в аварийном состоянии, и восстанавливать его нет смысла. Объект необходимо демонтировать, пока он не рухнул, вносить корректировки в проект и заново строить», — заявили эксперты.

Специалисты назвали и причины аварийного состояния дома: некачественные работы по геологическим изысканиям площадки строительства на этапе проектирования здания; некачественное исполнение уплотнения насыпного грунта основания под фундамент, выполненное в зимний период при значительных минусовых показателях температуры окружающей среды.

Некоторые региональные сайты опубликовали диалог между «искавшим виновных» акимом Карагандинской области Ерланом Кошановым и подчиненными.

«Чья вина?» — обратился он к подчиненным. «Вина идет от грунта, от геологии», — ответил Галым Ашимов, аким Темиртау. «Как вина грунта? Если проектировщик, значит, надо с ним разбираться, за его счет все делать. Если подрядная организация — за счет нее. Если это чиновники — их привлечь к ответственности. Кто еще может быть виноват? Грунт?» — удивился ответу Ерлан Кошанов.

Согласно информации, отдел жилищно-коммунального хозяйства Темиртау подал иск в экономический суд о привлечении к солидарной ответственности проектировщиков и подрядчика.

Как пишет сайт «Новый вестник», сейчас в очереди на получение жилья в Темиртау стоит около трех тысяч человек. Среди них есть люди, ожидающие квартиры с 2006 года.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитный юрист. Как законно избавиться от кредитных долгов.

Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как закрыть кредит если нечем платить. Как списать долги по кредитам.

Как узнать, спишут ли вам долг по кредиту

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет.

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы».

Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации из-за коронавируса, то можете обратиться за кредитными каникулами. Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах. Но только в том случае, если их выдали до 3 апреля 2020 года. Подробнее о том, как взять паузу в выплатах во время пандемии, читайте в тексте «Кредитные каникулы и реструктуризация: как в 2020 году облегчить себе выплату долга».

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев. Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу. Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги. Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы. Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда. На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями). Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их). Сумма вашего долга при этом возрастет.

Вероятно, что до суда к делу подключатся коллекторы, которые будут звонить вам и напоминать о долге. Не нужно бояться их, ожидать агрессии или насилия. Помните, что коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Если коллектор предупреждает, что за просрочку вас ждет штраф и суд — это законно. Но если угрожает физической расправой, запугивает — сразу обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно). Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье. Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать:

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту. Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит. Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в.

? Вопросы по просроченному кредиту

Причины ситуаций и, соответственно, ваши действия в случаях, когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту бывают разные.

Коллекторы могут звонить вам по кредиту человека, с которым вы состоите в родственных отношениях (супруг/супруга, дети/родители, прочие родственники).

Порой ваши знакомые, соседи или коллеги по работе указывают вас в качестве контактного лица или поручителя по взятому ими кредиту.

Иногда вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер был использован недобросовестным заемщиком при получении им кредита.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

Если вы выступили поручителем по кредиту, вам необходимо знать, что поручительство предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. В этой ситуации необходимо звязаться с должником и убедить его погасить задолженность. В противном случае погашать долг придется вам как поручителю по данному кредиту.

Если вам звонят по кредиту вашего родственника, вы несете обязательство по погашении кредита только в случае, когда вы являетесь супругой/супругом заемщика либо наследником умершего должника.

Коллекторы звонят вам по кредиту человека, с которым вы не состоите в родственных отношениях (соседи, знакомые, коллеги по работе и т.д.). В данном случае вы ничем не обязаны заемщику и не несете никаких обязательств по его кредиту. Чаще всего это способ, применяемый коллекторами, чтобы психологически повлиять на самого недобросовестного должника, предав огласке его недобросовестные действия по погашении долга.

И наконец, ситуация, когда вам звонят коллекторы по кредиту абсолютно незнакомого человека

  • вы переехали в квартиру, в которой ранее проживал недобросовестный заемщик;
  • вы приобрели телефонный номер, от которого ранее отказался недобросовестный заемщик, скрываясь от кредиторов;
  • ваш телефон без вашего ведома был использован недобросовестным заемщиком при получении кредита  

В данном случае выясните у коллекторов, интересы какого финансового учреждения они представляют, и какого должника разыскивают. Напишите заявление в финансовое учреждение о том, что по данному кредиту ваш телефон был использован в мошеннических целях. Направьте это заявление также коллекторам.

В системе Loany используются различные методы идентификации заемщика, в том числе подтверждение телефона заемщиком, проверка телефона по базе данных скомпрометированных телефонов и т.д. Таким образом, практически исключены случаи использования чужих мобильных телефонов лицами при получении кредита. 

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЕСЛИ БАНК ПРОДАЛ ДОЛГ КОЛЛЕКТОРАМ

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в году? Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды​.