Плюсы и минусы автокредита. Стоит ли брать кредит на новую машину? | Разное. Фото: gto-sport.ru Плюсы и минусы автокредита. Назад.

Содержание

Классический автокредит: плюсы и минусы

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Поделиться

Дайджест по финансовой сфере.

Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.

Поздравляем!

Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест.
Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно
получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

Кредитная и дебетовая карта — отличия и особенности

Банковские пластиковые карты вошли в обиход достаточно давно. Сегодня они являются популярным платежным средством, постепенно вытесняя наличные. Основные виды — дебетовая и кредитная карты. Чтобы определить, какая лучше решает те или иные задачи, нужно понимать специфику каждого из этих продуктов и знать, в чем разница между ними.

Подробнее

Поэтому специалисты все еще рекомендую, если вы, взвесив все плюсы и минусы автокредита, решили что деньги стоит брать, ехать сразу же в банк.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ВСЯ ПРАВДА ПРО АВТОКРЕДИТ

Автокредит — плюсы и минусы

Всем привет! С вами вновь Кулик Илья. Думаю, мало у кого есть возможность купить автомобиль, оплатив покупку наличными средствами. Выгодно ли брать автокредит, однозначно ответить нельзя. Зависит от ситуации. А вот выбрать самый выгодный вариант я помогу. Поехали!

Содержание

Стоит ли брать машину в кредит?

Раз вы уже задумались о покупке транспортного средства в долг, то наверняка уверены в её необходимости. Но хочу напомнить, что любой кредит подразумевает обязательства (например, ежемесячные взносы), которые вы обязаны выполнять, независимо от жизненных обстоятельств. Поэтому перед таким серьёзным шагом обязательно задумайтесь, насколько вам необходимо приобрести машину немедленно, стоит ли попадать в эту долговую кабалу или нет.

Покупаете первый автомобиль

Получили права, и не терпится купить своё первое авто? Готовы переплатить любые проценты, лишь бы скорее оказать за рулём железного коня? А зря! Это один из тех случаев, когда такая покупка не совсем оправдана. На то есть несколько причин:

  • Привычка обходиться без машины. Поскольку это будет первый автомобиль, то вы как-то без него длительное время существовали. Значит, сможете подождать ещё немного, пока не накопите достаточную сумму для покупки или хотя бы большего первоначального взноса.
  • Сложности в объективной оценке своих материальных возможностей. Хочу напомнить, что после покупки машины в кредит вам предстоит не только ежемесячно отдавать банку часть своих кровных заработанных денег, но и обслуживать любимый транспорт (заправлять, покупать страховку, выполнять мелкий ремонт, менять расходники). В результате, не рассчитав свои силы, можете оказаться в ситуации выплаты кредита за авто, которым не можете пользоваться, потому что денег на его обслуживание не хватает.

Надоело быть пешеходом

Этот вариант перекликается с предыдущим, поэтому подробно описывать недостатки такой покупки не буду. Конечно, если авто это не просто прихоть или голубая мечта, а реальная необходимость для комфортного перемещения (например, живёте за городом далеко от работы и инфраструктуры), то, возможно, есть смысл рассмотреть автокредитование.

Хотите выгодно вложить деньги

Покупка автомобиля – одна из худших идей вложения денег, которая может прийти в голову, с точки зрения финансовой выгоды.

Дело в том, что покупая машину в кредит, вы и так переплатите сверх её стоимости. Помимо этого, авто с годами только дешевеет. И речь необязательно о длительном пользовании. Транспортное средство, покидающее автосалон, сразу же теряет в цене приблизительно 10%.

Объясню на примере. Вы купили новенький автомобиль стоимостью 1 млн руб. Сразу внесли, допустим, 500 тыс. руб., а остальную сумму выплачивали по кредиту в течение 5 лет. Сверх его стоимости вы заплатите, в среднем, больше 200 тысяч. То есть теперь вы счастливый владелец машины стоимостью 1 млн 200 тыс. руб. Однако огорчу вас! На самом деле сейчас ваше авто стоит около 500 тыс. руб.

Хотите купить авто, пока не подскочили цены

Подобное поведение цен на авторынке очень трудно предсказать с достоверностью 100%. Но если вы счастливый обладатель достоверных источников, которые склоняются к выводу о скором резком скачке цен, то есть смысл задуматься о покупке авто в кредит здесь и сейчас по старой цене. Такая покупка может оказаться очень выгодной.

Планируете работать на купленном транспорте

Вот это, наверное, тот самый случай, когда можно с уверенностью сказать, что стоит взять автокредит. Ведь здесь вы будете получать доход в процессе владения машиной. Который может не только покрывать выплаты по кредиту, но и приносить реальную прибыль. А её, кстати, можете начать откладывать на покупку следующего авто!

Какой вариант авто в кредит выгоднее? Преимущества и недостатки каждого

Итак, несмотря на все опасения попасть в долговую кабалу, вы решили брать автокредит. Существует несколько способов получить деньги. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы. Попытаюсь подробно рассказать о каждом, чтобы было легче принять решение, какой подходит именно вам.

В банке

Куда обратиться за недостающей суммой средств на покупку машины? В банки, где вам помогут подобрать автокредит.

Помимо стандартных условий кредитования, вам могут предложить специальный автокредит по государственной программе согласно Постановлению Правительства РФ № 364 от 16. 04. 2015.

Более подробно о программах государственной поддержки автокредитования можете узнать, посмотрев видео:

Также отдельные банки практикуют предоставление кредитов на особых условиях, но в этом случае предусматривается покупка авто определённых марок.

В конечном счете выбор программы будет зависеть от того, какой автомобиль вы хотите купить и какие условия больше подходят.

Обратите внимание! Во многих банках существуют ограничения по возрасту приобретаемого автомобиля с пробегом: иномарки – не более 10 лет, отечественные – не старше 5 лет.

Если вы хотите взять деньги на покупку авто в банке, будьте готовы к следующим особенностям:

  • Ваш автомобиль будет в залоге у банка до момента погашения кредита (оригинал ПТС будет находиться у них);
  • В некоторых случаях могут потребовать поручителей;
  • Является обязательным оформление страховки КАСКО. Если согласятся оформить кредит без неё – проценты, вероятно, будут заоблачные;
  • Отдельные банки требуют оформить страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Чаще всего максимальный срок кредитования – 5 лет;
  • Требования к возрасту автомобиля с пробегом;
  • Первоначальный взнос в среднем от 15%.

В выдаче автокредита в банке вам могут отказать по нескольким причинам:

  • Недостаточный уровень ежемесячного дохода;
  • Полное отсутствие или плохая кредитная история;
  • Выбрали недостаточный срок кредита, в результате получается непосильный для вас ежемесячный платёж;
  • Личные данные заёмщика, которые вызывают недоверие у банка (слишком молодой или пожилой возраст, перебои в трудовом стаже и его малая длительность).

Статья в тему:

Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне

Ещё один вариант – машина в кредит в автосалоне. Получение такого кредита представляет собой тот же самый заём в банке. Только для его получения вам не придётся посещать отделение финансовой организации, все документы можно оформить на месте покупки автомобиля.

Задумываетесь, какой лучше выбрать вариант: кредит в банке или автосалоне? Давайте разберёмся, в чём особенности последнего:

  • Удобство и быстрота оформления;
  • В салоне представлен очень ограниченный выбор финансовых организаций, предоставляющих кредит, и чаще всего их условия не самые выгодные на рынке;
  • Высокая стоимость обязательного для кредита КАСКО;
  • Возможно получение кредита всего по двум документам. Но в этом случае будьте готовы к высокой процентной ставке. Однако и она имеет предел, который устанавливает Центробанк РФ на основе Федерального закона № 353 «О потребительском займе». В 2017 году по автокредиту максимальная процентная ставка составляет 21,8%.

Возможные причины отказа такие же, как если бы вы пошли за кредитом в банк. Поэтому, если вы тешите себя надеждой, что в салоне вам дадут автокредит без первоначального взноса и оформления КАСКО, с минимальным пакетом документов, лишь бы вы купили машину, то зря. Банки вряд ли согласятся сотрудничать с таким заёмщиком.

Также советую почитать статью в тему:

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Как выгоднее выплачивать автокредит?

Итак, вы решились и взяли автокредит. Теперь на протяжении нескольких лет вам предстоят ежемесячные платежи по нему. Они могут быть различными. И я имею в виду не сумму, а способ их расчёта банком.

Дифференцированные платежи. В этом случае вы каждый месяц платите одинаковую сумму основного долга, плюс определённое количество процентов, которое со временем уменьшается.

Аннуитетные платежи. В этом случае всё гораздо интереснее. Сначала вы платите в основном за проценты по кредиту и немного по основному долгу. Лишь с течением времени увеличиваются выплаты по телу кредита и уменьшаются по процентам.

Наглядно разницу между этими платежами демонстрирует такая схема:

Объясню проще. При дифференцированных платежах вначале вы платите большие суммы, а ближе к сроку окончания кредита размер суммы уменьшается. Переплата при этом меньше, чем при аннуитетных платежах. Но и они имеют свой плюс — средний размер выплат на весь период кредитования, который не так сильно бьёт по карману, как первоначальные выплаты по дифференцированным платежам.

Какими бы ни были платежи, бывают такие жизненные ситуации, когда заёмщика интересует, как быстро выплатить кредит и платить банку меньше по процентам.

Три законных способа уменьшения процентов по кредиту:

Статьи в тему:

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Боитесь, что не хватит денег на очередной взнос по автокредиту? Проведите реструктуризацию, а то будет поздно!

Взвешиваем плюсы и минусы покупки авто в кредит

Сколько бы мы ни говорили о том, какое кредит невыгодное предприятие, покупка машины в долг имеет свои безусловные плюсы:

  • Приобретение транспорта здесь и сейчас без долгих накоплений;
  • Можете позволить себе авто более высокого класса;
  • Иногда проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем потери денежных накоплений в результате инфляции;
  • Лучше новый, но кредитный автомобиль, чем старая развалюха, но купленная за накопления.

Несмотря на это, кредит на покупку авто имеет ряд недостатков, с которыми стоит смириться, если уж вы решились на столь серьёзный шаг:

  • Переплата стоимости авто из-за выплат по процентным ставкам;
  • Необходимость ежемесячных платежей независимо от жизненных обстоятельств.
  • Если какое-то время вы не сможете платить по кредиту, можете столкнуться с коллекторами. Несмотря на то, что в 2016 году был принят Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», это не самое приятное знакомство.

Подведём итоги

  • Определитесь, насколько вам необходим автомобиль именно здесь и сейчас, то есть действительно ли необходим кредит;
  • Не спешите оформлять кредит в автосалоне, ведь часто там предлагают не самые выгодные условия;
  • Изучите предложения банков не только по автокредитам, но и потребительским;
  • Выбирая кредитное предложение, будьте внимательны к нюансам, страховкам, доплатам;
  • Помните о ежемесячном платеже, когда будете выбирать машину. Не берите то, что вам не по карману, чтобы потом не пришлось искать выход из трудной ситуации, когда нет денег на взнос по кредиту.

А приходилось ли вам сталкиваться с автокредитом? Делитесь своим опытом и мнением в комментариях. Также не забывайте нажимать на кнопки соцсетей, чтобы ваши друзья могли тоже ознакомиться с полезной информацией.

На этом я прощаюсь. Хороших вам автомобилей, выгодных кредитов и малых процентов! Всего доброго!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Еще по теме:

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: #АВТОКРЕДИТ не бери-НИКОГДА!!!

В чем же практическая польза от рефинансирования автокредита, журналу «​ПЛАС» рассказывает Алексей Бородавин, начальник.

Оформление автокредита: автосалон или банк?

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Чем отличается автокредит от других видов ссуд

  • Какие бывают виды автокредитов

  • Почему при покупке выгоднее брать автокредит вместо потребительского

  • Кто может получить кредит на авто

  • Какие понадобятся документы для оформления автокредита

Благодаря такой банковской услуге, как кредитование, у многих жителей РФ появилась возможность приобретать желаемые вещи тогда, когда хочется, а не копить на них по несколько лет или месяцев. Особенно актуально это в сфере автопродаж, поскольку купить автомобиль на собственные средства могут не все. Однако как работает автокредит, на каких условиях он выдается, и кто может оформить его на льготных условиях?

Что такое автокредит

Автокредит — это выделение банковским учреждением средств заемщику, которые могут быть потрачены только на приобретение автомобиля. На что-то другое они не могут быть израсходованы, поскольку происходит перечисление денег непосредственно на счет автосалона, в котором планируется покупка авто. Это и является главным отличием автокредита.

Одним из отличий автокредита от потребительского займа является еще и то, что в первом случае придется внести залог, в качестве которого выступает транспортное средство. Это говорит о том, что пока кредит не будет погашен полностью, владелец не сможет его продать.

Автокредитование имеет следующие 4 особенности:

  • Первый аванс заемщику потребуется внести из собственных средств. Стоит отметить, что кредит покрывает только часть стоимости автомобиля. Могут быть предложены и льготные программы автокредитования, в которых указанный платеж отсутствует.

  • Если клиент приобрел машину путем автокредитования, он не имеет права использовать транспортное средство в коммерческой или производственной деятельности. Для того чтобы купить автомобиль для этих целей, необходимо оформлять коммерческое автокредитование.

  • Обязательно оформление страхование КАСКО на случай исчезновения либо удешевления предмета, вызванного разрушением, повреждением или износом конструкции, а также кражей. Существуют и программы, которые предоставляют выбор заемщику, страховать авто или нет, но это встречается редко.

  • Заемные средства выдаются не заемщику, а юридическому лицу, которое передает право собственности. Вся ответственность за передачу транспортного средства, а также переход статуса хозяина к покупателю полностью ложится на реализатора.

Рекомендуемые к прочтению статьи:

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит обладает следующими преимуществами:

  • Пользоваться транспортным средством можно сразу, не нужно ждать несколько лет или месяцев, пока накопится нужная сумма.

  • Появляется возможность выбрать тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватит накопленных средств.

  • Можно выбрать подходящую программу кредитования.

  • Период, в течение которого нужно вернуть кредит, составляет 1-5 лет.

  • Если приобретается автомобиль российской сборки стоимостью до 1,45 млн. руб. предоставляются льготные условия автокредитования.

  • В сравнении с потребительским займом, ставка более низкая.

К минусам стоит отнести:

  • Процедура оформления может затянуться до нескольких недель.

  • К клиенту предъявляются довольно жесткие требования (заем до 21 года, а также пенсионеру не выдадут).

  • Поскольку автомобиль является предметом залога при автокредитовании, то при просрочках платежа банк имеет право отобрать транспортное средство.

  • Полис КАСКО, который во многих программах является обязательным условием, увеличивает кредит еще на 10%.

  • При отсутствии первоначального взноса, ставка по займу становится больше.

Прежде чем принимать решение по поводу покупки машины с помощью займа, необходимо разобраться как работает автокредит на новое транспортное средство, оценить все плюсы и минусы. Если есть уверенность в собственных доходах, то есть в том, что их хватит на погашение займа, тогда можно смело оформлять кредит.

Разновидности автокредитов

Периодически банки запускают новые программы автокредитования, основными из которых являются перечисленные ниже.

  • Классический автокредит

    Данный вариант является самым распространенным. Большинство банковских учреждений предоставляют заем на покупку авто на стандартных условиях.

    Преимуществами данного предложения является довольно низкая ставка и срок погашения до 10 лет. К минусам стоит отнести возможность приобретения авто только из салона без пробега. Кроме того, обязательным условием в данном случае является первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процент по кредиту.

  • Экспресс автокредит

    Преимуществом займа является оформление кредита на покупку понравившегося автомобиля на месте, при этом не нужно собирать огромную кучу бумаг. Что касается ставки по займу, то в данном случае она также не высокая.

    К минусам стоит отнести дополнительную комиссию, которую придется заплатить при оформлении займа. Как правило, она не может быть больше 6% стоимости транспортного средства в год. При этом она не меняется на протяжении всего срока погашения.

  • Trade-in

    Данная программа завоевывает все большую популярность.

    Салон приобретает у клиента транспортное средство и засчитывает это в качестве первоначального взноса. Сумма, которая остается, оформляется в кредит. Главным плюсом данной программы является то, что у покупателя отпадает проблема, связанная с продажей подержанного автомобиля.

    Что касается отрицательных моментов, то не всегда покупателя устраивает та сумма, в которую салон оценил его подержанное авто.

  • Льготное автокредитование

    Инициатором этой программы стало правительство в 2009 году. Благодаря ней человек может приобрести транспортное средство на льготных условиях, то есть по сниженной ставке.

    Плюсом программы является то, что оплату 2/3 ключевой ставки берет на себя государство. Таким образом, процент по кредиту становится меньше в 3 раза.

    Главным минусом в данном случае является очень маленький выбор машин, которые можно приобрести на льготных условиях.

  • По двум документам

    Для оформления кредита не потребуется собирать огромное количество бумаг и делать ксерокопию трудовой книжки, достаточно только паспорта и еще одного, подтверждающего личность заемщика, документа.

    Плюсом данного предложения является быстрое принятие решения по заявке.

    К минусам относится довольно высокий процент по кредиту и первоначальный взнос, который составляет 50% от стоимости авто.

  • Без КАСКО

    В этом случае заемщик вправе отказаться от покупки обязательного, в большинстве случаев, полиса КАСКО.

    Учитывая довольно высокую стоимость страховки, возможность отказаться от нее является плюсом программы.

    Однако стоит быть готовым к тому, что процентная ставка при оформлении кредита без КАСКО будет гораздо выше, чем в программах с его наличием.

  • Без первого взноса

    В данном случае клиенту предоставляется возможность приобрести автомобиль без внесения авансового платежа, что и является главным плюсом этой программы.

    К минусам стоит отнести расширенный пакет документов, который может запросить банк, а также тщательную проверку кредитной истории. Кроме того, купить транспортное средство по этой программе можно только новое из салона, причем процент по кредиту в этом случае будет не маленький.

  • Беспроцентный

    В данном случае банк уступает права автосалону, которому покупатель авто и выплачивает деньги. Плюсом такой программы является то, что машина покупается без накрутки процентов.

    К отрицательным моментам стоит отнести то, что в договор могут быть внесены условия по обязательной установке дорогой сигнализации, выплате определенного процента с каждого платежа, оплате дополнительной страховки и др. В таком случае стоимость транспортного средства может вырасти, однако все равно данная программа считается достаточно выгодной для покупателя.

  • Автокредит на подержанный автомобиль

    С помощью данной программы можно приобрести транспортное средство с пробегом, как в салоне, так и у частного лица. В первом случае стоит ожидать дополнительной комиссии. Покупка у частного лица обойдется дешевле.

    Главным плюсом программы является возможность выбрать транспортное средство по своему вкусу и цвету из того ассортимента, который представлен на вторичном рынке.

    Отрицательной стороной данного автокредита является обязательная покупка КАСКО. Кроме того, банковские учреждения предъявляют к приобретаемому авто достаточно жесткие требования относительно пробега и года выпуска, который должен быть «свежим».

  • Автокредит с отложенным платежом (Buy-back)

    Схема оформления займа в данном случае стандартная. Клиент самостоятельно определяется с суммой, которую он будет выплачивать каждый месяц. После того, как будет внесена последняя часть, на покупателе остается еще 20-40% от стоимости транспортного средства, что и является отсроченным платежом. Для того чтобы его вернуть, можно воспользоваться несколькими способами:

  • Внести в банк сразу всю сумму одним платежом.

  • Оформить в этом же банковском учреждении рассрочку на отсроченный платеж.

  • Продать транспортное средство обратно тому же салону, в котором оно приобреталось, и вернуть банку долг. В данном случае допускается оформить кредит после продажи авто, однако стоит ожидать высокой ставки за пользование средствами.

Как работает автокредит: подробное описание

Как любой продукт из области кредитования, автокредит имеет определенные характеристики.

  • Цена, то есть сумма, на которую банк готов профинансировать покупателя. Данная характеристика главным образом зависит от финансового состояния клиента, причем его доход дожжен быть подтвержден официально. При желании взять большую сумму в кредит, заработок должен быть соответствующим, поскольку банку требуются гарантии.

  • Процент за пользование кредитом. Как известно, деятельность финансового учреждения направлена на получение прибыли. Если говорить о том, как работает автокредит в банке, то в данном случае он является лишь вариантом заработка банкиров. Проценты могут быть различными и зависят они от множества факторов, например известности учреждения и его величины, суммы займа, срока погашения, страховки, является ли заемщик постоянным клиентом или нет, кредитной истории и др.

  • Срок погашения займа, который определяется в каждом случае индивидуально, с учетом финансового состояния клиента и суммы кредита. Иногда банк может потребовать погасить заем до того, как заемщик достигнет определенного возраста, например 65 лет.

Для того чтобы оформить автокредит, одного только желания мало, нужно знать как это работает. Кроме этого необходимо соответствовать представлениям финансового учреждения о добропорядочном заемщике. Какие же условия выдвигаются банками в отношении потенциального заемщика?

Общими на 2019 год требованиями, предъявляемыми банками к заемщикам, являются:

  • Клиент должен быть гражданином РФ. В некоторых случаях возможно кредитование иностранных лиц, а также тех, кто не имеет гражданства, однако на серьезную сумму им рассчитывать не приходится. Это делается банком для страховки, поскольку при необходимости взыскания долга с гражданина другой страны придется решать немало проблем.

  • Потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 20 до 60 лет. Однако каждый банк может указать свои требования относительно данного критерия, но в любом случае клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным. К примеру, заемщик, которому еще нет 20 лет, не может иметь необходимого постоянного дохода. В случае с пенсионерами, которым уже за 60 лет, обратная ситуация, то есть доход у них стремительно падает.

  • Заемщик должен иметь регистрацию по месту жительства. В некоторых случаях финансовые учреждения требуют прописку в том районе, который входит в зону обслуживания банка или его представительства.

  • Клиент должен иметь стаж на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев, только в этом случае эта работа считается постоянной и стабильной. В некоторых банках срок увеличивается до 6 месяцев или 1 года.

  • Потенциальный заемщик должен предоставить кредитной комиссии справку о доходах за определенный период, как правило, это 3-6 месяцев или же 1 год. Получить ее можно в бухгалтерии по месту работы. Она должна быть заверена подписями ответственных лиц и печатью учреждения. Выдавая такой документ, работодатель подтверждает факт трудоустройства и получения стабильного дохода, указанного в справке. С учетом указанной суммы, рассчитывается максимально возможный размер займа.

После того, как появилась уверенность в том, что банк одобрит кредит и сделан выбор в пользу программы, предстоит бумажная волокита, состоящая из нескольких этапов. Первое, что необходимо сделать, это собрать необходимый пакет документов для подачи в банковское учреждение.

Существует обязательный минимум, в который входят:

  • заявление, оформленное на бланке банка;

  • паспорт гражданина РФ;

  • второй документ, подтверждающий личность, например водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Дополнительно нужно подготовить бумаги относительно работы, дохода, имущества, имеющегося в собственности, наличии депозита в банковском учреждении. Чем больше удастся собрать документов, тем лучше.

Кроме того, в сам процесс по оформлению автокредита входит пакет договоров, которые связаны с приобретением транспортного средства:

  • Договор купли-продажи авто.

  • Договор кредитования.

  • Договор относительно залога.

  • Договор на КАСКО.

  • Договор личного страхования.

Если есть сомнения относительно того, хватит ли сил или времени собрать, а также оформить все необходимые документы, или же нет понимания в вопросе, как работает автокредитование, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он оказывает большой спектр услуг, начиная от консультации и заканчивая оформлением займа «под ключ». Однако стоит учитывать, что из-за отсутствия контроля со стороны государства, в этой сфере работает очень много мошенников.

5 рекомендаций для тех, кто решил оформить автокредит

Для того чтобы не столкнуться с проблемами после оформления автокредита, необходимо соблюдать следующие правила:

  • Прежде чем подписывать договор по кредиту, его нужно хорошо изучить. В частности следует обратить особое внимание на информацию относительно того, сколько нужно будет платить кредитору, на права и обязанности.

  • Если необходимо, можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет разобраться во всех тонкостях кредитования и избежать «подводных камней».

  • Не стоит заключать договор по автокредиту, если есть сомнения, поскольку присутствует риск стать жертвой мошенников.

  • Не стоит экономить на страховке, поскольку никто не застрахован от форс-мажора.

  • Необходимо постоянно находиться на связи с финансовым учреждением, и сообщать о том, что доходы по каким-либо причинам снизились. Только в этом случае удастся минимизировать потери.

Изучив предложения нескольких банков и предъявляемые ими условия, вы обязательно выберете самый походящий вариант относительно того, где оформить автокредит на покупку транспортного средства. Сделав правильный выбор, удастся не только стать обладателем понравившегося автомобиля в кротчайшие сроки, но и сэкономить средства.

Где в Санкт-Петербурге купить Ситроен в кредит

Приобрести Citroen в кредит с максимальной выгодой можно у официального дилера – компании «Авто Премиум». Приобретая у нас любую из моделей марки Ситроен, вы получаете весь комплекс услуг:

  • тест-драйв понравившегося авто;

  • кредиты с минимальными процентами;

  • программа Trade-in (с выкупом вашего автомобиля);

  • ремонт и ТО в лучших автомастерских;

  • малярные работы и обработка кузова;

  • предоставление технической помощи на дорогах;

  • набор дополнительных сервисов.

Более подробную информацию можно на нашем сайте или узнать напрямую у менеджеров. Будем рады видеть вас в нашем салоне!

Понравилось? Расскажите друзьям:

Автокредит — его плюсы и минусы, что необходимо знать Что делать если вы​, как настоящий русский являетесь страстным любителем быстрой езды.