Оспорить действия банка, когда он наложил арест на имущество (ипотека, Может ли банк забрать имущество (недвижимость) за неуплату кредита?

Содержание

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

Главная / Обзоры / Иммунитет от взыскания: что могут сделать приставы с единственным жильем должника?

Иммунитет от взыскания: что могут сделать приставы с единственным жильем должника?

Нередко у граждан возникают проблемы с выплатами коммунальных услуг, ипотеки или других платежей. Как следствие, возникает вопрос, а могут ли вообще отобрать единственное жилье за неуплату долгов? Страх естественно имеется, к тому же еще недавно были зафиксированы моменты, когда за неуплату долгов жителей недвижимости оставляли на улице. И все это соответственно не беспочвенно, так как арест собственности с последующей конфискацией — это один из способов, которые были направлены на дальнейшее погашение всей задолженности.

Кто имеет право на арест жилья?

Арестовать или продать то или иное имущество имеет право судебный пристав. Происходит все это на основании единственного решения, вынесенного сотрудниками горсуда или исполнительной записью, подтвержденной в нотариальной конторе. Постоянные угрозы со стороны банковского учреждения, а также коллекторов, что в скором времени они придут, соответственно наложат арест на жилье, а после вовсе выгонят его жильцов на улицу, не больше, чем обычное запугивание гражданина. Одним делом все это делается только для того, чтобы запугать всех. И под страхом, что данный процесс будет осуществлен, гражданин просто вынужден погасить весь долг.

Следует знать, что поначалу пристав будет накладывать арест на средства самого должника, и только потом если всей данной суммы будет недостаточно, он арестовывает остальные вещи, которым непосредственно владеет сам должник. Исключением являются листы, в которых имеются обращение на взыскание заложенного жилья. Именно по этим данным пристав может наложить запрет на жилье. Предоставляемый залог, который служит средством для получения средств по ипотечному кредитованию.

Причины ареста имущества?

Поначалу должник должен получить от пристава постановление, которое налагается запретом на недвижимое имущество или же от самого служащего Росреестра сведения о том, что в скором времени на жилье будет наложен арест. Но арестовать квартиру или жилье, единственно пригодную для полноценного проживания человек и всей его семьи, пристав сможет лишь с целью в дальнейшем помешать должнику передать или завещать собственность.

Если же гражданин в собственности имеет несколько квартир и домов, то пристав может арестовать недвижимость и после реализовать ее. Но в данном деле должны быть обусловлены следующие требования:

  1. Когда в собственности должника имеется от двух и более недвижимого имущества.
  2. Общая сумма задолженности не больше стоимости квартиры.

Задолженность по договору ипотечного кредитования

Частенько недвижимость забирают в случае неуплаты ипотечного кредитования, так как только в этом случае могут отобрать квартиру в пользу банковского учреждения, одно-единственное жилье, которое считается пригодным. Но вскоре в правительстве вносят нововведение, где законодатель решает заметно смягчить ответственность для тех, кто оказывается в процессе выселения. Нельзя взыскивать задолженность, если его размер менее 5 процентов от общей стоимости заложенного имущества, а срок просрочки тем временем составляет менее трех месяцев.

К примеру, если вдруг гражданин остался без работы и в течение двух месяцев не оплачивал кредит. В результате чего образовывается задолженность в общую сумму 30 тысяч руб. А банк тем временем прописал в суд о взыскании всей суммы заложенного имущества, со стоимость в полтора миллионов рублей. Но и суд тем временем кредитору отказал, так как общая сумма задолженности намного меньше всей стоимости имущества по ипотеке.

Если же финансовое положение заемщиков заметно ухудшается, то не стоит постоянно уклоняться от возможных переговоров со своим банком, таким образом, доводить данное дело до ареста имущества, лучше всего ищите более альтернативный вариант. Одним из методик по решению данной проблемы считается обращение в то самое банковское учреждение, которое когда-то составило кредитный договор. Здесь придется прописать заявление:

  1. На предоставление реструктуризации задолженности;
  2. На предоставление так называемых «кредитных каникул», где идет заморозка выплаты кредита на некоторое время;
  3. На предоставление общего графика выплат.

Как только заявление будет направлено, необходимо будет получить письменное уведомление с одобрительным решением, на дальнейшее изменение всех условий, и только потом выплачивать всю сумму по предварительно изменившегося коэффициента. Есть и такой выход, из всей данной ситуации: получить другой кредит в банке уже по более доступной цене и выгодным условиям под залог все того же имущества. Единственно важным в этом деле фактом оказывается то, что нужно учитывать вероятность того, что в соглашение первого договора может вписан запрет на возможное проведение подобной сделки.

Долги по алиментам

Если же должник все это время уклоняется от очередного погашения задолженности, к тому же все время скрывает собственное имущество, место деятельности, а сумма задолженности считается равно стоимости жилья, то пристав за накопленные долги по алиментам имеет право наложить арест и после реализовать жилье на рынке недвижимости. К примеру, если гражданин на протяжении долгого времени не выплачивал свои алименты, а общая сумма задолженности достигла восемьсот тысяч рублей.

Но и соответственно у нерадивого родителя не оказывается другого жилья, при очередном направлении запроса в регистрационный отдел, из соответствующего ответа, поступившего из службы ФРС, пристав получает сведения, что тем временем должник получает в наследство еще одно имущество. Тут должностное лицо арестовывает квартиру, чтобы в дальнейшем должник не смог продать собственность.

Имеют ли право забирать жилье за долги по коммунальным услугам?

Если же недвижимость находится в собственности, то арестовать и после отобрав за неуплату коммунальных услуг приставы могут в любой момент. Но это касается тех, кто обладает несколькими жилыми комнатами, а также если общая сумма задолженности оказывается незначительной по сравнению со стоимостью недвижимости. То есть реализовать квартиру по цене за полтора миллиона за имеющийся долг в размере 20 тысяч рублей вряд ли, кто сможет.

Если же жилье не в собственности должника, а сам должник живет в этой квартире по договору аренды, то его могут выселить судебным путем, если же житель не смог выплатить всю сумму в течение полугода. Если же выплата осуществляется частично, то выселять должника никто не сможет.

Арест на долевую часть собственности

Если же гражданин в общей долее имеет несколько жилых помещений, то пристав имеет полное право наложить арест на ту долю одной части квартиры. С целью наложения ареста, пристав будет обращаться в суд, чтобы потом погасить задолженность. Судья решает каким образом решить данный вопрос. К тому же он выделяет одну часть долевого участка, принадлежащую должнику по праву, то есть эта доля будет отобрана в соответствии с законодательством. Если же в квартире тем временем живет малолетний гражданин, не достигший полного совершеннолетия, то жилье не будет арестован. Так как это единственное жилье, которое полноправно принадлежит семье с детьми.

В каких случаях банк может отобрать квартиру за неуплату кредита и что делать, чтобы этого не допус. крупных долгах, дело может дойти до конфискации имущества и даже недвижимости. На квартиру накладывается арест.

Что может забрать банк за неуплату кредита? Могут ли забрать дом, квартиру, машину?

Гражданский кодекс Украины:

Ст. 526. Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются.

Ст. 549. Неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Ст. 625. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.
Должник, просрочивший выполнение обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции  за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.
Ст. 1048. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Ст. 1049. Заемщик обязан вернуть заем заимодателю (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же самом количестве, такого же рода и в таком же качестве, как и были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Ст. 1050. Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан оплатить денежную сумму согласно ст. 625 этого Кодекса.
… Если договором установлено обязательство заемщика вернуть заем частями, то в случае несвоевременного возврата следующей части займа заимодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и оплаты процентов…

Ст. 1052. В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, касательно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодатель не несет ответственности, заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и оплаты процентов, полагающихся ему согласно статье 1048 этого Кодекса, если другое не установлено договором.
Уголовный Кодекс Украины:
Ст. 192. Причинение значительного имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, карается штрафом до пятидесяти необлагаемых налогом минимумов доходов граждан либо общественными работами сроком до двухсот сорока  часов, либо исправительными работами сроком до двух лет, либо арестом сроком до шести месяцев.

Ст. 222. Предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти, органам власти АР Крым или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, дотаций, кредитов или льгот по налогам в случае отсутствия признаков преступления против собственности, карается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых налогом минимумов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.
Закон Украины «О банках и банковской деятельности»:
Ст. 61. …. Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг банку согласно заключенным между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе о переуступке права требования к клиенту, при условии, что предусмотренные договором функции и/или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет согласно статье 47 этого Закона.

Закон Украины «О защите прав потребителя»:

Ст. 11. Договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем, в соответствии с которым кредитодатель предоставляет денежные средства (потребительский кредит) или обязуется предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их вместе с начисленными процентами…

Закон Украины «Об исполнительном производстве»:

Ст.11. … Государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право,…в случае уклонения должника от выполнения обязательств, возложенных на него решением, обращаться в суд за установлением временного ограничения в праве выезда должника – физического лица или руководителя должника – юридического лица за пределы Украины – до исполнения обязательств по решению.
 
Ст. 57. Арест имущества должника применяется для обеспечения реального исполнения решения.
… Постановлением государственного исполнителя может быть наложен арест в размере суммы взыскания с учетом исполнительного сбора, расходов, связанных с организацией и проведением исполнительных действий и примененных государственным исполнителем штрафов, на все имущество должника или на отдельные его предметы…

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какое имущество должника имеют право арестовать судебные приставы?

В каких случаях банк может отобрать квартиру за неуплату кредита и что делать, чтобы этого не допус. крупных долгах, дело может дойти до конфискации имущества и даже недвижимости. На квартиру накладывается арест.

Арест имущества судебными приставами за неуплату кредита. Что арестовывают, как избежать?

Невыплата потребительских займов редко приводит к серьезным последствиям в виде конфискации имущества, так как требует судебного разбирательства, на что банки идти совсем не хотят. Но если речь заходит о более крупных долгах, дело может дойти до конфискации имущества и даже недвижимости. В каких случаях банк может отобрать квартиру за неуплату кредита и что делать, чтобы этого не допустить, читайте в этой статье.

 

Может ли банк конфисковать квартиру?

 

Ответить на этот вопрос может кредитный договор, в котором указано, что кредитор вправе удовлетворить свои финансовые претензии к должнику с помощью имущества, находящегося у него в собственности. Таким образом, развенчивается миф о том, что если жилье не выступает в качестве залога по кредиту, конфисковать его не могут. Это же относится и любому другому имуществу должника, только в еще большей степени. Квартира изымается только за крупные долги или в случае, если заемщик не может удовлетворить требования банка никаким другим способом.

 

Согласно ч. 7 ст. 52 Закона Украины «Об исполнительном производстве», решение суда о конфискации имущества не может быть вынесено в отношении единственного жилья должника, если сумма долга не превышает десять минимальных заработных плат. Если же размер задолженности больше указанного значения, то у государственного исполнителя нет препятствий для взыскания. Конфисковать могут не только целую квартиру, но и часть ее, если должник владеет лишь долей жилого помещения. Не могут забрать за долги недвижимость, владельцем которой должник не является. При этом он может проживать в ней физически, не являясь ее юридическим владельцем. Это означает, что ни арендованное, ни жилье по адресу регистрации постоянного места проживания не может использоваться для удовлетворения требований банка.

 

Если же процесс взыскания начался, то после него квартира будет выставлена на открытые торги, где будет продана в счет уплаты долга. Принудительная продажа квартиры может показаться непростой, но у банков есть целые подразделения, занимающиеся подобными операциями. Поэтому продажа жилья неплательщика может пройти даже быстрее, чем ожидалось. Это способствует и то, что сотрудники имеют не только опыт и знания в этой сфере, но и нужные связи в органах исполнительной службы. Именно поэтому, если квартира отчуждается и ставится на торги, медлить нельзя. Важно действовать быстро и не затягивать с подачей апелляции о решении суда или жалобу о неправомерности действий кредитора.

 

Конфискация квартиры государственными исполнителями

Прежде чем рассказывать о методах работы исполнительной службы, стоит уточнить, что все действия по конфискации любого имущества заемщика может проводить только она. Для этого должно быть решение суда, в котором будут обозначены точные параметры взыскиваемого имущество и другая информация. Только после опубликования судебного решения, приставы начинают процедуру взыскания, которая может длиться несколько месяцев и даже больше.

 

Сроки исполнения судебного решения зависят от желания должника сотрудничать. На первом этапе процедуру ему предлагается явиться в отделение исполнительной службы для составления необходимых документов. Если этого не происходит, приставы сами приходят к нему с ордером на проникновение в квартиру, которая считается неприкосновенной частной собственностью гражданина. При попытке приставов проникнуть в дом без ордера можно смело подавать на них судебный иск, что несколько затянет процедуру взыскания, но не отменит ее.

 

После судебного решения должнику будет предложено погасить задолженность в полном объеме. Если он отказывается или не в состоянии этого сделать, происходит следующее:

 

  1. На квартиру накладывается арест. Это первый этап отчуждения жилья, который не означает, что должника немедленно выселят из квартиры. Он может продолжать жить в арестованной недвижимости, на которую будут составляться документы ее передачи в собственность кредитору. Владелец не имеет права продавать квартиру, сдавать в аренду или умышленно наносить ей ущерб, снижающий стоимость.
  2. Квартира конфискуется. Этот этап уже предполагает выселение, когда должнику вручается документ о конфискации и необходимости покинуть жилье в течение определенного времени (30 дней). Если он откажется добровольно выполнить требования приставов к нему может быть применена сила и санкции о препятствовании работе государственных исполнителей.

 

Конфискация недвижимости – это самая последняя стадия длительного судебного разбирательства, которого можно было бы избежать, если бы заемщик вовремя платил по долгам. Поэтому, если задолженность по кредиту растет, не стоит ждать, пока это приведет к суду и взысканию жилья. Если временно нет денег, можно получить кредит без справки о доходах, залога и поручителей в компании MyWallet.

 

Преимущества кредитования в MyWallet

Компания выдает микрозаймы через собственный онлайн-сервис, а клиентами могут стать все граждане Украины в возрасте от 18 до 65 лет с постоянным трудовым доходом. Для этого потребуется только паспорт и код ИНН. Максимальная сумма займа составляет 15 000 гривен и выдается на срок до 30 дней с возможностью пролонгации. Преимуществом кредитования в MyWallet станет:

 

  • низкая плата за кредит;
  • минимум документов;
  • отсутствие скрытых платежей и комиссий;
  • возможность пролонгации срока погашения;
  • круглосуточная доступность из любой точки мира.

 

Если растущая задолженность перед банком угрожает перерасти в серьезные проблемы и даже конфискацию квартиры, стоит воспользоваться микрокредитом онлайн от компании MyWallet.

Получить кредит

Другие статьи в нашем блоге

Загрузка…
Какое наказание может последовать за неуплату кредита? Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество.